מס חכם אסטרטגיות פרישה חיסכון

סוף השנה הוא זמן טוב להעיף מבט על מצב הפרישה שלך חיסכון, ולשקול אם אתה מנצל את כל חוקי המס החלים להגדיר את עצמך עבור שלאחר שנים עבודה.

שאלנו מליסה Sotudeh, מתכנן פיננסי מוסמך באזור וושינגטון, D.C, עבור כמה טיפים מס חכם על פרישה חיסכון.

מה הדבר החשוב ביותר בתכנון מס עבור חשבונות פרישה?

אתה יכול לשלוט מס הכנסה שלך במידה מסוימת על ידי הגדלת דחיית שכר - למשל, על ידי לשים כמה שיותר כלפי חשבונות פרישה כמו 401 (k) ו IRA תוכניות ובכך להקטין את ההכנסה החייבת שלך. אחרת, אתה צריך להיות יעיל כמו מס ככל שתוכל לשמור על המכללה, פרישה או מטרות אחרות.

כאשר אתה נמצא בסוגר מס נמוך יותר, ייתכן שתוכל לנצל ניכויים מסוימים, כגון אלה עבור ציד עבודה או העברה לעבודה, זיכויי מס, כגון זיכוי מס הילד אשראי האשראי. אתה יכול גם לתרום Roth 401 (k), אשר מאפשר לך לשלם מסים בשיעור נמוך יותר עכשיו ולאחר מכן למשוך קרנות רוט שלך ללא תשלום פרישה.

ברגע שאתה בסוג מס גבוה יותר, אז דחיית השכר עשוי להיות האפשרות הטובה ביותר לצמצום ההכנסה החייבת. חפש כדי למקסם את התרומות ל 401 (k) או בריאות החיסכון חשבונות.

כמו כן, עליך לגשת לאסטרטגיית ההשקעה שלך בצורה יעילה ככל האפשר. זה לא קשור ישירות בסוגריים המס, אלא לטיפול המס של השקעות בתיק שלך. האסטרטגיות כוללות החזקת ההשקעות הנכונות בחשבון הנכון (לדוגמה, החזקת השקעות בעלות יתרון ממס כמו אג"ח מוניציפאליות בחשבון מס), קצירת מסים שנתיים, ובחירת קרנות בעלות תכונות יעילות מס כמו יחסי מחזור נמוכים.

" יותר: מס הכנסה הפדרלית בסוגריים לשנת 2016

מהי הטעות הגדולה ביותר שאנשים עושים הקשורים ההכנסה שלהם בסוגריים המס?

לא מינוף המוטל על כלי רכב חיסכון המס לפני שאתה מדורגת החוצה היא טעות גדולה. זה קורה לעתים קרובות עם רוט IRAs. הם כלי רכב חיסכון גדול, אבל היכולת שלך לתרום מתחיל לקבל מדורגת מעל גבולות הכנסה מסוימים. עבור 2017, את רוט IRA הכנסה גבולות להתחיל פעם אתה מתחיל להרוויח מעל $ 118,000 ($ 186,000 עבור נשוי, הגשת יחד). ברמת ההכנסה של 133,000 $ ($ 196,000 עבור נשוי, הגשת יחד) אתה הופך להיות זכאי לתרום.

טעות גדולה נוספת היא לא באמצעות הקצבה עד הקצבה עבור מסים נדחים חשבונות פרישה ו HSAs, אשר מאפשר לך לתרום אפילו יותר לחשבון הפרישה שלך ברגע שאתה מגיע לגיל 50. אם אתה מסוגל, אתה בהחלט צריך לנצל את ההזדמנות הזו כדי להגביר את החיסכון שלך להגביל את ההכנסה החייבת שלך. תרומת ההרשמה לחשבונות פרישה, כגון 401 (k) s, היא כעת 6,000 $, בנוסף למגבלה הרגילה של $ 18,000. זוהי תרומה מקסימלית של $ 24,000 לשנה עבור אנשים מעל גיל 50.

תרומות תרומות של 1,000 $ עבור HSAs מותר החל בגיל 55. זה בנוסף התרומה המקסימלית של 3,400 $ לשנה ליחידים או 6,750 $ עבור משפחות.

אילו טיפים אחרים צריכים אנשים לדעת על מנת לייעל את מצב המס שלהם?

תרומות צדקה באמצעות התורם מייעץ קרנות גם דרך יעילה מאוד לנהל מסים בשנת המס נתון. עם כספים אלה, אתה יכול לתרום כסף או מעריכים נכסים לקחת את ניכוי מס עבור תרומה צדקה בשנה תרמת אותו. עם זאת, אתה לא צריך להחליט על צדקה הנמען עבור התרומה שלך באותה שנה. אתה יכול להשאיר נכסים בקרן לגדול עם הזמן ולתרום לכל ארגון 501 (ג) (3) צדקה בכל עת.

לא משנה מה אסטרטגיית ההשקעה שלך, תכנון המס חייב להיחשב על מנת למזער את מסים ההשקעה.

מליסה Sotudeh, CFP, הוא יועץ עשיר עם הלפרן פיננסי, חברת ייעוץ עצמאית בתשלום בלבד עם משרדים ברוקוויל, מרילנד, אשבורן, וירג 'יניה.