טיימס כאשר כסף לא אמיתי

כסף הוא כסף, בין אם זה במזומן בידיים שלנו, כרטיסי פלסטיק על דלפקי הסימון או חתיכות מוצפן של נתונים זורם בין מחשבים באינטרנט.

אבל המוח שלנו לא רואה את כל הכסף שווה, בזכות מה שכלכלנים התנהגותיים מכנים "הטיות קוגניטיביות":

• אנחנו מבלים מזומנים בזהירות רבה יותר מפלסטיק.
• אנחנו רואים החזרים מס כמו מציאה ולא החזרת מה הרווחנו.
• אנחנו מעדיפים כסף עכשיו יותר כסף מאוחר יותר.

לפעמים אשליות שלנו על כסף ניתן לרתום לתמיד. תוכנית "שמור עוד מחר", שנוצרה על ידי הכלכלנים ריצ'רד ה. ת'אלר ושלמה בנרצי, מחויבת להגדיל את דמי הגמלאות שלהם בשנה הבאה. במחקר הראשוני של הכלכלנים, עובדים שהסכימו לחסוך בדולרים עתידיים כמעט פי ארבעה, כמעט פי ארבעה.

לעתים קרובות מדי, אם כי, אשליות הכסף שלנו לפעול נגדנו. כאשר אנו מתייחסים כמה צורות של כסף פחות אמיתי מאשר לאחרים, זה באמת יכול לעלות לנו. לדוגמה:

כיף מימון

זמן מניות וכלי רכב פנאי לעתים קרובות הם כוזבים כדרך לשמור על חופשות עתידיות. מי שיש לו גם יודע שזה לא בהכרח נכון. לראשונה קונים RV, למשל, לעתים קרובות לזלזל בעלויות של שמירה, תיקון ותדלוק אסדות שלהם. זמן לשתף נתבים ניתן gobsmacked על ידי העלאות שנתי עולה, בעיות של המסחר היחידות שלהם ואת הקושי של שפיכת זמן לא רצוי מניות.

מתמטיקה באמת הופך חמוץ כאשר הרכישה או ממומן. המימון למפתחים בזמן מניות בדרך כלל נושאת ריבית של 15% או יותר. שיעורי הלוואה RV יכול להיות נמוך יותר, אבל הלוואות יכול למתוח 10 עד 20 שנים, מנופח את עלות הרכישה של 20% ל -50%.

אתה לא צריך ללוות כסף כדי לממן מותרות, וזה כולל חופשות. אם אתה נחוש לקנות, לשלם במזומן עבור גרסאות משומשות.

מותג חדש Fleetwood Storm RV 2017 עולה שש ספרות; הרמנו מודל 1998 עם פחות מ 7,500 קילומטרים על זה לפני כמה שנים עבור 15,000 $. באופן דומה, "זמן" מניות למכור למכור בשוק המשני עבור קטנה כמו אגורה, אם כי גבוה יותר מיקומים סוף עלול לעלות כמה אלפי דולרים, לעומת ממוצע של 22,240 $ עבור זמן לשתף קנה "קמעונאית".

מטבע חוץ

אנו לשחרר את ארנק מחרוזות בחופשה כי אנחנו רוצים להירגע ולא מתח על כל רכישה. כתוצאה מכך, שישה מתוך 10 אנשים לבזבז את תקציבי חופשת הקיץ שלהם, על פי סקר בשנה שעברה עבור סיטי כרטיס Premier. הוסף בלבול לגבי שערי החליפין, וזה יכול להרגיש כאילו מטבע החוץ ביד שלך הוא פשוט לשחק כסף.

דרכים לשמור את זה אמיתי: בדוק את שערי החליפין לפני שאתה עוזב, אז יש לך מושג כללי על מה דולר שלך צריך להיות שווה, ולאחר מכן להשתמש במחשבון או חילופי מטבע App לבדוק מחירים על לטוס. להיות חכם לגבי איפה אתה החליפין מטבע; כמה עסקאות טובות יותר מאחרים. השתמש בכרטיס אשראי כי החיובים אין עמלות העסקה זרים.

עלויות טיפול רפואי

תוכניות ביטוח מוכרות במיוחד אמורות לגרום לנו להיות זהירים יותר לגבי הוצאות הבריאות שלנו, כי אנחנו צריכים לשלם יותר כסף שלנו לפני הביטוח משתלט.

קשה להיות זהירים, אם כי, כאשר זה קשה או בלתי אפשרי לחזות מה הטיפול הזה יהיה בסופו של דבר לעלות. ספקים רפואיים תשלום סכומים שונים בפראות עבור אותם טיפולים, ומה הם תשלום עשוי להיות שונה בפראות ממה שהם באמת לקבל. (העד האחרון של 16,800 $ הצעת החוק שקיבלנו עבור קולונוסקופיה כי ביטוח סוף סוף התיישבו, במלואו, עבור 350 $.) מה גבוה deductible תוכניות יכול לעשות הוא לגרום לאנשים לדחות לראות את הרופא, אשר בסופו של דבר יכול לגרום הרבה יותר חשבונות עבור טיפול.

כל מיני סוגים של מוח נכשל אשם בכך: הסטטוס קוו משוא פנים (אנחנו רוצים לשמור את הכסף בכיסים שלנו), דחייה אובדן (זה יכול להיות כואב כדי להפחית את אורח החיים שלנו, או להוציא פחות על דברים שאנחנו רוצים, בגלל טיפול רפואי עלויות) ו hyperbolic היוון - היתרון של שמירה על המזומנים שלנו נראה הרבה יותר מאשר את היתרון העתידי של בריאות טובה.

הפתרון הוא להשתמש בחשבונאות נפשית, פגם חשיבה נוסף, לטובתך. אם תבחר גבוה deductible התוכנית, ודא כי אתה שומר מספיק מזומנים המיועדים חיסכון כדי לכסות את deductible וכי אתה משתמש בו כדי להישאר הנוכחי על הבריאות שלך.

ייתכן שלא נוכל לשנות את הדרכים שבהן המוח שלנו מחובר, אבל אנחנו לא צריכים לתת לחוטי החשמל לגרום לנו להחליט החלטות מטופשות על כסף.

ליז וסטון היא מתכננת פיננסית מוסמכת ובעלת טור ב Investmentmatome, אתר אינטרנט אישי האוצר, ומחבר "ציון האשראי שלך." דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @lizweston.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.