דו"ח בריאות פיננסי: האמריקנים מודאגים על פרישה, סביר לשמור יותר בשנה הבאה

האתר שלנו הראשון סוף השנה הסקר הפיננסי מגלה כי בעוד 70% מהאמריקאים דו"ח חיסכון לפרישה בשנת 2016, רבים שקועים חרדה על כמה הם נשמרו ואת הצורך המתחרה לשים כסף למטרות אחרות והוצאות.

הסקר, שנערך באינטרנט על ידי האריס סקר, שאל יותר מ -2,000 אמריקאים בני 18 ומעלה על נכונות הפרישה שלהם, החששות הפיננסיים העליון ואת סדרי העדיפויות החיסכון כמו 2016 מגיע לסיומו.

התוצאות חושפות חרדה על היעדר חיסכון - הן עבור פרישה והן למטרות קצרות טווח כמו קרן חירום - ודאגות על הוצאות הבריאות וחוב כרטיס האשראי. בעוד הפרישה הייתה העדיפות הגבוהה ביותר לחיסכון (28%), רק 29% מהאמריקאים מדווחים כי הם מרגישים בטוחים שהם שמרו מספיק ב -2016, וכמעט אחד מכל שלושה אינם חוסכים לפרישה בכלל.

ו 2017 לא יכול לראות שיפור משמעותי: מאלה שיש להם תוכנית פרישה במקום העבודה, רק 32% מתכננים להגדיל את תרומתם בשנה הבאה.

בין ממצאי הסקר העיקריים:

• דילוג על פרישה חיסכון: 30% מהאמריקאים מדווחים שהם לא חוסכים לפרישה בכלל, כולל 43% מאלפי הגילאים 18 עד 34.
• חרדה פיננסית גבוהה: שלושה מתוך ארבעה יש איזה סוג של דאגה כספית. הדאגות הכספיות העיקריות הן חשבונות בריאות והוצאות (35%), חוסר החיסכון חירום (35%), היעדר פרישה חיסכון (28%) וחוב כרטיס אשראי (27%).
• דאגה עמוקה יותר של אמריקאים מבוגרים: אלה בגילאי 45 עד 54 הם ככל הנראה לדווח על החשש על היעדר פרישה חיסכון (40%), ורק 20% בטוחים שהם הצילו מספיק השנה.
• יתרונות המס החסרים: מבין אלו החוסכים לפרישה, 55% מדווחים על כך בחשבון חיסכון רגיל, לעומת 50% שדווחו על שימוש בתוכנית פרישה במקום עבודה כמו 401 (k) ו -39% המשתמשים בחשבון פרישה אישי כמו חשבון מסורתי או רוט IRA. (המשיבים יכלו לבחור יותר מחשבון אחד).

ביטחון נמוך ברמת החיסכון לפרישה

נראה שהאמריקאים מכירים את החשיבות של חיסכון לפרישה, ומניחים את המטרה בראש רשימת סדרי העדיפויות שלהם.

עם זאת, כפי שאנו קרוב לסוף השנה, פחות משליש (29%) של מי כרגע חוסך לפרישה אומרים שהם מרגישים בטוחים שהם הצילו מספיק השנה, ורק 15% מתכוונים מקסימום הפרישה בחסות המעסיק שלהם תוכנית לשנת 2016.

תקוות לא להתנדנד גבוה יותר עבור 2017: מתוך אלה עם חשבונות פרישה במקום העבודה, רק 32% אומרים שהם מתכננים להגדיל את תרומתם בשנה הבאה, למרות העובדות כי סקרי המעסיק להראות חברות בארה"ב מתכננים לשלם את מעלה ממוצעת 3% ו חציון הכנסה, כפי שדווח על ידי מפקד האוכלוסין של ארה"ב, הוא למעלה. צמצום תרומות פרישה על בסיס קבוע היא אחת הדרכים הקלה ביותר לבנות עושר, עיתוי שיעור חיסכון מוגבר עם העלאה או בונוס היא דרך כאובה יחסית לעשות זאת.

רבים באמצעות חשבונות חיסכון הבנק כמו חשבונות פרישה

מבין אלה אשר חוסכים לפרישה, הרוב - 55% - מדווחים כי הם משתמשים בחשבון חיסכון רגיל. בקרב הגילאים 18 עד 34, שיעור גבוה עוד יותר של 63% מדווח על חיסכון לפרישה בחשבון חיסכון.

