התשואות של הקרן הנאמנות שלך לא טוב כמו שפורסם - הנה למה |

פעם הרגשתי כמו לחזור אתה מקבל על ההשקעות שלך הוא לא אותו דבר כמו מה עושה השוק - או אפילו מה קרן הנאמנות שלך אומר החזרה שלה היה?

ובכן, אתה כנראה לא לדמיין דברים.

למעשה, אתה aren לא רק אחד חווה וריאציה זו - זה קורה כמעט לכולם!

רק לפני כמה ימים, הייתי בודק את ההשקעות שלי ומצאתי קרן אחת עם תשואה של 12.86% בשנה הקודמת, ואת קרן הנאמנות של דיווח ההחזר היה 13.38%.

האם אני כועסת? לא!

אנחנו צריכים להתקשר הרגולטורים? אין צורך בכך.

מדוע זה קורה, ומה אתה צריך לעשות עם המידע הזה?

תן לי להסביר …

למה אתה צריך לעשות את זה עם מידע זה? תשואה ההשקעה שלך שונים

כאשר קרן הנאמנות דוחות על הביצועים שלה במשך השנה, זה מתחיל עם סכום סכום חד פעמי ביום 1, factoring בחלוקות וכל שינוי במחיר כדי לקבל את ההחזר עבור השנה. את הנוסחה:

[מחיר חדש - מחיר הרכישה + דיבידנדים] / מחיר ישן] X 100

וכאן איך זה יכול לעבוד:

מחיר הרכישה ב -1 בינואר עבור נתח קרן הנאמנות הוא $ 10.

הם משלמים 1 $ בדיבידנדים במהלך השנה

• ב -31 בדצמבר, המחיר החדש הוא 12 $.
• התשואה הכוללת שלהם עבור אותה שנה היא 30% - [$ 12 - $ 10 + 1] / $ 10] X 100.
• אבל זה לא באמת איך הדברים הולכים בעולם האמיתי. רוב האנשים לא קונים את ההשקעה ביום הראשון של השנה ולהשאיר אותו לבד לאורך כל השנה. במקום זאת, אתה יכול להוסיף כסף כל כמה שבועות באמצעות 401 (k) - או שאתה עלול לפספס תשלום דיבידנד כי השקעתם מאוחר מדי השנה. אלה הן רק כמה מן הסיבות שהשיבה שלך תהיה שונה מזו של קרן הנאמנות.
• הנה דוגמה מציאותית יותר:

השקעת בקרן ב -21 בינואר במחיר הרכישה של $ 11.

החמצת את תאריך הדיבידנד לשעבר (התאריך שבו היה עליך להחזיק את המניות כדי לאסוף את תשלומי הדיבידנד שלך), כך שלא קיבלת דיבידנדים.

• המחיר בסוף השנה עדיין היה 12 דולר למניה.
• ההחזר הכולל שלך הוא 9% - [$ 12 - $ 11 + $ 0] / $ 11 X 100.
• הנה הסיבות העיקריות לכך שההחזר שלך יהיה שונה מהביצוע המדווח של הקרן שלך.
• העיתוי של השקעה:

אולי אתה נמכר רגשית המניה שלך בנקודה נמוכה או קנה גבוה. אולי אתה השקיע על מסגרת זמן קבוע, כמו עם 401 (k), במקום לעשות זאת באחד סכום חד פעמי ביום הראשון של השנה. אבל אתה עושה את זה, קל לפספס את הימים הטובים ביותר והגרועים ביותר של הביצועים של הקרן על ידי אפילו יום אחד.

• העיתוי של חלוקת: כאשר קרן עושה תשלום דיבידנדים או רווחי הון, זה מתבסס על בעלי הקרן במועד מסוים. בקיצור, אם אתה לא בקרן בזמן הנכון, לא תקבל את התשלום. זה מוריד את ההחזר שלך.
• טען או מכירות חיובי: אלה הם בדרך כלל לא נלקחים בחשבון כאשר קרנות לחשב את ההחזר שלהם. עם זאת, הם משפיעים על ההחזר שלך כי הם מיד להקטין את הערך של ההשקעה שלך.
• כיצד להשתמש בהחזרות שלך כדי לנהל את תיק ההשקעות שלך עכשיו מה עליך לעשות עם מידע זה? כאשר אני מעריך את תיק ההשקעות שלי, אני משתמש בהחזר שלי בפועל ולא בתשואה המדווחת של הקרן כדי לבצע השוואות למדד המתאים.

בצע את הפעולות הבאות עבור תיק ההשקעות שלך:

קבע את ההחזר:

כיצד אתה עוקב ההשקעות שלך יקבעו איך להבין את המספר הזה. אני משתמש Quicken, אשר מספק לי מובנה ממוצע דוחות החזר שנתי. עם זאת, בעבר, יש לי גם השתמשו ב- Excel ו XIRR הפונקציה שלה. עיין בכלי המעקב שלך ובדוק אם תכונה דיווח זמינה. אם לא, פתח את Excel והשתמש בפונקציה XIRR עם העסקאות מהחשבון שלך.

1. קבע מה להשוות אותו ל: לדוגמה, עם קרן קטנה, אתה יכול להחליט להשתמש ראסל 1000.
2. ודא שזה השוואה של תפוחים אל תפוחים: עכשיו להשוות את המדד ואת ההחזר שלך, ולוודא שאתה משווה אותו חישוב החזרה. (רוב קרנות להשתמש התשואה השנתית הממוצעת, אבל אתה רוצה לקרוא את האותיות הקטנות כדי לאשר זאת). אם החזרה שלך גבוהה יותר - מזל טוב! אם זה על המדד או מתחת המדד, הגיע הזמן לחפור עמוק יותר לתוך המספרים ואת קרן הנאמנות כדי להחליט אם זה עדיין את ההשקעה הנכונה בשבילך.
3. תשובות תשובה: לא רק לקחת התשואה המדווחת של הקרן שלך היא החזרתך. במקום זאת, קח את הזמן כדי להפעיל את מספרי החזרה שלך. זה עוזר לך לקבל החלטות משכילות על התיק שלך ואת הביצועים שלה