נשוי? אתה ואת בן / בת הזוג שלך רוצה ללכת סולו על מסים

95% מהזוגות הנשואים מגישים מסים במשותף, ומסיבה טובה: זה כמעט תמיד זול יותר מאשר הגשת בנפרד. אבל מה לגבי 5% הנותרים של הזמן? הנה כמה מקרים שבהם פיצול אלה מחזיר עשוי להיות הגיוני יותר.

1. אם יש לך תשלומים מבוססי הכנסה התלמיד הלוואה

תשלומים מבוססי הכנסה התלמיד הלוואה בדרך כלל המפתח הכנסה ברוטו מותאם, או AGI. אז הבחירה שלך הגשת יכול לשנות באופן דרמטי את גודל התשלום שלך, על פי קארי Houchins-Witt, מתכנן פיננסי מוסמך Coralville, איווה. כאשר אתה קובץ בנפרד, התשלומים מבוססים רק על ההכנסה של הלווה, ולא על ההכנסה המשותפת של הזוג.

ה- IRS עושה מעברי ניקס מסוימים עבור זוגות אשר קובץ בנפרד, כולל סטודנט הלוואה ריבית ניכוי, אבל Houchins-Witt אומר לקוחות רבים בוחרים להגיש בנפרד בכל מקרה.

"הם עלולים בסופו של דבר מחייב עוד 1,000 $ על ההחזר המס שלהם, אבל אם הם הולכים לחסוך 400 $ לחודש על תשלומי ההלוואה סטודנט שלהם, אז זה הגיוני לעשות את זה", היא אומרת.

2. אם יש לך הרבה הוצאות רפואיות

באופן כללי, רק הוצאות רפואיות שעולות על 7.5% מהאגודה הסוציאל - דמוקרטית ניתנות לניכוי. אז גבוה יותר AGI שלך, גבוה יותר משוכה מקבל. תיוק בנפרד עלול להוריד את המשוכה.

"אם בן הזוג שיש לו את הבעיות הבריאותיות לא עושה הרבה כסף, אבל בן הזוג השני עושה יותר באופן משמעותי … בשביל זה שלא עושה הרבה, זה יכול להיות יותר מועיל", אומר בן ברזידה מקבוצת פיירשיאל. ב קריסטל לייק, אילינוי.

3. אם בן הזוג שלך כבר חייב את מס הכנסה

אם בן הזוג שלך הביא מסים שנדחו לתוך מערכת היחסים, ייתכן שיהיה כדאי להגיש בנפרד, אומר סמואל ג 'ונס של הון עסקים שירות בנפה, קליפורניה. באופן זה, מס הכנסה לא יחיל את ההחזר שלך על הצעת החוק של בן הזוג שלך.

האסטרטגיה היא לא נפוצה, אם כי. "אפילו בנסיבות המסוימות האלה, זוג נשוי הוא בדרך כלל מוכן להצטרף החזרת מס שלהם כדי להפחית את הנטל הכולל שלהם," הערות Houchins-Witt.

4. אם אתה גבוה המפרנסים

עבור שנת המס 2017, את מס הכנסה IRS מגבלות ניכוי עבור משותף filers עם AGI משולב מעל $ 313,800 (מגבלה זו נעלמת בשנת המס 2018). אם אתה ובני הזוג שלך הם בעלי שכר גבוה, אתה יכול לאבד כמה ניכויים על ידי שילוב הכנסות. אבל שים לב שכאשר אתה מגיש בנפרד, אם אחד מבני הזוג מפרט במקום לקחת את הניכוי הסטנדרטי, השני חייב לפרט, גם. אתה גם צריך להחליט איזה בן זוג מקבל כל ניכוי, אשר יכול להסתבך, אומר ג 'ונס.

5. אם אתה לא גר במדינת רכוש הקהילה

תיוק בנפרד לא יכול להיות בר קיימא אם אתה גר אריזונה, קליפורניה, איידהו, לואיזיאנה, נבאדה, ניו מקסיקו, טקסס, וושינגטון או ויסקונסין. מדינות אלה הן מדינות קניין קהילתי: כל הזוגות הרווחים בדרך כלל שייכים לשני בני הזוג במידה שווה. זוגות המתלוננים בנפרד שם צריכים לדווח על מחצית מהכנסתם של שני בני הזוג, מה שמבטל את מרבית היתרונות של הגשת התיקים בנפרד, אומר ברזידה.

6. אם אתה חשוד של בן הזוג שלך

אם אתה מקבל גירושין או שאתה לא בטוח בן הזוג שלך הוא upfront על ענייני מס, אתה צריך לחשוב על הגשת בנפרד, אומר ביל סמית ', מנהל משרד המס הלאומי ב ייעוץ פיננסי CBIZ MHM בבתסדה, מרילנד.

"זה מאוד חשוב, כי ברגע שאתה לחתום על זה לחזור משותף, יש לך אחריות משותפת," אומר סמית '. מס הכנסה נותן הקלה עבור בני זוג חפים מפשע, אבל אם אתה מוכן לסבול את תהליך קבלת מס הכנסה להסכים שאתה חף מפשע, אתה על הקרס, הוא אומר.

עוד מ Investmentmatome

הכן את הקובץ שלך באופן מקוון

מועדי הגשה למס

Millennials פחד הגשת מסים יותר מאשר רוב האמריקאים

טינה Orem הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected].

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי ארה"ב היום.