אלה סופר פשוטה קרנות לקחת את העבודה של פרישה השקעות |

בכל שבוע, אחד המומחים שלנו משקיעים תשובות של הקורא שאלה בעמודה שלנו שאלות ותשובות של InvestingAnswers. זה הכל חלק המשימה שלנו לעזור לצרכנים לבנות ולהגן על עושרם באמצעות חינוך. אם אתה רוצה שנשיב על אחת השאלות שלך, אנא שלח לנו דוא"ל לכתובת [email protected] וכולל את "Q & A" בשורת הנושא. (הערה: לא נענה לבקשות לבחירת מניות).

רבים מאיתנו משקיעים מסיבה אחת: לבנות ביצת קן גדולה מספיק לפרישה. טוב מיושן בחירת המניות הוא המסלול המועדף עבור משקיעים רבים, אבל יכול להיות קצת מרתיע עבור המשקיע טירון. שאלת הקורא מתייחסת לסוג נוסף של השקעה שיכולה לספק לך אסטרטגיית פרישה מוצקה.

Q. "אני רחוק ממנה, אבל אני מתחיל לחשוב על השקעה לפרישה. שמעתם על קרנות הנאמנות האלה עם שנה שנתקשרת אליהם, ואתם בוחרים את השנה הקרובה ביותר לשנה שאתם מצפים לפרוש, איך הם עובדים בדיוק, והם טובים? " - פול, מנהטן, קאן.

שאלה זו של השבוע תענה על ידי האנליסט ההשקעות של ההשקעות אנצ 'אנדרס דייוויד סטרמן:

A. פול, אתה מדבר על "תאריך היעד" קרנות, ואת התשובה הקצרה היא, כן, הם כלי השקעה מוצק. לפני שנתבונן באפשרויות השונות שלך עם קרנות אלו, נראה כיצד הן עובדות.

קרנות אלה רוכשות קבוצה של נכסים וממקמות אותן לקרן המיועדת למשקיעים בגיל מסוים. קרנות המיועדות לאנשים הקרובים לעומס פרישה על השקעות בעלות סיכון נמוך כגון איגרות חוב ואגרות חוב, יחד עם מניות שמניבות תשואות דיבידנדים יציבים ויציבים.

למשקיעים שאינם מתכוונים לפרוש מזה מספר עשורים, יש קרנות יעד אשר בבעלות קבוצה מסוכנת, אך אולי גבוהה יותר של נכסים חוזרים. זאת בעקבות המקסימום המתמשך של ההשקעות, שככל שמספר שנות הפרישה גדול יותר, כך על המשקיע להיות אגרסיבי יותר. קרנות אלה מתקינות בהתמדה את תמהיל האחזקות שלהן עם השנים, תוך התמקדות בהשקעות שמרניות יותר ככל שתאריך הסיום של התיק מתקרב.

[השקעה במאגר: האם תאריך היעד מתאים לך?]

למרות קרנות כבר בסביבה במשך שני עשורים, הם לאחרונה זינק הפופולריות, בזכות חוק הגנת הפנסיה (PPA) של 2006. זה מותר למעסיקים לרשום באופן אוטומטי את העובדים שלהם לתוך 401 (k) תוכניות, ו-תאריך יעד קרנות הפך אופציה מקובלת, במיוחד למשקיעים מתחילים. לפני ה- PPA הושקעו בקרנות אלה פחות מ -200 מיליארד דולר. נתון זה זינק במהירות כמעט 500 מיליארד דולר.

בתגובה לפופולריות זו, ספקי שירותים פיננסיים מציעים כעת מגוון רחב יותר של אפשרויות השקעה. נאמנות, ואנגארד ו T. Rowe מחיר יש את המגוון הרחב ביותר של הנפקות, אם כי קרנות אחרות חברות גם עכשיו חסות תאריך היעד קרנות. זה כנראה הכי טוב להישאר עם שלוש הגדולות, כמו חברות הקרן קטן תמיד בסיכון של תריס קרן שיש לה מעט מדי נכסים בניהול.