"הצרכנים צריכים לשקול בכבדות לשמור על חשבונות פרישה כמו IRAs ו 401 (k) s כדי לנצל את החיסכון המס משמעותי ואת הגמישות להשקיע תשואות פוטנציאליות גבוהות יותר", אומר קייל רמזי, CFA, ראש השקעות ופרישה עבור Investmentmatome.

ב IRA מסורתית או 401 (k), הכסף שהושקע גדל מסים נדחים, והפצות הפרישה הם במס. צרכנים העומדים בכללים IRA רוט צריך גם לנצל את זה בחשבון, אשר אינו מציע ניכוי מס על תרומות אבל מאפשר הפצות פטורות ממס פרישה.

"יותר: השתמש באתר שלנו Roth IRA מחשבון כדי לאמוד את הערך של צמיחה ללא מס הכנסה.

גם אם המשקיעים יכולים לקצר את חשבונות הפרישה שלהם השנה והם רוצים להמשיך לחסוך, האפשרות הטובה ביותר הבאה היא חשבון ברוקרים מס, אשר מציעה גישה למגוון רחב של השקעות עם תשואות גבוהות היסטורית ממה חשבונות בנק מציעים ריבית.

"ריבית נמוכה פירושה שימוש בחשבון החיסכון בבנק כדי לחסוך פרישה יכול להוביל לחיסכון משמעותי פרישה חיסכון", אומר רמזי. "זה יכול להיות מזיק במיוחד למשקיעים צעירים - אופק הזמן הארוך שלהם מאפשר להם לרכוב החוצה לטווח קצר נדנדות השוק ומורכבת תשואות ההשקעה שלהם לאורך זמן."

מספר מקורות מפתח לחרדה פיננסית בשנת 2016

המאבק לשמור על פרישה - ואת החרדה נגרמת על ידי הרגשה מאחורי - הוא רק אחד החששות הפיננסיים רבים דיווחו על ידי האמריקאים בשנת 2016. שלושה רבעים (76%) של האמריקאים אמרו שהם חוו לפחות כמה דאגות כספיות השנה, עם בריאות הוצאות טיפול, היעדר קרן חירום וחוב כרטיס אשראי גם על הרשימה.

הוצאות הבריאות צפויה לגדול בממוצע של 5.8% בשנה בין 2015 ו 2025, על פי המרכזים עבור Medicare & Medicaid שירותים. מחלקת הבריאות ושירותי האנוש של ארה"ב צופה כי העלות של כל אדם ב -2016 תגיע ל -10,000 דולר בפעם הראשונה.החוב המקומי של כרטיסי האשראי עומד כיום על 16,061 דולר, על פי ניתוח של Investmentmatome, וגדל ב -11% בעשור האחרון. כמו עלויות אלה ממשיכים לעלות, הם לסחוט את היכולת של האמריקאים לעמוד ביעדים אחרים, כמו חיסכון לפרישה.

"כל דולר האמריקאים צריכים לשים כלפי בריאות, חוב והוצאות אחרות הוא דולר זה לא נשמר פרישה", אומר רמזי. "המאבק הזה כדי לעמוד בקצב העדיפויות הפיננסיות המתחרות הוא חלק מהאמריקאים מכל הגילאים נופלים מאחור ביעדי החיסכון הפנסיוני שלהם".

חרדה פיננסית משותפת לכל האמריקאים כמעט, אך החששות לגבי החסכונות לפנסיה זה נראים בולטים במיוחד בקרב אלה שמרגישים את הלחץ של גיל הפרישה שלהם זוחל קרוב יותר. בקרב האמריקאים בגילאי 45 עד 54, 40% הדו"ח מדאיגים חוסר היעדר פרישה חיסכון. ורק 20% מאלה בגילאים אלה שאומרים שהם חוסכים לפרישה בטוחים שהם הצילו מספיק השנה.

קבוצת גיל זו עשויה גם להיות מודאגת מחוסר החיסכון החירום, כאשר 44% מאששים כי הם גרמו להם חרדה השנה. בכל הגילאים, הכישלון בכרית חירום מספקת גרם מעט יותר דאגה מאשר קרן פרישה רדודה.

מעטים האמריקנים הגדלת תרומת הפרישה כדי להפחית את ההכנסה החייבת

אמריקאים רבים כבר החלו להסתכל לכיוון בשנה הבאה, עם 42% דיווחו כי הם נקטו צעדים כדי להתכונן הגשת מסים לשנת 2016. עם זאת רק 6% דו"ח הגדלת התרומות שלהם פרישה תרומות כחלק מההכנה. תרומות ל 401 (k) או מסורתית IRA יכול להפחית הכנסה חייבת מס השנה.

