האמריקנים מעוצבנים - תרשים זה עשוי להסביר מדוע

אנשים כועסים. הבוחרים דורשים שינוי סייעו להפוך דונלד טראמפ המועמד הרפובליקני משוערת לנשיא ואת הדלק ברני סנדרס 'אתגר קשה לדמוקרט הילרי קלינטון.

אבל מה הם כועסים? שאל ותשמע על וושינגטון gridlock, וול סטריט חמדנות, סחר, שכר עומדים, עלייה. לי גורם אחד גדול הוא ברור כאשר אתה מסתכל על התרשים למטה. זה מראה כמה עושר אבד - לפחות בקרב אלה שלא היו עשירים מלכתחילה.

שוויון חציוני, 1998 לעומת 2013

	1998	2013	שינוי
מקור: פדרל ריזרב סקר של צרכנים פיננסים; נתונים בשנת 2013 דולר
כל המשפחות	$102,500	$81,200	-20.8%
מחלקה נמוכה יותר *	$8,300	$6,100	-26.5%
מעמד פועלים**	$47,400	$22,400	-52.7%
מעמד הביניים***	$76,300	$61,700	-19.1%
10%	$646,600	$1,130,700	74.9%

* תחתון 20% מההכנסות; ** השני הנמוך ביותר 20% מההכנסות; *** באמצע 20% מההכנסות. חציון פירושו נקודת חצי הדרך, כאשר מחצית משקי הבית בקבוצה זו יש יותר וחצי יש פחות. שווי נטו הוא מה שאתה הבעלים פחות מה שאתה חייב.

זה לא חדשות כי ההכנסות קפאו. (ניתוח חדש Pew מרכז המחקר מוצא את המעמד הבינוני כפי שהוגדר על ידי הכנסה מתכווץ ב 203 מתוך 229 אזורי המטרו.) זה ידוע היטב כי המיתון הגדול לקח נגיסה גדולה מתוך ההון העצמי של אנשים וחשבונות פרישה.

מה מקבלת הרבה פחות תשומת לב הוא שקופית ענק העושר שהתחיל הרבה לפני שוק הדיור המכתש בשנת 2007.

"השווי הנקי ירד הרבה לפני המיתון, אם לא לכלול עושר הדיור", אומר הסוציולוג פביאן פפר, עוזר מחקר במכון למחקר חברתי באוניברסיטת מישיגן, שמוסיף כי העושר עבור אמריקנים רבים החל לרדת באמצע שנות השמונים. "בועת הדיור הסתירה את ההפסד עבור משק הבית האמריקאי הטיפוסי".

סוף הניידות כלפי מעלה

Pfeffer חפרו את המספרים בעיתון מחקר עבור קרן ראסל סייג 'בשנת 2014, יחד עם הכלכלנים שלדון דנציגר ורוברט Schoeni. הם השתמשו בסקר ארצי שונה, "פאנל מחקר של הכנסה דינמיקה", כדי להראות את השחיקה בעושר.

עבודתם לא זכתה לפרסום רב, לפחות לא עד לא מכבר, כאשר נזכרה במאמרו של מגזין אטלנטי, "הבושה הסודית של האמריקנים מהמעמד הבינוני", על משפחות אמידות יחסית המתגוררות בשיטת המשכורת. הירידות בעושר שצוטטו בסיפור היו דרמטיות כל כך שחשבתי שמישהו עשה את המתמטיקה בצורה לא נכונה.

אז חפרתי במסד נתונים אחר, סקר הפדרל ריזרב לשנת 2013, שבו פפר מכנה את "תקן הזהב" של נתונים על עושר אמריקני. בכל דרך שחתכתי את הנתונים, המגמות עלו באותו אופן.

כאשר חוקרים בודקים את משק הבית, הם מתמקדים בדרך כלל בהכנסה ובמצוקה של המעמד הבינוני המתכווץ, הנגוע. אבל מבט על מספרי העושר מראה שזה מעמד הפועלים שבאמת לקחו אותו בשיניים.

• חציון נטו עבור אלה בחמישון התחתון השני של ההכנסות - אשר בשנת 2013 התכוון הכנסות מ 23,300 $ ל 40,499 $ - ירד יותר ממחצית.
• השווי הנקי של 20% התחתונים ירד ביותר מרבע.
• עבור המעמד הבינוני, עם הכנסות של 2013 $ 40,500 $ 63,100, הירידה היתה 19%.

בסך הכל, ערך החציון נטו ירד בכ 21%. הסיבה היחידה חציון לא נופל יותר היה כי השווי הנקי עבור העליון 10%, אלה עם הכנסות 2013 מעל 154,600 $, עלה כמעט 75%.

זה לא כמה משפחות נכנסים מעל ראשיהם. זהו צונאמי המאיים להטביע את החלום האמריקאי.

העושר העולה בדורות קודמים הפך את השוכרים לבעלי בתים, בוגרי תיכון לקולג'ים, ועובדים לפנסיה גמורה. ברגע שיש לך קצת עושר, אתה יכול לשבץ אותו יותר על ידי השקעה בחינוך, בבית, בעסק, בשוק. אתה יכול להגביר את הדור הבא, גם, על ידי עוזר לשלם עבור המכללה, סיוע עם מקדמה, אולי משאיר מורשת קטנה כאשר אתה מת.

