כלים וטקטיקות לעשות תכנון פיננסי משלך

בויכוח מסוים בין עוף לביצה, מה שבא קודם ברור: זה הגיוני לשכור יועץ פיננסי רק אחרי שאתה יכול להרשות לעצמך אחד - לא בתקווה של עושר הבניין יום אחד.

יועצים פיננסיים לעתים קרובות דורשים כמות מינימלית של נכסים להשקעה (עבור יועצים רבים כי הסכום הוא לפחות 250,000 $), ואת דמי שלהם יכול מקום תכנון פיננסי מחוץ להישג ידם של רבים. למרבה המזל, יש פחות יקר - אפילו בחינם משאבים שהופכים את התכנון הפיננסי נגיש לרוב האנשים.

בגלל הזמן הוא בעל ברית חזק כשזה מגיע לבניית הכסף שלך, חשוב להתחיל בהקדם האפשרי. הנה איך להתחיל.

מצא איכות ייעוץ חינם

יועץ פיננסי טוב שואל שאלות כדי להבין את הכספים של הלקוח ואת המטרות; לעשות זאת בעצמך יכולים למצוא כלים כדי לשכפל את השלבים האלה. האינטרנט הוא מוצף עם מידע, כולל כלים ליצירת (ושמירה) על התקציב, לראות כמה הביתה אתה יכול להרשות לעצמך, ואת חישוב תשלומי ההלוואה או את הנכונות שלך לפרישה.

המקורות הבאים של ייעוץ פיננסי בחינם יכולים לעזור לך לנווט במסע זה:

גופים פיננסיים. זה היפ לדבר על כספים אישי ואתה יכול לקבל גישה לכלים ומידע שימושי אחר מן הספקים הנוכחי שלך. בנקים רבים איגודי אשראי יש תקצוב חינם וכלים לתכנון פיננסי. מעסיקים וספקים 401 (k) מציעים כלים לתכנון פרישה. ברוקרים מקוונים יש מגוון רחב של משאבים חינוכיים הקשורים להשקיע - TD Ameritrade ו אלי להשקיע הם בין אלה המציעים מידע כזה לכל אחד בחינם, ללא צורך בכניסה הלקוח הנדרש.

משאבים בעלי מוניטין. בין אם אתה להתייעץ עם בלוג או בנק, לחפש מדיניות של עצמאות העריכה כי מבטיח שאתה לא מקבל ייעוץ מוטה. חיפוש אחר גילויים על איך חברה או בלוג עושה כסף, בין אם התוכן ממומן על ידי מפרסם או שותפות עסקית ועל הבטחות כי אנשים כותבים ביקורות אינם מושפעים על ידי קשרים כאלה. על ידי הרשמה לחשבון עם Investmentmatome, לדוגמה, תקבל לוח מחוונים מותאם אישית שיעזור עם מעקב אחר ההוצאות (ושמירה), הגדרת יעדים וניטור ניקוד האשראי שלך.

ארגונים מיוחדים. אם נתקלת בבעיה כספית (כגון פשיטת רגל או בעיות מס), מספר ארגונים מציעים עצות חינם או כמעט בחינם. לדוגמה, שירות משלם המסים של מס הכנסה יכול לעזור לך לפתור בעיות מס, בעוד האגודה לייעוץ פיננסי ותכנון החינוך מציע אימון פיננסי זול כדי לעזור לך לפתור אתגרים כסף.

בנה את הבסיס שלך

לשאוף לשלוט על יסודות אלה בהקדם האפשרי:

• הגדרת תקציב.
• מימון חשבון יום גשום לכיסוי הוצאות חירום. המטרה היא $ 500 כדי להתחיל, ולאחר מכן בהדרגה לבנות לכיסוי כמה חודשים של הוצאות.
• חיסכון לפרישה. אם המעסיק שלך תואם חלק התרומות שלך 401 (k), לתפוס את הכסף בחינם.

לאחר מכן, להביא את הרובוטים

לאחר מכן, להתמקד בהשקעה כסף לא תצטרך להקיש בתוך חמש שנים. שירותים אוטומטיים הנקראים רובו-יועצים מציעים דרך קלה להתחיל. השירותים משתמשים באלגוריתמים ממוחשבים כדי לבחור ולנהל עבורך תיק. הם אטרקטיביים למשקיעים מתחילים לשני טעמים חשובים: עמלות נמוכות ודרישות איזון מינימום נמוכות. רבים מן העליון robo יועצים תשלום עמלות החל 0.25% ל 0.50% של נכסים מושקעים, וכמה ספקי אינם דורשים סכום מינימלי לפתוח חשבון.

רובו יועצים מציעים הטבות נוספות, כולל משאבים חינוכיים לעזרה עם תכנון פרישה או מטרות פיננסיות אחרות, כמו קניית בית. רבות מהחברות הללו מכירות בכך שלקוחות רוצים גם עזרה מעשית - והם כללו גישה ליועץ אנושי בדמי שאתם כבר משלמים. Wealthsimple ו SoFi Wealth, למשל, מציעים גישה ליועצים אנושיים, תוך עמידה בעלויות נמוכות ובאיזון נמוך.

לנצל את הריבית המורכבת

ריבית מרוכזת - כאשר אתה מרוויח ריבית הן על ההשקעה הראשונית שלך ואת העניין הוא כבר הרוויח - למה אתה רוצה להתחיל להשקיע מוקדם ככל האפשר. אם תשקיע $ 1000 ב 20s שלך, זה יגדל כמעט 10,300 $ לאחר 40 שנים בהנחה של 6% שיעור התשואה. אבל לחכות עד 30 שלך להתחיל, עם רק 30 שנים לגדול, כי 1,000 $ יהיה רק ​​תחת 5,750 $.

כמו המצב הכלכלי שלך הופך מסובך יותר, אתה יכול בסופו של דבר להחליט כי עבודה עם יועץ אנושי יהיה הכי טוב לעזור לך להשיג את המטרות שלך. בינתיים, בגלל הזמן הוא המפתח לעושר גדל, חשוב להתחיל לתכנן את העתיד הפיננסי שלך בהקדם האפשרי.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.