401 (k) תרומות חייב להיעשות עד סוף השנה, אבל המועד האחרון לעשות תרומות IRA עבור 2016 הוא 17 אפריל 2017. סקר Investmentmatome מצאו חמישית (21%) של האמריקנים אשר חוסכים פרישה יש תוכניות מקס את שלהם IRA עבור השנה. מגבלת התרומה הנוכחית של IRA היא 5,500 $ ($ 6,500 עבור אלה 50 ומעלה).

"מעמד המעמד המוטל על תרומה ל- 401 (k) או IRA מסורתי הוא כלי שימושי בשתי דרכים", אומר רמזי. "ראשית, אתה יכול לנהל את סוגר המס שלך על ידי הגדלת התרומה שלך ולהפחית את השינוי ברוטו מותאם שלך. שנית, כי תרומות 401 (k) ו IRA הם preax, דולר אתה תורם חשבונות אלה שווים יותר חיסכון רגיל. אם שיעור המס השולי שלך הוא 25%, $ 100 נשמר שווה 133 $ אם presax נשמר ב 401 (k) או IRA המסורתית.

במבט קדימה עד 2017

כאשר אנו נכנסים בשנה הבאה, ישנם מספר צעדים אמריקאים יכולים לקחת עד סוף 2017 עם רמה גבוהה יותר של ביטחון מאשר דיווח בסקר השנה:

• קדימו את יעדי החיסכון באופן הולם. קרן החירום היא יעד חיסכון חשוב, אבל זה לא צריך לעצור את האמריקאים מפני חיסכון לפרישה, במיוחד אם הם הציעו 401 (k) או תוכנית עבודה אחרת עם תרומות תואמות. המלצת האתר שלנו היא הראשונה המטרה עבור קרן חירום המתנע של $ 500, וזה מספיק כדי לכסות את ההוצאות הנפוצות הנפוצות ביותר. פוקוס אז צריך לעבור לתרום מספיק כדי ללכוד דולרים תואמים בתוכנית פרישה במקום העבודה. בשלב זה, המיקוד יכול לחזור לקרן החירום עד שהיא תחזיק בהוצאות של שלושה חודשים מומלצים.
• השתמש בחשבונות הפרישה המתאימים. חשבון חיסכון אינו חשבון פרישה; הוא משמש הטוב ביותר עבור מטרות קצרות אמצע וחסכון כי צריך להיות נוזלי, כמו קרן חירום. עבור פרישה, החוסכים צריכים לתעדף תוכנית עבודה עם התאמה מעסיק, ואז לשקול אפשרויות פרישה הפרט תוכנית כמו רוט או IRA המסורתית. לקבלת עזרה בבחירת חשבון, עיין באתר שלנו בוחר עבור ספקי IRA הטוב ביותר.
• השתמש מחשבון פרישה כדי לאתר צרכים פרישה. פרישה טובה מחשבון יכול לעזור לאמריקאים להבין כמה הם צריכים להיות שמירה על בסיס חודשי כדי לענות על הצרכים שלהם פרישה. לאחר מטרה פרישה קונקרטית בראש מקל על מפת דרכים החוצה לקראת מטרה זו.
• באופן קבוע להגדיל את כמות התרומות החיסכון לפרישה. המטרה הסופית של רוב האנשים צריכה להיות חסכון של 15% מההכנסה לפרישה, אך ניתן להשיג מטרה זו בשורה של צעדים קטנים, על ידי הגדלת רמות התרומה על בסיס שנתי. אחת הדרכים לעשות זאת היא ליישר את התרומה מגדילה עם הכנסות מגביר מעלייה או בונוס.

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.

מתודולוגיית הסקר:

סקר זה נערך באופן מקוון בתוך ארה"ב על ידי האריס סקר מטעם Investmentmatome מ 21-23 נובמבר, 2016, בין 2,056 מבוגרים בארה"ב בגילאי 18 ומעלה. סקר מקוון זה אינו מבוסס על מדגם הסתברותי ולכן לא ניתן לחשב אומדן של טעות דגימה תיאורטית. עבור מתודולוגיית הסקר המלא, כולל משתנים ניפוח, אנא פנה ג 'סיקה איילה ב [email protected].