היזהר מסים נסתרים פרישה

המסים שלך פרישה יכול להיות הרבה יותר מסובך בזמן שאתה עובד.

בדיקות ביטוח לאומי ניתן או לא ניתן במס, בהתאם להכנסות שלך. אתה תשלם מסים פדרליים על רוב הנסיגה תוכנית פרישה, אבל מסים המדינה נוספת תלויים איפה אתה גר. שיעורי המס על השקעות יכול להשתנות גם כן.

הנה מה לצפות כאשר אתה מכה את גיל הפרישה:

מסים לביטוח לאומי תלויים ב"הכנסה משולבת "

אם וכמה ההטבה של הביטוח הלאומי שלך במס יהיה נקבע על ידי "הכנסה משולבת". זה ההכנסה ברוטו מותאמת שלך, בתוספת כל הריבית שאינם חייבים במס, בתוספת מחצית תועלת הביטוח הלאומי שלך. אם ההכנסה המשולבת שלך היא מתחת ל -25,000 $ ואתה רווק, ההטבה שלך לא תחויב במס. אם ההכנסה המשולבת שלך היא בין 25,000 $ ל 34,000 $, אתה יכול לשלם מס על עד מחצית מהיתרונות שלך. מעל $ 34,000, עד 85% מהיתרונות שלך עשויים להיות חייבים במס. עבור פילרים משותפים, טווח 50% הוא 32,000 $ ל 44,000 $, ואת טווח 85% הוא מעל $ 44,000. חישובי המס הם די מורכבים אז אתה רוצה להשתמש בתוכנה, או מקצוען מס, כדי להבין את שלך.

שים לב שלא תאבד מחצית או יותר מהיתרון שלך למסים. במקום זאת, עד 85% יכול להיות כפוף מס הכנסה במס הכנסה הרגיל שלך שיעורי. (כרגע יש שבעה סוגריים מס, בטווח שבין 10% ל 37%.)

מסים ממלכתיים יכולים לקחת עוד נגיסה

ב 13 מדינות, אתה יכול גם חייב מס הכנסה המדינה. קולורדו, קונטיקט, קנזס, מינסוטה, מיזורי, מונטנה, נברסקה, ניו מקסיקו, צפון דקוטה, רוד איילנד, יוטה, ורמונט וירג 'יניה המערבית כל הטבות מס ביטוח לאומי במידה מסוימת.

שבע מדינות לא מס הכנסה: אלסקה, פלורידה, נבדה, דרום דקוטה, טקסס, וושינגטון ווייומינג. ניו המפשייר וטנסי מס רק דיבידנדים וריבית.

במקום אחר הכנסות פרישה עשוי להיות פטור, פטור חלקית, בקיזוז על ידי אשראי או במס מלא. מכירות, מס רכוש ושימוש מסים להשתנות מאוד גם כן. (שימוש במסים מוטלים על ידי מחוזות ועיריות כדי לממן שירותים ציבוריים כגון ספריות או אש הגנה).

כל מי שחושב על מעבר למדינת פרישה חדשה צריך לחקור היטב את חוקי המס של המדינה, או לבקש מממונה מס על העזרה, אומרת מליסה לאבאנט, מנהלת מדיניות המיסוי והסנגור של המכון האמריקאי לרואי חשבון.

התפלגות מינימלית נדרשת עלולה לגרום למסים גבוהים יותר

בגיל 70 וחצי, אתה חייב להתחיל למשוך כספים מרוב חשבונות הפרישה. הפצות מינימום נדרש בדרך כלל במס על שיעורי מס הכנסה רגיל שלך. אם היית שומר חרוץ, אלה הפצות חובה יכול להיות גדול מספיק כדי לדחוף אותך לתוך סוגר מס גבוה.

במקרים מסוימים, זה הגיוני להמיר כמה קרנות פרישה Roth IRAs בשנות ה -60 שלך, כדי למנוע עלייה חדה מסים בשנות ה -70 שלך, אומר מתכנן פיננסי מוסמך מיכאל קיטצ'ס. Pro מס או מתכנן פיננסי יכול לעזור לך להפעיל כמה תחזיות כדי לראות אם גישה זו הגיוני.

מכירות ביתיות יכולות לגרום לחשבונות מס בלתי צפויים

מכירת הבית שלך - כדי לצמצם, לפנות הון עצמי או לעבור לקהילה חדשה - עשוי ליצור הצעת חוק מס. אם אתה גר בבית המגורים העיקרי שלך לפחות שניים מתוך חמש שנים לפני מכירת זה, אתה יכול לפטור עד 250,000 $ של הבית למכירה רווח ממסים רווחי הון (או עד $ 500,000 עבור זוג). רווחים מעל זה כפופים לשיעורי מס רווחי הון פדרלי בטווח שבין 0% ל -20%.

אתה גם חייב "פחת מס בחזרה" אם לקחת ניכוי המשרד הביתי, שכרו את החדרים או שכרו את כל הבית. הפחת שלקחת או צריך היה לקחת לאורך השנים הוא הוסיף ההכנסה שלך בשנה שאתה מוכר ואתה תשלם שיעור מקסימלי של 25% על זה, אומר מארק Luscombe, אנליסט ראשי של וולטרס Kluwer מס & חשבונאות.

היזהר ממדינה או מס ירושה מסים

מסים הנדל"ן הפדרלית אינם בעיה עבור רוב האנשים עכשיו $ 11,180,000 לאדם הוא פטור. אבל 12 מדינות מחוז קולומביה גם להטיל מסים הנדל"ן.

הוואי, מיין ומחוז קולומביה משתמשים בכמות הפטור הפדרלי, אבל אורגון ומסצ'וסטס עשויות לחייב אחוזי מס בשווי מיליון דולר או יותר.

המדינות האחרות - קונטיקט, אילינוי, מרילנד, מינסוטה, ניו יורק, רוד איילנד, ורמונט וושינגטון - פוטרות כמויות משתנות, אומר ברונו גרציאנו, סופר ואנליסט בכיר בוולטרס קלוור.

בינתיים, איווה, קנטקי, מרילנד, נברסקה, ניו ג 'רזי ופנסילבניה יש מסים ירושה, אשר עשויים מס אנשים מקבלים עיזבונות. התייעץ עם עו"ד תכנון הנדל"ן אם אתה עלול להיות מושפע, שכן ייתכן שתוכל למזער מסים עם התוכנית הנכונה.

»זקוק לעזרה בתכנון פרישה? כיצד לבחור יועץ פיננסי

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.