מה כדאי לדעת על כסף שלך 20s

שינוי המצב הכלכלי שלך דורש סוג של נסיעה בזמן כדי קומונה עם העצמי העתידי שלך. איפה אתה רוצה להיות 10, 20 שנים? האם אתה על הנתיב הנכון, או כותרת בכיוון הלא נכון?

ערך הזמן של הכסף, כלומר, איך החיסכון, ההשקעות ואת רמות החוב מורכב עם השנים האחרונות - כלומר הרגלי כסף, טוב או רע, נוצר כאשר אנו מתחילים להרוויח הד במזומן בעשורים הבאים. ולחישה קטנה של חוכמה מקדימה יכולה למנוע ממך לצעוק על הטעויות שלך בשלב מאוחר יותר בחיים.

סקרנו רשת Investmentmatome שלנו שאל יועץ מוסמך מתכננים פיננסיים על החרטות והשיעורים הגדולים שאתה צריך ללמוד בשנות ה -20 שלך, 30s ו 40s. יחדיו, אלה יכולים להיחשב 12 צעדים לקראת הבטחת העתיד הפיננסי שלך. וכולם תלויים בשני מיומנויות של מפתחות שעלינו ללמוד - ולעתים קרובות מחדש - בחיי הכסף שלנו: להכין ולהיצמד לתקציב ולהקים הרגלי חיסכון טובים.

נכתוב את 30s ו 40s מאוחר יותר השבוע, אבל הראשון: 20s שלך.

"להבין שהעולם השתנה. אתה תהיה אחראי יותר על העתיד הפיננסי שלך לגבי להרוויח פרנסה, תכנון פרישה, מימון והשקעה, ביטוח בריאות כיסוי ועלויות ופחות כיסוי באמצעות תוכניות ממשלתיות ", אומר ג 'רום דויטש, מנהל של ארה"ב שוקי מוסדיים עבור מדד אסטרטגיית יועצים ב Decatur, גרוזיה.

"ללמוד, לתכנן ולחיות בזהירות עם פרספקטיבה ארוכת טווח. זה אולי לא נשמע כיף, אבל יש לך חיים ארוכים לפניך."

שלם בעצמך תחילה

שמור לפחות 10% מההכנסה החודשית שלך. "ככל שאתה מתחיל את זה מוקדם יותר, כך קל יותר להיות", אומר מייקל קילר, נשיא GFS & Association בלאס וגאס. "אם אתה יכול ללמוד לחיות בלי 10% מההכנסה שלך, אתה תעשה נהדר פרישה."

השתמש החיסכון כדי להפריש את המקבילה של הכנסה ברוטו של שישה חודשים. "הכסף הזה לא צריך להיות כפוף גחמות השוק לא צריכה להיות המטרה של לעשות הרבה עניין", אומר לארי פרנק פרנק האב של חינוך פיננסי טוב יותר. "המטרה היא לפתח את חזה המלחמה להוצאות בלתי צפויות ולפתח את הרגל לשמור על רמת החיים שלך בתוך האמצעים שלך" - להוציא פחות ממה שאתה מרוויח.

לאחר שבנית את קרן החירום שלך, להתמקד לשלם חובות או להתחיל להשקיע.

"חוב ההלוואה לסטודנט מגיע הבא", אומר שרה I. Seasholtz, נשיא אסטרטגיות פיננסיות מועדפות ב מורסוויל, צפון קרוליינה. "אז הם צריכים להשתתף 401 (k) שבו הם עובדים ולתרום כל מה שצריך כדי לקבל את המשחק מן המעסיק שלהם. נתון זה נראה כי 6% ברוב המקרים."

לא להשתגע עם אשראי

לחיות בתוך האמצעים שלך להתנגד כוח ההוצאות החדש שמגיע עם הכנסה וכמה כרטיסי אשראי. אחרת אתה תשלם 30 שלך לשלם עבור 20s שלך, ואת עצמי בעתיד שלך ישנא אותך על זה.

