5 דרכים להשתמש החזר מס שלך כדי להבטיח את העתיד שלך

הפיתוי על iPad חדש או מנוי ל GlossyBox עשוי להיות מפתה כאשר החזר המס שלך מופיע. אבל לפני שתתחיל להכות את כפתור לקנות, שקול להשתמש בחלק הכסף כדי להגן על מה שכבר יש לך.

ממוצע החזר מס בשנת 2015 הוא כ 3,100 $, על פי מס הכנסה. זה מספיק כדי להגביר את ביטוח הגנה החיסכון חירום ואולי עדיין להשאיר לך עם קצת מזומנים מיותרים בשביל הכיף.

הנה חמש דרכים לשפר את הביטוח שלך הגנה מיד.

»השוואה: דמי ביטוח חיים

1. קנו ביטוח חיים

אתה בין האנשים הזקוקים לביטוח חיים אם המוות שלך יפגע במישהו מבחינה כלכלית. המונח ביטוח חיים, אשר מכסה אותך עבור פרק זמן מסוים, מספיקה עבור רוב המשפחות. באופן אידיאלי, כאשר המונח אוזל, אתה לא צריך ביטוח חיים יותר - הילדים גדלים, הבית הוא השתלם, ויש לך ביצה קן גדול.

כאשר אתה קונה המונח ביטוח חיים, אתה בוחר את אורך המונח, כגון 10, 20 או 30 שנים, ואת סכום ההנאה מוות, אשר משולמת למוטב שלך אם אתה מת בתוך המונח. המוטב, כמו בן הזוג שלך, יכול להשתמש בכסף עבור כל דבר, כגון עלויות הלוויה, לשלם את המשכנתא או לשלוח את הילדים לקולג '.

"אחת ההתנגדויות השכיחות ביותר שאני שומעת היא: 'אני לא יכולה להרשות לעצמי את זה'", אומר ריאן אנדרו, סוכן ביטוח עצמאי בריצ'מונד שבווירג'יניה. "אבל היום, שיעורי הם הנמוכה ביותר שהם היו אי פעם."

ציטוט ביטוח חיים לטווח של 20 שנה, 500,000 $ מדיניות יכול להיות נמוך כמו על 240 דולר בשנה עבור גבר בריא 30 בן כ 210 $ בשנה עבור אישה בריאה 30 בן, על פי מחקר Investmentmatome.

ביטוח חיים הוא לא רק למפרנסים; גם ההורים צריכים להישאר מכוסים, אומר אנדרו. אם ההורה נשאר בבית, ההורה ששרד יכול להשתמש בתשלומים כדי לשלם עבור טיפול בילדים ושירותים אחרים שאמא או אבא סיפק, או לקחת חופשה מהעבודה כדי לטפל בילדים.

2. לחסוך כסף עבור מחוץ בכיס בריאות עלויות

הוצאות רפואיות הן לעתים קרובות מקור של חשבונות לא צפויים.

"כאשר אנשים אומרים שהם לא יודעים אם הם זקוקים לקרן חירום, אני שואל, 'מה ביטוח הבריאות שלך לניכוי?'", אומרת דיליה פרננדז, מתכנן פיננסי בתשלום בלוס אלמיטוס, קליפורניה.

ההשתתפות העצמית הממוצעת בתוכנית ביטוח בריאות שנרכשה באמצעות מקום עבודה היא 1,318 $ (לכיסוי העובדים בלבד), על פי סקר של הטבות בריאותיות של המעסיק על ידי קרן משפחת קייזר ו- Health Research & Educational Trust. ההכנסה העצמית הממוצעת ל"תוכנית כסף ", התוכנית הפרטית הפופולרית ביותר שנמכרה בחילופי ביטוח הבריאות, היא 3,117 דולר, כך על פי HealthPocket, המנתח ומשווה בין תוכניות בריאות.

הגדר קצת כסף מלבד החזר המס שלך deductible אם אתה כבר לא תורם מספיק חשבון חיסכון בריאות או חשבון ההוצאות גמיש בעבודה כדי לכסות את הוצאות רפואיות מחוץ לכיס.