[השקעה InvestmentAnswers תכונה: למצוא את הטוב ביותר תאריך יעד קרנות נאמנות לפרישה]

משפחות קרן מפתח שתוכלו לשקול כוללות:

• "קרנות חופש" של פידליטי, שלכל אחת מהן יש תאריך מצורף להן. לדוגמה, קרן 2030 Freedom מתאימה למשקיעים באמצע הקריירה, ואילו חופש 2055 אידיאלי למשקיעים שרק לאחרונה הצטרפו לכוח העבודה. קרנות אלו נושאות יחס הוצאות שנתי של 0.89%, וניתוח של חברת הנתונים הפיננסית Morningstar מצא כי "ביצועים ארוכי טווח היו רק הגונים". Rowe פרישה מחיר יעד קרנות תאריך הספורט יחס סביר יותר של 0.7% ההוצאה השנתית, עדיין יש תשואות מוצק לעומת קבוצת עמיתים. זה נובע בחלקו מגישה השקעה אגרסיבית יותר, אשר השתלמה בעוד השווקים התאוששו בשנים האחרונות, אם כי "יש יותר ביצועים נהיגה מאשר רק את הקצאת הנכסים האסטרטגית", מציע Morningstar. חברת דירוג הקרנות סבורה שמנהלי הקרנות של T. Rowe Price הוכיחו שהם בוחרי מניות מיומנים במיוחד, אשר ימשיכו להוביל לביצועים גבוהים יותר ביחס לקרנות אלו.יעד ואנגארד היעד מועד פרישה קרנות לקבל סימנים גבוהים עבור גישה שמרנית למדי. "ההטיה הגבוהה של תיקי המניות והתיקיות גרמה לקרנות הללו לפגר את המתחרים שלהן במהלך עצרת ההנפקות של 2009, אך הן החזיקו מעמד טוב יותר מרוב המשבר הפיננסי של 2008", על פי האנליסטים של מורנינגסטאר. אולי ההסבה החזקה ביותר עבור קרנות אלה: נמוך מאוד 0.18% יחס ההוצאה השנתית. במשך שנים רבות, הנגיסה הקטנה יותר מהוצאות פירושה יותר כסף נשאר בקרן שלך - ולא בקופת החברה.
• זכור כי המשקיעים בקרנות יעד לא צריכים להיות משווים סיכון נמוך ללא סיכון. ואכן, בהתמוטטות השוק של 2008 ותחילת 2009, אפילו את השמנים שמרני תאריך היעד ביותר נפלו ערך. החדשות הטובות: ההפסדים הללו התאוששו בסופו של דבר, והקרנות הללו עלו במקביל לשוק המניות הרחב בשנים האחרונות. ובכל זאת, מצפה מהמורות נוספות על הכביש כפי שאתה להלוות את דרכך לקראת פרישה. כמו כלל אצבע טוב, לשמור על כמה שנים בשווי של הוצאות החיים לטווח קצר אג"ח ודיסקים על היד, אז אתה יכול לנצל את אלה כספים נזילים יותר אם יש צורך בתוך עוד בשוק המניות.
• הקרן המתאימה לך תלוי על סובלנות הסיכון שלך. אפילו בקרב קרנות תאריך היעד עם תאריכי תפוגה דומים תמצא שילוב שונה בהרבה של נכסים. זו הסיבה שאתה צריך להשוות את הניגודים של קרנות המוצעים על ידי ספקי 401 (k) המובילים כגון פידליטי, ואנגארד, T. Rowe מחיר ואחרים.

קרא עוד של השקעות שלנו תשובות ותשובות:

מניות מצטיינים "מגלה יותר על העתיד של החברה ממה שאתה חושב פעם

וורן באפט של מפתיע המפתח לקטוף השקעה גדולה

• איך אני יכול להתחיל להשקיע רק עם 100 $ לחודש?