כיצד קרנות נאמנות עבודה?
ª
תוכן עניינים:
- מה בדיוק קרנות נאמנות?
- סוגי קרנות נאמנות
- קרנות פעילה לעומת פסיבית
- היתרונות והחסרונות לקרנות נאמנות
- כיצד להרוויח כסף מקרנות נאמנות?
- איך לקנות קרנות נאמנות
- מה הלאה?
- איך להשקיע בקרן נאמנות
- רוצה לקנות? הברוקרים הטובים ביותר עבור קרנות נאמנות
- מבין איך לעבוד מדד קרנות - -
אתה רוצה להשקיע את הכסף שלך, אבל גם רוצה למנוע את הסיכונים ואת בעיות הקשורות לקטוף נכסים בודדים? קרנות נאמנות מספקות את היתרונות של תיק מגוון ללא הזמן הדרוש לניהול.
מה בדיוק קרנות נאמנות?
קרן נאמנות מאגדת כסף מחבורה של משקיעים שונים כדי להשקיע בקבוצה גדולה של נכסים.
בניגוד לשוק המניות, שבו משקיעים רוכשים מניות זה מזה, מניות קרן נאמנות נרכשות ישירות מהקרן (או ברוקר שרוכש אותן ישירות מהקרן).
קרנות נאמנות הן אחד הכלים הנפוצים ביותר למשקיעים להשתמש כדי לבנות פרישה חיסכון. אם יש לך 401 (k), פנסיה, חשבון פרישה אישי מסורתי או רוט IRA - באמת, כל סוג של חשבון תיווך להשקיע את הכסף שלך - יש סיכוי גבוה תיק ההשקעות שלך כולל קרנות נאמנות.
»מוכן להתחיל? הנה רשימה של מיטב מתווכים עבור קרנות נאמנות
סוגי קרנות נאמנות
קרנות נאמנות מסוימות מתמקדות ברמת נכס אחת, כגון מניות או אג"ח, בעוד שאחרים משקיעים במגוון. אלה הם הסוגים העיקריים של קרנות נאמנות:
- קרנות הון (מניות) לשאת את הסיכון הגדול ביותר לצד התשואות הפוטנציאליות הגדולות ביותר. תנודות בשוק יכול להשפיע באופן דרסטי על התשואות של קרנות הון. ישנם מספר סוגים של קרנות הון, כגון קרנות צמיחה, קרנות הכנסה וסקטור המגזר. כל אחת מקבוצות אלה מנסה לשמור על תיק המניות עם מאפיינים מסוימים. (הנה עוד על איך להשקיע במניות ובקרנות המניות).
- בונד (הכנסה קבועה) קרנות הם מסוכנים פחות מאשר קרנות המניות. ישנם סוגים שונים של אג"ח, אז אתה צריך מחקר כל קרן נאמנות בנפרד על מנת לקבוע את כמות הסיכון הקשורים אליו.
- קרנות היברידיות להשקיע בתמהיל של מניות, אג"ח וניירות ערך אחרים. קרנות היברידיות רבות הן קרנות של קרנות; הם משקיעים בקבוצה של קרנות נאמנות אחרות. אחת הדוגמאות הפופולרית היא קרן תאריך היעד, אשר בוחרת באופן אוטומטי ו reallocates הנכסים לקראת השקעות בטוחות ככל שאתה מתקרב לגיל הפרישה.
- כסף בשוק הכספים יש את התשואות הנמוך ביותר, כי הם נושאים את הסיכון הנמוך ביותר. כספים בשוק הכספים נדרשים מבחינה חוקית להשקיע בהשקעות איכותיות לטווח קצר, המונפקות על ידי ממשלת ארה"ב או תאגידים בארה"ב.
קרנות פעילה לעומת פסיבית
לא משנה באיזו קטגוריה נופלת קרן נאמנות, שכר הטרחה והביצועים שלה יושפעו אם היא מנוהלת באופן פעיל או באופן פסיבי.
הכספים המנוהלים באופן פסיבי משקיעים לפי אסטרטגיה שנקבעה מראש. הם מנסים להתאים את הביצועים של מדד שוק מסוים, ולכן דורשים מיומנות השקעה קטנה. מאז קרנות אלה דורשים ניהול קטן, הם יישאו עמלות נמוכות יותר מנוהל באופן פעיל קרנות.
שני סוגים של קרנות נאמנות פופולרי להשקעה פסיבית:
- קרנות אינדקס לעקוב אחר מדד שוק, כגון Standard & Poor's 500 או הנאסד"ק. אלה סוגים של קרנות מורכבים לחלוטין של מניות המרכיבות מדד מסוים, כך הסיכון מראות כי השוק, כמו לעשות את התשואות.