3. לחסוך כסף עבור תיקונים לבית ולמכונית

עוד שימוש טוב של הכסף החזר מס היא לשלם עבור תיקונים ביתיים קטנים יותר כאשר קורה לא צפוי להסתמך על ביטוח הבית שלך כדי לכסות את האסונות הגדולים. גם אם הנזק מכוסה תחת המדיניות שלך, אתה יותר טוב לשלם עבור תיקונים עצמך אם היית אוספת רק כמה מאות דולרים לאחר ההשתתפות העצמית, אומר אנדרו. הגשת תביעה קטנה עלולה לגרום לעלייה בשיעור ביטוח הבית במשך כמה שנים, ולא תוכל להימלט על ידי מעבר לחברה אחרת. הטענה תמשיך על הרשומה שלך, אשר חברות אחרות יבדקו בעת הגשת בקשה כיסוי.

זה רעיון טוב להימנע מהפיכת הרבה תביעות קטנות על ביטוח הרכב שלך, גם. אבל לקבל את חברת הביטוח מעורב כאשר תאונה כרוכה נהגים אחרים או פציעות, גם אם הנזק הוא קטין.

4. לקנות ביטוח נכות

ביטוח נכות משלם לך חלק ההכנסה שלך אם אתה לא יכול לעבוד במשך תקופה ממושכת בגלל מחלה או פציעה - סיכון זה סביר יותר ממה שאתה עשוי לחשוב. יותר מרבע מבני 20 יחוו נכות לפני שהם יפרושו, על פי המועצה למודעות של נכות.

"יש לנו תינוקות, לפגוע בגבנו, להיות מדוכאים ולקבל אבחונים רפואיים כמו סרטן", אומרת קרול הרנט, נשיאת המועצה.

אם היית מאבק כלכלית ללא משכורת, כמו אמריקאים רבים היו, אתה צריך ביטוח נכות, היא אומרת.

הרשם כיסוי בעבודה אם המעסיק שלך מציע ביטוח נכות הטבות, גם אם אתה צריך לשלם חלק הפרמיה. אם הכיסוי אינו מוצע בעבודה או אתה עצמאים, לקנות תוכנית ביטוח נכות אישית - אחד אתה קונה בעצמך. החזר המס שלך יכול לעזור לשלם את הפרמיה של השנה הראשונה.

5. לקנות ביטוח נוסף

ביטוח אחריות על הבית שלך, שוכרים או פוליסת ביטוח רכב מכסה את הנזק ואת הפציעות לגרום לאחרים, לשלם עד גבולות המדיניות. אם אתה לא חושב על כמה הגנה אחריות יש לך, אתה לא יכול להיות מספיק. כמו החיסכון שלך ואת הנכסים להגדיל, אתה הופך להיות מטרה טובה יותר עבור תביעה. Bulking את ההגנה על חבות היא דרך חכמה להשתמש החזר מס כסף, במיוחד בעולם התביעה מאושר.

"ראיתי אנשים עם 1 מיליון דולר מתרוצצים עם סוג של ביטוח ביטוח אחריות שהם קנו כשהם היו 20," אומר פרננדז.

אנדרו ממליץ לבעלי בתים לקנות ביטוח אחריות רבה ככל שהם יכולים על מדיניות הבית שלהם אוטומטי ולאחר מכן לרכוש הגנה נוספת עם מדיניות אחריות המטריה, במיוחד אם הם בעלי רכוש אחר, יש הרבה חיסכון או נהגים בגיל העשרה, אשר נוטים לגרום יותר תאונות דרכים. כיסוי מטריה בעיטות כאשר אתה מגיע לגבול על סכום האחריות שלך או מדיניות הבית.

אתה יכול לקנות 1 מיליון דולר מדיניות המטריה עבור $ 150 ל $ 300 בשנה, על פי מידע ביטוח המכון.

"זה שקט נפשי זול", אומרת פטרישיה ג'נרג'ון, מתכנת פיננסי בתשלום רק באוקלנד, קליפורניה, הממליץ על כיסוי נוסף עבור לקוחות רבים שלה.

»השוואה: דמי ביטוח חיים

כפי שאתה לחזק את רשת הביטחון הפיננסי שלך, ייתכן שיהיה עליך להגדיל את תקציב הביטוח שלך. במקום להסתמך על החזר מס בשנה עד שנה, Jennerjohn מציע הפחתת מס במקור שלך כדי לשחרר את הכסף בכל חודש.

החזר הוא לא מציאה או מתנה, היא אומרת. "זה אומר שאתה overpaid הממשלה."

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי ארה"ב היום.

ברברה Marquand הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.