כיצד להפוך חלומות גדולים לתוך מטרות פיננסיות

מאת אנה סרגונינה

למידע נוסף על אנה באתר שלנו שאל יועץ

חלום ללא תוכנית הוא רק משאלה. כדי לוודא שאתה יכול להשיג את החלומות הגדולים ואת הרצונות שיש לך בחיים, חשוב להפוך אותם מטרות פיננסיות להשגה. אז אתה חייב לקבוע את היעדים ואת עקבי לעקוב אחר ההתקדמות שלך לעברם.

השלבים הבאים יעזרו לך להגדיר ולעדכן את המטרות שלך, כך שתוכל להפוך את החלומות שלך למציאות:

1. להחליט מה אתה רוצה

מטרות החיים שלך להיות פיננסיים אלה כי הם בדרך כלל דורשים כסף. אבל כאשר אתה מהרהר מה שאתה רוצה לעשות או להשיג, לא ללכת לאיבוד בים של היום יום הוצאות, חוב והכנסות. במקום זאת, להיות ברור על מה שאתה באמת רוצה.

אל תחשוב אם החלום שלך אפשרי - לפחות לא עדיין. לדוגמה, ייתכן שתרצה לפרוש מוקדם או לקנות בית או לשלם עבור הילד שלך מכללה החינוך או כל האמור לעיל. כל אלה הם חלומות גדולים. כתוב את כולם למטה, מנסה להיות ספציפי ככל האפשר על מה שאתה רוצה ומתי אתה רוצה להשיג את זה.

2. להפוך את החלומות שלך לתוך מטרות

השלב הבא הוא להפוך את החלומות שלך לתוך מטרות אתה יכול לעבוד. לדוגמה, נניח שאתה רוצה לקנות בית בתוך שלוש שנים. כדי להפוך את החלום הזה למטרה קונקרטית, לשבור את המספרים:

1. כמה זה יעלה? נניח שסוג הבית שאתה אוהב יעלה 200,000 $.
2. כמה אתה צריך עבור מקדמה? נניח שאתה רוצה לשים 15% למטה, או 30,000 $.
3. כמה כבר שמרת? נניח שיש לך 5,000 $.

ההבדל בין החיסכון שלך ואת סכום התשלום למטה תצטרך את המטרה הפיננסית שלך. עכשיו, אתה יכול להחליף את החלום שלך עם מטרה: אני רוצה לחסוך 25,000 $ עבור מקדמה על בית חדש בתוך שלוש שנים.

כתוב את המטרה הפיננסית שלך. זה חשוב; אם זה לא כתוב, זה רק משאלה. האם זה עבור כל אחד החלומות שלך. עבור יעדים פיננסיים מורכבים יותר או חישובים, מומלץ לעבוד עם יועץ פיננסי.

3. עדיפות המטרות שלך

ברגע שיש לך רשימה של המטרות שלך, אתה צריך להחליט איזה להתמקד הראשון. חלק זה לא קל כי מטרות לפעמים מתנגשים אחד עם השני. כדי לתעדף את היעדים הפיננסיים שלך, דרגה אותם לפי סדר החשיבות ומבוססת על אופק הזמן. תחשוב על מה שקורה בשלוש השנים הבאות, בחמש עד שבע השנים הבאות ואז מעבר לכך. גם לחשוב על המטרות שלך במונחים של כמה הם קריטיים לתחושת הרווחה שלך בשלב מאוחר יותר בחיים. אם אתה נאבק כדי לתעדף, שאל את עצמך: איזו מטרה תגרום נזק יותר אם אני לדחות את זה למועד מאוחר יותר? איזו מטרה תועיל לאנשים רבים יותר סביבי?

הנה דוגמה: האם אני צריך לשמור על המכללה עבור הילד שלי או פרישה שלי? זו שאלה קשה כי ההורים רוצים לטפל בילדים שלהם. אבל אם אין לך מספיק נכסים וחסכונות עד שתפרוש, מי ידאג לך? הילדים שלך יכולים לקחת הלוואות לסטודנטים, לעבוד במשרה חלקית ולנסות לקבל כסף המלגה עבור הוצאות המכללה שלהם. אתה לא יכול לעשות את זה כדי לספק את הצרכים שלך במהלך הפרישה. במקרה זה, אתה צריך לתעדף חיסכון פרישה על החיסכון במכללה.

עם זאת, סביר להניח שתצטרך להתמקד במספר יעדים בבת אחת. כלומר, ייתכן שיהיה צורך ללהטט חיסכון עבור מקדמה, פרישה ומכללה באותו זמן. זה יכול גם אומר שאתה צריך להתאים מטרות מסוימות על בסיס המצב שלך. לדוגמה, אם אתה רוצה לקנות בית ולשמור על פרישה ומכללה, אולי כדאי לשקול בית פחות יקר.

4. עקוב אחר ההתקדמות שלך

יש לך תאריך כסף קבוע עם עצמך, שלך משמעותי אחר או מקצועי אשר ייקח מבט אובייקטיבי על הכספים שלך. בכל פגישה, לדון כמה כסף עשית ושמרת, אם יש שינויים החובות שלך והאם כל הוצאות יוצא דופן מתקרבים. סקירת פריטים אלה שורה יעזור לך להישאר ממוקד על סדר העדיפויות שלך ולעקוב אחר ההתקדמות שלך. אני ממליץ על קביעת תאריכי כסף שבועיים לסוף השבוע - נניח, יום ראשון אחר הצהריים - כך שהוא נותן לך דו"ח התקדמות לסגור את השבוע ומציב את הבמה בשבוע הבא.

החלק החשוב ביותר של תאריך הכסף הוא בעל שותף אשר יחזיק אותך דין וחשבון לשמור על המסלול לעבר המטרות שלך. זכור, אתה מקבל את מה שאתה להתמקד. ברגע שאתה להבין מה אתה רוצה לעשות ואיך תוכל לעשות את זה, תאריכי הכסף שלך יעזור לשמור על המומנטום הולך.

אנה סרגונינה הוא יועץ פיננסי, יוצר של ספריית כסף, ובעלים של ראשי תכנון פיננסי עם משרדים בקליפורניה, מרילנד, ניו יורק וושינגטון, ד.

מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.