הפחתת עושר פירושו פחות כסף לעשות כל הדברים האלה. זה ההבדל בין עולם שבו אתה יכול לצפות העתיד שלך להיות בהירים אחד שבו כל דור יכול לצפות פחות ופחות.

פחות עושר ועוד חוב

מה שאני לא יכול לחשוף מן הנתונים היה למה זה קורה. מסתבר, זה כי אף אחד לא.

"זו השאלה של מיליון דולר", אומר פפר, שבילה את הקריירה שלו בחקר הקשר בין חינוך, עושר וניידות חברתית. לחוקרים יש "רעיונות ותיאוריות", אבל אין מדע או קונצנזוס מסודר, הוא אומר.

מה שברור הוא שההכנסות הגיעו לשיא בשנת 1999, ועדיין לא התאוששו. יתר על כן, כל קבוצת גיל ורוב קבוצות ההכנסה איבדו קרקע משמעותית במיתון הגדול, וחלקם ממשיכים לאבד אותה. אלו שבמאה ה -50 שלהם, למשל, איבדו יותר מ -3% מהכנסתם בכל שנה בין השנים 2008 ל -2013, כך עולה ממחקר של הכלכלן רוברט שפירא מהמרכז לניהול ציבורי אפקטיבי במכון ברוקינגס. הכנסות עבור עובדים צעירים אולי נפלו פחות, אבל השכר שלהם המשיך או ליפול או גדל רק על ידי כמויות זעירות מאז.

Pfeffer תוהה אם הכנסות מעוכבות הובילו אנשים "צורכים מתוך הנכסים שלהם" - במילים אחרות, להוציא את מה שהם צברו כדי לגמור את החודש.עבור משקי בית עם ילדים, עלויות גבוהות יותר עבור חינוך וטיפול בילדים עשויים לשחק תפקיד.

רק חלק מהתשובה היא בצד הנכסים. שיעורי הבעלות על בתים היו נמוכים במקצת ב -2013 בין 60% התחתונים מאשר ב -1998, כמו גם בעלות על מניות, על פי סקר הפד של הצרכנים פיננסים. משפחות אמידות הן לא רק בעלות גבוהה יותר, אלא גם בעלות על שתיהן, ולכן הן נהנות מחלקה גדולה יותר של כל החלמה.

מה גדל באופן משמעותי הוא החוב. מהסקר עולה כי:

• שלושה רבעים מהמשפחות בארה"ב היו חייבים כסף בשנים 1998 ו -2013, אך הסכום החציוני עלה ב -30% ל -60,400 דולר.
• שני שלישים ממשקי הבית ממעמד הפועלים היו בעלי חוב בשתי השנים, בעוד שהסכום החציוני זינק ב -48% ל -21,300 דולר.
• בקרב משקי הבית מהמעמד הנמוך, החוב זינק ב -68% ל -10,600 דולר. גם אחוז המשפחות עם החוב עלה מ -47.3% ב -1998 ל -52.1% ב -2013.
• העלייה במעמד הבינוני הייתה דרמטית פחות. כ 80% היו חוב בכל שנה, אבל הסכום עלה ב 9%, ל 39,900 $.

האשם הוא לא חוב כרטיס אשראי, אגב. אחוז המשפחות המגיעות על כרטיסי האשראי שלהן הצטמק, לעתים דרמטית, בכל סוגר הכנסה. מה עלה משכנתא וחוב הלוואה ההלוואה. כאשר אין לך חיסכון לשלם עבור בתים מכוניות ומכללה, אתה לוקח על עצמו יותר חוב.

כן, הסיפון נערם

זו הנקודה בעמודה שבה אני בדרך כלל לבעוט עם "takeaway" - 5 דברים שאתה יכול לעשות עכשיו כדי לעשות הכל טוב יותר. למעט בעיה זו גדולה, כמה טיפים על איך להתמודד לא רק מרגיש חסר תועלת. הם קצת מעליבים.

אבל העורך שלי דחף לאחור, והצביע על כך שלא משנה עד כמה המערכת מזויפת, אנחנו עדיין צריכים לחיות בה. כאשר אין לאף אחד את הגב שלך, אתה צריך לקבל יותר ויותר חכם.

זה אומר ניהול הכספים שלך בכוונה התגוננות. שמור כמו העתיד שלך תלוי בו, כי זה עושה. סייר הצהרות שלך עבור דמי וחיובים לבחור כיס שלך. לעולם אל תאמינו המלווה אומר לך מה שאתה יכול להרשות לעצמך - להחליט בעצמך.

להתקדם זה לא קל כמו שזה היה, ואת הנפילה מאחורי קל יותר.

אבל זכור: זה לא רק אתה. אז אולי הגיע הזמן להפסיק להקשיב לפוליטיקאים, פוליטיקאים וגורואים למימון אישי שמתעקשים על כך.

ליז וסטון היא בעלת טור ב Investmentmatome, אתר כספים אישי, ומחבר "ציון האשראי שלך". דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @lizweston.