בצע את המהלכים האלה עד סוף השנה כדי להפחית את נטל המס שלך

מאת קרייג סמלי

למידע נוסף על קרייג על Investmentmatome של שאל יועץ

בכל שנה בחודש דצמבר, הקונגרס פוגש ומחליט אם להרחיב הוראות מס מסוימות, אבל רק לשנה אחת. הם עושים את השינויים רטרואקטיבית, והם יפוג בסוף השנה כי הם עשויים.

תהליך זה יכול להפוך את תכנון המס קשה, כי אנחנו לא יודעים מה יעשו הנציגים והסנאטורים. עם זאת, אנשים יכולים לנקוט צעדים לפני סוף השנה כדי להקל על חבות המס שלהם עבור 2015.

הנה כמה טיפים שיכולים לחסוך לך כסף על המסים שלך.

להאיץ או לדחות את ההכנסה שלך

סוף השנה מציע לפעמים את האפשרות להחליט אם לדחוף הכנסה לשנה הבאה למטרות מס, שנקרא "דחיית" הכנסה, או לקחת הכנסה נוספת במהלך השנה הנוכחית, נקרא "להאיץ" הכנסה.

בנסיבות מסוימות קוראים דחיית הכנסה. לדוגמה, נניח שהכנסותיך ב -2015 מציבות אותך בקצה הגבוה של סוגר המס של 25%. במקרה זה ייתכן שתרצה לדחות כל סוף שנה בונוסים עד 2016, כדי למנוע החלקה לתוך סוגר מס גבוה.

או אם אתה מקבל גירושין בשנת 2016 ויש לי ילדים, ייתכן שתרצה לדחות הכנסה ל 2016, כאשר אתה תהיה הגשת כראש משק הבית ויכולה לנצל ניכוי סטנדרטי גבוה יותר.

פעמים אחרות זה הגיוני יותר להאיץ את ההכנסה. אם אתה יודע שאתה הולך לקבל העלאה משמעותית בשנת 2016, ייתכן שתרצה לקחת את זה בונוס בשנת 2015, כך שאתה לא לקחת מכה גדולה בשנת המס 2016. או אם אתה מתכנן להתחתן בשנת 2016, ייתכן שתרצה להאיץ את ההכנסה שלך ל 2015, כאשר אתה לא תהיה כפופה לעונש הנישואין, אשר מתייחס נטל המס גבוה יותר עבור זוג נשוי הכנסה כפולה הגשת יחד.

לתרום פריטים לצדקה

לפני עונת החגים, אנשים רבים ביסודיות לנקות את בתיהם כי הם יהיו ביקור משפחתי מחוץ לעיר. בזמן שאתה בזה, למה לא לעבור את כל הפריטים הלא רצויים שלך ולתרום אותם לצדקה? פעולה זו תאפשר לך לקחת ניכוי צדקה על שווי השוק ההוגן של מה תרמת.

זכור כי אתה לא צריך לתרום רק בגדים ישנים, מכוניות ישנות או כלי בית. ניתן גם לתרום את הפצות המינימום הנדרש מ IRA שלך. אנשים מעל גיל 70 נדרשים לקחת את ההפצות האלה גם אם הם לא צריכים או רוצים אותם; למעשה, לקיחת אלה RMDs עלול לגרום משלמי המסים להיות דחף לתוך סוגר מס גבוה לעשות יותר של הביטוח הלאומי שלהם במס במס הכנסה.

>> עוד: כיצד לפתוח רוט IRA

אתה יכול במקום לתרום RMD שלך ישירות לצדקה על פי בחירתך. כי RMD לא הולך ישירות אליך, אתה לא צריך לטעון את זה כהכנסה ולא יצטרך לשלם מס על זה. הפרשה זו פקעה בסוף שנת 2014, אך יש להאריכה עד לשנת 2015.

קציר את הרווחים וההפסדים

אם אתה נושא קדימה הפסד הון, ייתכן שתרצה למכור כמה ניירות ערך בשנת 2015 כי עשו טוב, ולהגביל את החשיפה המס שלך. זה נקרא "קצירת רווחים". לדוגמה, אם אתה נושא קדימה $ 25,000 הון הפסד מ 2014, אתה יכול למכור עד $ 25,000 של מניות בכל רווח וזה יהיה למעשה ללא מס.

כנ"ל לגבי הפסדים. אם מכרו ניירות ערך בשנת 2015 ועשו כסף, אתה צריך לחפש כמה ניירות ערך בתיק שלך, כי אתה יכול למכור בהפסד כדי לקזז את הרווחים שלך. זה נקרא "קצירת הפסדים".

השתמש בחשבון החיסכון הבריאותי שלך

הקפד להשתמש יתרונות המס של חשבון החיסכון הבריאותי שלך, אשר מאפשר לך להפריש מראש מס כסף מן השכר שלך ולהשתמש בו עבור הוצאות בריאות. אם התוכנית הרפואית שלך יש מינימום deductible של $ 1,300 ו מקסימום מחוץ בכיס עלות של 6,450 $, עבור יחידים, אתה יכול לתרום 3,350 $ ל HSA. אם אתה בן 50 ומעלה, תוכל לתרום 1,000 דולר נוספים.

אם יש לך משפחה, ו deductible המינימום שלך הוא 2,600 $ עם מקסימום מחוץ בכיס עלות של $ 12,900, אתה יכול לתרום 6,650 $ ל HSA שלך. אם אתה בן 50 ומעלה, תוכל לתרום 1,000 דולר נוספים.

חשבונות אלה הם לא רק דרך טובה לשלם עבור שירותי בריאות בשנה מסוימת. הם גם נתנו לבעלי החשבון לגלגל את הכספים על פני שנה אחרי שנה ולתת להם לגדול, ללא מס.

כאשר אתה מתחיל הילוך לקראת החגים, אל תשכח שאתה יכול לעשות את נטל המס שלך מצית. לדבר עם יועץ המס שלך ולראות מה הגיוני בשבילך.

תמונה באמצעות iStock.