7 צעדים להתמודד עם הפחד הראשון שלנו כסף

הרעיון של אוזל כסף פרישה שומר אנשים רבים ערים בלילה. למעשה, זהו חשש מס '1 בקרב לקוחות המתכננים הפיננסיים של רו"ח, על פי מחקר של המכון האמריקאי לרואי חשבון לשנת 2015.

יותר ממחצית (57%) של לקוחות רו"ח אמרו כי outliving החסכונות שלהם היתה דאגה הפרישה הגדולה ביותר שלהם. עוד 22% אמרו כי מדובר בשלוש הדאגות העיקריות שלהם. חששות מרכזיים אחרים כללו את עלות הטיפול הרפואי ואת חישוב כמה כסף לסגת מחשבונות פרישה ונכסים אחרים.

אבל יש דרכים אתה יכול כתובת הפחד הזה עכשיו, כולל ramping את החיסכון שלך, קיצוץ בהוצאות וקניית ביטוח חיים. להלן שבעה צעדים שניתן לנקוט כדי ליצור תוכנית פעולה בת קיימא.

סיפורים קשורים

Investmentmatome של פרישה חיסכון מחשבון

זה מה שקורה חובות שלך אחרי שאתה מת

חוקר 702 תוכניות

1. התחל לשמור כעת.

נניח שאתה בתחילת שנות ה -30 שלך עדיין אין תוכנית פרישה. הזמן הטוב ביותר לשתול עץ היה לפני 20 שנה, והשני הוא הזמן הטוב ביותר כיום, על פי פתגם סיני.

האם עדיף להיות עוד 10 שנים של עניין מורכב? כמובן. האם ייסורים על תחילת השהות שלך אתה עושה כל טוב? לא. שוחח עם יועץ פיננסי כדי ליצור מטרות בר השגה ולאחר מכן להתחיל ללכת עליהם.

2. שמור 15% מהרווחים שלך.

זה לא יכול להיות אפשרי אם אתה משלם בחזרה הלוואות סטודנט על משכורת המתנע. אבל אתה יכול ליצור תקציב מעשי הכולל חיסכון אוטומטי של אפילו כמות קטנה של כל צ 'ק לתוך 401 (k) או IRA.

"התחל עם 2% ולחיות עם זה במשך שלושה חודשים", אומר קימברלי פוס, מייסד Empyrion Wealth ניהול רוזוויל, קליפורניה. להגדיל את החיסכון על ידי שתי נקודות אחוז בכל רבעון, אם אפשר, עד שתגיע 15% כי יועצים רבים מציעים.

3. נצל את כל ההתאמה של 401 (k).

אם המעסיק שלך יבעט אפילו כמה אלפי דולרים, לחסוך לפחות מספיק כדי להעפיל הסכום המקסימלי של קרנות תואמות. ייתכן שתרצה להתחיל IRA שלך במקום אחר, אבל מקסימום את המשחק 401 (k) הראשון. זה טיפשי להשאיר כסף על השולחן.

4. לחזות את אורח החיים פרישה.

תמונה פרישה האידיאלי שלך, בין אם זה מסלול גולף- and-cruise הספינה או הזדמנות לדפוק מסמרים עם Habitat for Humanity. קביעת מה שאתה מעריך ביותר יכול לעזור לך "לזהות את ההיבטים המינימום של פרישה כי הם החשובים לך ביותר", אומרת אמילי גיא בירקן, מחברם של "5 שנים לפני שאתה פורש: תכנון פרישה כאשר אתה צריך את זה ביותר." בהתאם.

מסעות כלבים יצטרכו לשמור יותר homebodies, למשל. זוג ללא ילדים לא צריך לתכנן לעזור לנכדים דרך הקולג '. אלה שכבר הבעלים שלהם בתים יכולים להתמקד מסים ותחזוקה במקום תשלומי המשכנתא.

5. להעריך את הצורך שלך ביטוח חיים.

תחשוב על מה שיקרה לבן הזוג או השותף שלך אם תמות ולשאול את עצמך, "האם אני צריך ביטוח חיים?" האם אדם אהוב שלך יוכל לבנות מספיק פרישה חיסכון אם הוא או היא היו צריכים לכסות את שכר הדירה או המשכנתא ולהעלות ולחנך הילדים ללא ההכנסה שלך?

"ביטוח לטווח קצר הוא זול כל כך לאנשים צעירים ובריאים", אומר סקוט גרים מ- PPI West Insurance בניופורט ביץ ', קליפורניה. ביטוח חיים שיעורי עשוי להיות הרבה יותר נמוך ממה שאתה חושב.

6. לחיות בכוונה.

בעת ביצוע רכישה, המאמן הפיננסי Todd Tresidder פיננסי מנטור מציע לשקול את השאלות הבאות: "האם זה לוקח אותי לכיוון המטרות שלי?" ו "האם זה מקבל את הערך הטוב ביותר עבור הכסף שלי?" זה לא אומר שאתה לא יכול להיות כיף שוב; זה פשוט אומר שאתה מבלה עם מטרה.

"לשלוט על ההוצאות שלך כך אורח החיים שלך מפגר מאחורי ההכנסה שלך", אומר Tresidder. הכסף שאתה לא להוציא על שדרוגים טכנולוגיים תכופים או קניות יום שבת הוא כסף אתה יכול לשים לתוך תוכנית פרישה.

7. לא לקחת את הביטוח הלאומי מוקדם מדי.

ככל שאתה חי, כך גדל הסיכוי כי תוכל להשתמש את החיסכון שלך. לקחת את הביטוח הלאומי בגיל 62 "היא דרך טובה למדי למצוא את עצמך עניים מאוחר יותר", אומר אישי האוצר מומחה ליז וסטון. ההמחאה שלך תגדל ב -7% ל -8% בכל שנה שתחכה.

הגודל של ההמחאה שלך. על פי המינהל לביטוח לאומי, 53% מהפרשים הנשואים ו -74% מהרווקים מקבלים חצי או יותר מהכנסותיהם מביטוח לאומי. עבור 22% מהזוגות הנשואים ו -47% מהרווקים, הביטוח הלאומי מהווה 90% או יותר מהכנסתם.

קרן הנאמנות המסייעת בתשלום גמלאות פרישה ונכות עומדת להיגמר עד שנת 2034. אם לא יבוצעו שינויים אחרים, מסים על שכר יספיקו רק כדי לממן כ -79% מהטבות המתוכננות לאחר תאריך זה. ביטוח לאומי צריך עדיין לספק כמה הכנסה חודשית, אבל זה הכי טוב לא לסמוך על זה כדי לתמוך בך במלואו הפרישה שלך.

לקחת פיקוד

הפחד של outliving את הכסף שלך הוא מובן, אבל לא נותנים חרדה למנוע ממך לנקוט פעולה. החל לחסוך, אפילו כמות זעירה, ולחפש דרכים להגדיל בהתמדה את הקן ביצה יכול לעזור לך להתמודד עם הדאגות שלך ולקבל על המסלול הפיננסי הנכון.

דונה פרידמן היא כותבת תורמת ב Investmentmatome, אתר כספים אישי.

תמונה באמצעות iStock.