מסחר במניות IRA יכול למזער מסים

אם אתה משקיע פרישה מחפש מסחר במניות, ייתכן שאין לך ברירה אלא לעשות זאת בתוך IRA שלך: 401 (k) תוכניות לעתים קרובות אינם מאפשרים מסחר במניות בודדים, ואנשים רבים אינם חוסכים מספיק בשנה כדי להצדיק פתיחת חשבון ברוקראז '(אשר ברוב המקרים יש לתת עדיפות לאחר ביצוע מקסימלי של אפשרויות חיסכון במס, כגון 401 k) s (IRA).

אבל צריך אתה לסחור במניות שלך IRA? אולי. כמו עם כל הדברים להשקיע, חשוב להבין מה אתה נכנס.

לדעת את הסיכונים של מסחר תכופים

רוב המשקיעים פרישה לעשות טוב עם אסטרטגיית לקנות והחזק, כי כרוך להשקיע בתערובת של קרנות נאמנות - במיוחד, בעלות נמוכה קרנות אינדקס או תעודות סל - המאפשרים פיזור קל יחסית. ישנם עדיין סיכונים כאן, במיוחד עם קרנות הון המחזיקים במניות, אבל זה פחות מסוכן מאשר המסחר הפרט דורש פחות עבודה מצד המשקיע.

"אלא אם אתה סוחר מיומן, אתה פשוט לא הולך לצאת קדימה בטווח הארוך על ידי ביצוע החבטה של ​​קנייה ומכירה", אומר קימברלי ג 'יי הווארד, מתכנן פיננסי מוסמך עם KJH Financial Services בניוטון, מסצ'וסטס.

מסחר במניות בודדות דורש מומחיות שיש למשקיעים רבים אין - ואין להם זמן ונטייה לקבל את זה, אשר כרוך מחקר מקיף לחברות ומסירות בעקבות השוק.

אבל אם זה נשמע כמו משהו שאתה רוצה לקחת, להתחיל קטן, הווארד אומר. "אם יש לי לקוחות שרוצים לסחור, אני אגיד להם לקחת חלק קטן מתיק ההשקעות שלהם כמו כסף לשחק", היא אומרת.

היכרות עם מס רווחי הון

כאשר אתה מוכר נכס - כולל מלאי - עבור יותר ממה ששילמת עבור זה, אתה עלול להיות כפוף מס רווחי הון.

שיעורי מס רווחי הון לטווח ארוך, החלים כאשר הנכס מוחזק לתקופה של שנה או ארוכה, נמוכים בהרבה מאלו של ההכנסות הרגילות, ועולים על 23.8%. אבל חשוב יותר לסוחרים תכופים הם רווחי הון לטווח קצר, אשר חלים על נכסים המוחזקים במשך פחות משנה והם במס באותה שיעור כמו הכנסה רגילה.

הפסדי הון ניתן להשתמש כדי לקזז רווחים, אז אם אתה מוכר המניה ב $ 500 רווח, ועוד הפסד 400 $, תוכל לממש רווחי הון של $ 100 בלבד. אם ההפסדים שלך עולה על הרווחים שלך, ההבדל הוא deductible מס, עד לגבול של 3,000 $ בשנה.

למה זה משנה? כי החשבון שבו אתה עושה את המקצועות יכולים לקבוע אם אתה משלם מסים אלה עכשיו, מאוחר יותר או … לעולם לא.

להבין איך מסים חשבונות IRA

בחשבון עמילות רגיל, תוכל לדווח על כל רווחי הון והפסדים על החזר המס השנתי שלך. אבל IRAs מטופלים אחרת, אומר אד Slott, מומחה IRA ו יוצר IRAhelp.com.

"אתה יכול לקבל עסקאות בלתי מוגבל ב- IRA ולעולם לא צריך לדאוג מסים", מסביר Slott. "לא רק זה, אבל אף אחד ממניות המניות האלה לא דווחו, כי רווחים או הפסדים אינם מתממשים בתוך גבולות של IRA או ROT IRA".

הסיבה לכך היא כי Roth ו- IRAs המסורתיים הם פרישה חשבונות פרישה המס, אם כי הם מובנים אחרת: IRA מסורתית מציעה ניכוי מס מיידית על התרומות, אבל הפצות במס במס הכנסה. רוט IRA אין ניכוי מס מיידי, אבל הפצות הם ללא מס.

משמעות הדבר היא ששני החשבונות מאפשרים לך להימנע מלשלם את כל המסים על רווחי ההשקעה כעת, כל עוד הכסף נשאר בחשבון, אומר סלוט, ו- ROT IRA מאפשר לך להימנע מתשלום מסים אלה לחלוטין.

"אתה יכול לקבל רווחים של 1 מיליון דולר על מניות ב- IRA וזה לא חייב במס בעוד הכסף נמצא ב- IRA", מסביר סלוט. "עם רוט IRA, הכל ללא מס".

שקלו את אפשרויות החשבון שלכם

ב IRA מסורתית, אתה תהיה דחיית מסים עד פרישה, ובנקודה זו, תשלם מס הכנסה רגיל על הפצות. בטח, אתה עלול להחמיץ את ההנחה לטווח ארוך רווחי הון, אבל אתה גם לא יגרום רווחי הון לטווח קצר - המפתח עבור סוחרים רגילים - ואתה תבעט את כל המסים בהמשך הדרך, אשר נחשב בדרך כלל חכם - אסטרטגית מס.

אבל רוט IRA הוא המנצח האמיתי כאן: אם אתה לסחור בסוג זה של חשבון, תוכל להימנע מתשלום מסים על רווחי ההשקעה, נקודה. אין מס רווחי הון, לא מס הכנסה רגיל על הרווחים, כל עוד אתה מבין את כללי הנסיגה רוט. אם אתה זכאי רוט, זה עושה את זה לא brainer.

בשורה התחתונה

המסחר, כאמור, הוא מסוכן, במיוחד עם קרנות פרישה, אשר נועדו לגדול על פני זמן ארוך האופק. אתה לא צריך לעשות הימורים גדולים כדי למקסם מחזיר כאשר יש לך עניין מרוכב בצד שלך.

אבל אם מניות בודדות הם ההשקעה שלך של בחירה, אתה צריך להשתמש IRA רוט לסחור בהם. אם אתה לא זכאי רוט, IRA מסורתית היא הבחירה הגיבוי הטובה ביותר.

עוד מאת Investmentmatome:

• 3 מסחר מקוון מלכודות מסחר להימנע
• האם אתה משלם יותר מדי עמלות ברוקר באינטרנט?
• הטוב ביותר IRA ספקי חשבון

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @arioshea .

תמונה באמצעות iStock.