"מספר אחד שלי עצה עבור אלה בשנות ה -20 שלהם הוא להיזהר חוב אשראי! כל כך הרבה מאיתנו עשו את הטעות של bankrolling 20s שלנו עם כרטיסי אשראי, ובילה שלנו 30s לחפור את עצמנו, "אומרת קארי Houchins-Witt, הבעלים של Carrie Houchins-Witt מס ושירותים פיננסיים.

"מפתה כמו לצאת ולקנות כי המכונית החדשה עשויה להיות, הייתי מייעץ נגדה. עכשיו זה הזמן להתחיל לבנות את קרנות החירום ואת קרן חזקה להשקיע בנכסים מעריכים ", אומר ג 'רמי ס Office, מנהל Maclendon Wealth ניהול Delray Beach, פלורידה. "ההנאה של לא חוב או לשלם אותו יימשך הרבה יותר זמן מאשר מכונית חדשה או פריט מותרות."

נישואים? תחשוב שוב

הלב קובע, אבל אם הראש היה אחראי אתה לא חושב להתחתן בשנות ה -20 שלך. למה? כמחצית מכל האמריקאים מתגרשים בחייהם, נכון, אבל אלה שמתחתנים לפני גיל 30 צפויים במיוחד.

בשנת 2012, 80.6% מכלל הנשים האמריקאיות שהתגרשו ו -72.8% מהגברים היו מתחת לגיל 30 כאשר התחתנו. "הקמתי משפחה לפני שהתמקמתי בתוכניות קריירה לטווח ארוך, וזה הקשה על המעבר לקריירה מאוחר יותר אחרי 10 שנים וגירושים", אומר ג'ין שוורץ, מנהל היועצים הפיננסיים של לומינה בוינה, וירג'יניה.

"הניסיון מראה כי כולנו משתנים כל כך הרבה בין 20 ל -30. במבט לאחור, לא היינו מזהים או רוצים להיות את עצמנו ב -23 ל -25 כאשר אנחנו בני 30", מוסיף סשולץ. "כדי להיות חבר טוב ושותף אחד צריך להכיר את עצמם היטב. צריך להקים אותם ולהשיג כמה הצלחות בחיים ".

אולי להסתפק באירוסין ארוך.

לדעת ולבנות ציון אצבע משולשת שלך

הציון שלך אצבע משולשת הוא מדד של האשראי שלך, והוא מבוסס על היסטוריית התשלום שלך, ניצול האשראי ואת אורך ההיסטוריה אשראי, עם ציונים הנעים בין 300 ל 850.

טרייסי בקר, נשיאת חברת North Shore Advisory Inc, חברה לתיקון אשראי ארצי, מציינת דוגמה לכך כאשר היא מציעה כיצד לבנות דירוג אשראי חזק בשנות ה -20 לחייהם: ראשית, האם הוריך מוסיפים אותך כמשתמש מורשה לאחד מכרטיסי האשראי שלהם. לאחר מכן לפתוח כרטיס אשראי מאובטח, אשר בדרך כלל דורש הפקדה במזומן בערך שווה את קו האשראי שלך.שישה חודשים לאחר מכן, האישה בדוגמה היה ציון אצבע משולשת של 660.

"הסיבה התוצאה שלה היה גבוה זה ללא הרבה אשראי בשל כרטיס ויזה הישן של אמא שלה להיות מדווחים. את כרטיס ויזה בגיל מבוגר האשראי שלה באופן משמעותי, נותן לה נקודות נוספות ", אומר בקר.

זה פותח את הדלת עבור קווי אשראי עתידיים הבטחת הלוואות בנקאיות כאשר אתה רוצה לקנות בית. המפתח, כמובן, הוא לשמור על האיזון שלך נמוך ולשלם בזמן.

בסופו של דבר, אתה צעיר ויש לך זמן לעשות טעויות להתאושש. אבל אתה תהיה הרבה יותר טוב אם אתה מקבל להתחיל טוב עכשיו.

"מעולם לא ראיתי את ההשפעה כי מחכה לבנות חיסכון והשקעות היה על הביטחון הפיננסי לטווח ארוך שלי", אומר שוורץ. "לא חשבתי על ערך זמן של כסף עד אמצע שנות ה -30 שלי".

איורים מאת בריאן איי.