מה Millennials להשתבש על פרישה

בכל פעם שאני משתמש מחשבון פרישה - מה אני עושה כתחביב, איך אנשים אחרים אולי, למשל, לחצות תפר - אני מרחף על פעימה מעל השדה שמבקש מתי אני רוצה לפרוש.

לפעמים אני מותח את זה כדי לקבל תוצאה שאומרת שאני יכול להשקיע יותר לחסוך פחות עכשיו, וזה נראה די כיף. מדי פעם אני יורה על פרישה מוקדמת, עוד כיף (וגם, המחשבון אומר לי, רעיון מופרך לחלוטין). לעתים קרובות אני הולך עם 65 ניסו-אמת 65.

למרות שאני יכול להיות אחד האנשים המעטים המשתמשים מחשבון פרישה בכלל, שלא לדבר על קבוע, אני לא היחיד שחושב שאני יכול לבחור את תאריך הפרישה שלי כמו שאני בוחר לייצר במכולת. שני שלישים של אלפי שנים אומרים שהם יעבדו בגיל 65; תוכנית שליש לעבור 70 ו מאוד שאפתני 12% מתכנן למות על השולחנות שלהם.

תוכניות אלה הן יוזמות אך לא סביר: רק 23% מהגימלאים של היום עבדו מעבר לגיל 65, מצביעים על המדריך השנתי לפרישה של ג'יי.פי מורגן, וכשאתם יכולים לטעון כי המילניאלים ייהנו מקידום הבריאות, תוחלת החיים בגיל 65 לא השתנתה זה הרבה מאז 1940, והבריאות היא לא האויב היחיד לחללי העבודה עד המוות, כפי שמתאר הגרף שלהלן:

למותר לציין, עובד יותר - ייעוץ כי אפילו מומחים פיננסיים להתוות כתיקון לקרן פרישה קטנה מדי - לא תמיד אפשרי, וזה לא צריך להיות קביים.

הנה אחרים הקשורים פרישה מוטעות Millennials לעתים קרובות לשתף:

האמונה כי הביטוח הלאומי ייגמר

כמחצית מאלפי המילניום מאמינים שהם לא יקבלו שום תועלת מהביטוח הלאומי, אמונה שכנראה טועה ופוגעת, כפי שציינה ליז וסטון לאחרונה בטור שלה עבור Investmentmatome.

מה שנכון: אנחנו - וכל אחד אחר שנולד אחרי 1960 - לא נוכל לקבל גמלאות ביטוח לאומי מלאות עד גיל 67, שנתיים מאוחר יותר מגיל הפרישה המלא המקורי של 65. לתחזיות הנוכחיות יש יתרונות בתספורת סביב 2034; בשלב זה, זה צפוי כי המערכת תסתמך על הכנסות מס, מספיק כדי לשלם רק 77% מהטבות מתוזמנות.

בהתבסס על ההטבה החודשי הממוצע של היום, כי לחתוך יהיה שווה בערך 300 $ לחודש. זה יהיה יותר דולר מנופח, כמובן, אבל זה עדיין לא יהיה סכום החיים משתנה. אתה צריך לתכנן לקבל קצת תמיכה מ ביטוח לאומי, כלומר אתה לא צריך להחליף 100% מההכנסה שלך לפני פרישה פרישה; רוב האנשים עושים בסדר על 70% עד 80% ממנו.

האמונה כי החיסכון בטוח יותר מאשר להשקיע

כי אנחנו צעירים, עם כמה עשורים בינינו לבין פרישה, יש לנו את היכולת להתמודד עם השוק ואת הסיכון שמגיע עם זה, אבל רבים מאיתנו לא מנצלים: Millennials מחזיקים 70% של החסכונות וההשקעות שלהם במזומן, על פי BlackRock.

במקרה הטוב, במזומן הוא כסף בחשבון חיסכון שבו אתה בדרך כלל להרוויח פחות מ 1% ריבית אבל הכסף שלך מוגן על ידי ביטוח FDIC. יש מקום וזמן לכך: מטרות קצרות טווח וכספי חירום, בעיקר.

אתה לא תפסיד לחסוך כסף, זה נכון. כאשר אתה משקיע - באמצעות חשבון פרישה כמו IRA או חשבון עמילות - אתה עלול להפסיד כסף, לפחות בטווח הקצר. אבל יש לך גם את הפוטנציאל לרווחים שצוחקים על עמיתיהם העלובים בחשבון חיסכון: תיק עם פיצול של 60/40 בין מניות ואג"ח היה תשואה שנתית ממוצעת של 8.7% בין 1926 ל 2015, תקופה הכוללת כמה ברצינות שנים מכוערות (לאחרונה, 2008).

בהשקעה ראשונית של מעל 10,000 דולר מעל 40 שנה, ההפרש בין התשואה לבין ריבית של 1% הוא ההפרש בין יתרת סוף של 320,000 דולר לבין אחד של 15,000 דולר.

האמונה כי יהיה לנו יותר כסף כדי להציל מאוחר יותר

אני אוהב לספר לעצמי את השקר הזה, למרות שזה הוכיח עד כה לא נכון עד כה.

בטח, הרווחים שלי גדלו מאז תחילת 20s שלי. אבל יש גם את ההוצאות שלי: בין השאר, הוספתי פעוט ובית. האחרון נבנה בשנת 1910; הקירות שלה פשוטו כמשמעו מתפוררים על ידי סוס, וכן, בהשאלה, את שטרות הדולר שלי.

חשוב יותר, הצמיחה ברווחים נוטה להאט ככל שאנו מזדקנים, וכי הצמיחה ההשקעה הנ"ל באמת זורחת כאשר אתה מתחיל מוקדם. יש בהחלט הרבה מנקזים על הארנק שלך כאשר אתה צעיר - הלוואות לסטודנטים נמצאים בראש הרשימה - ואנשים רבים אכן מסוגלים לחסוך יותר עם הגיל. אבל באופן כללי, זה הגיוני לשמור ככל שתוכל, כאשר אתה יכול. אל תעביר את הכסף לאניך העתידי.

האמונה כי גל גדול, שמן מגיע אלינו

רבע מיליארדי מאמין פרישתם תמומן על ידי זכייה בלוטו או "כסף מחונן" כמו ירושה. אם זה יתגשם בשבילך, אשלח לך ברכותי לצד של קנאה.

אני מניחה שרוב הנשאלים היו משוחחים, לפחות על חלק הגרלה. פאוורבול אומר הסיכויים שלנו לנצח הם אחד רבים, רבים, רבים מיליון. ההגרלה היא בערך רחוק תוכנית פרישה סבירה כפי שאתה יכול לקבל.

אשר לירושה, עדיין יש נתק בין הציפיות למציאות: הסיכויים טובים יותר, אבל אפילו לא קרוב לטרוק דנק.פחות ממחצית דור הבייבי בום חושבים שחשוב להשאיר את הכסף ליורשים, מה שאומר שהוריך עלולים לפוצץ את הכסף הזה בזמן שאתה סומך עליו.

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome ופורסם במקור על ידי פורבס.