- קרנות נסחרות בבורסה ניתן לסחור כמו מניות בודדות, אלא גם להציע את היתרונות של גיוון קרנות נאמנות. הם בדרך כלל תשלום דמי נמוך יותר מאשר קרנות נאמנות מסורתיות, אבל סוחרים פעיל עלול למצוא את העלויות שלהם גבוה מדי.
קרנות המנוהלות באופן פעיל חותרות לביצועים גבוהים יותר של מדדי השוק, ונושאות את פוטנציאל התשואה הגבוהה יותר מאשר קרנות מנוהלות באופן פסיבי. הם גם נושאים תגמולים פוטנציאליים גבוהים יותר כמו גם סיכונים: מחקרים מראים אסטרטגיות השקעה פסיבית לעתים קרובות לספק תשואות טובות יותר.
מחקרים מראים אסטרטגיות השקעה פסיבית לעיתים קרובות לספק תשואות טובות יותר.
קרנות המנוהלות באופן פעיל כוללות עלויות גבוהות יותר - הנקראות יחסי הוצאות - מאשר קרנות פאסיביות. יחס ההוצאות נע בין 0.05% ל -1% או יותר, ומחויב מדי שנה כאחוז מההשקעה שלך. יחס הוצאה גבוהה יכול לשחוק תשואות ההשקעה לאורך זמן, אז לשים לב קרוב אלה עמלות.
היתרונות והחסרונות לקרנות נאמנות
ישנם שני יתרונות עיקריים להשקעה בקרנות נאמנות:
- גיוון הוא אחד העקרונות החשובים ביותר של השקעה. אם חברה אחת נכשלת, וכל הכסף שלך הושקע באותה חברה אחת, אז איבדת את הכסף שלך. עם זאת, אם חברה אחת נכשל מתוך תיק מגוונת שלך, אז יש לך רק איבדה כמות קטנה. קרנות נאמנות מספקות גישה לפורטפוליו מגוון, ללא קשיים בצורך לפקח על עשרות נכסים מדי יום.
קרנות נאמנות מספקות גישה לפורטפוליו מגוון, ללא קשיים בצורך לפקח על עשרות נכסים מדי יום.
- פשטות היא תפקיד המפתח של קרנות נאמנות. ברגע שאתה מוצא קרן נאמנות עם שיא טוב, יש לך תפקיד קטן יחסית לשחק. יש אנשים שאינם אוהבים את חוסר השליטה הקשורים קרן נאמנות; אתה לא יודע בדיוק את התיק של הקרן ואין לי שליטה על הרכישות שלה. עם זאת, זה יכול להיות הקלה למשקיעים כי פשוט אין לי זמן לעקוב ולנהל תיק גדול.
החיסרון העיקרי בקרנות הנאמנות הוא, כי הקרן מנוהלת, יהיו דמי יבוצעו לא משנה איך הקרן מבצעת. המשקיעים צריכים לשלם דמי מכירה, שכר שנתי והוצאות אחרות ללא ערובה לתוצאות. עם זאת, רוב שיטת ההשקעה תישא בעלויות ללא ערבות לתוצאות.
כיצד להרוויח כסף מקרנות נאמנות?
כאשר אתה משקיע בקרן נאמנות, מזומנים או ערך יכולים להגדיל משלושה מקורות:
- תשלומי דיבידנד: כאשר קרן מקבלת דיבידנדים או ריבית על ניירות הערך בתיק שלה, היא מחלקת סכום יחסי של הכנסה זו למשקיעיה. בעת רכישת מניות בקרן נאמנות, אתה יכול לבחור לקבל את ההפצות שלך ישירות, או יש להם מושקעים בקרן.
- רווח הון: כאשר קרן מוכרת נייר ערך שעלה במחיר, זהו רווח הון. כשקרן מוכרת נייר ערך שירד במחיר, זהו הפסד הון. רוב קרנות להפיץ כל הון רווחי הון למשקיעים מדי שנה.
- ערך הנכס נטו: ערך הקרן עולה. זה דומה כאשר המחיר של המניה עולה; אתה לא מקבל הפצות מיידיות, אבל הערך של ההשקעה שלך הוא גדול יותר, ואתה תהיה להרוויח כסף אם אתה מחליט למכור אותו.
איך לקנות קרנות נאמנות
אתה יכול לרכוש באמצעות חשבון פרישה בחסות המעסיק כמו 401 (k), או ישירות מספקי הקרן כגון ואנגארד, נאמנות או קרנות אמריקאיות. שתי האפשרויות, עם זאת, יכול להגביל את הבחירה של כספים.
יהיו לך יותר אפשרויות אם אתה פותח חשבון תיווך כדי להתחיל להשקיע. ייתכן שיש דרישה הפקדה מינימלית, אבל כמה ספקים מציעים $ 0 המינימום אם אתה משקיע באמצעות חשבון פרישה בודדים כגון מסורתי או רוט IRA, או אם אתה מגדיר אוטומטית פיקדונות חודשיים.
