4 שלבים לתיק מאוזן לחלוטין |
2º Troféu TT 4x4 JIIPARK 4ª Prova - Paços de Ferreira
האם הרעיון של קנייה ומכירה של נכסים פוגע בלב שלך?
כולנו היה תקוע בחוסר מעש בשלב מסוים כשמדובר ברכישת או מכירת השקעות.
האם זה שוק רועם הזמן הלא נכון לקנות?
או להיפך: האם השוק ירד יותר מדי כדי להצדיק מוכר?
ובכן, יש דרך למזער את החרדה ולהגדיל את תיק ההשקעות שלך. זה באמת די פשוט: זה נקרא לאזן מחדש את הקצאת הנכסים שלך, ואני הולך להגיד לך איך לעשות את זה בתוך רגע. כמה מחקרים אומרים ש -90% מההכנסות של המשקיע מיוחסות להקצאת נכסים של תיק. בין אם זה אחוז מדויק או לא, יש מחלוקת קטנה כי הקצאת הנכס של אחד הוא גורם חשוב שיעור התשואה לטווח ארוך של המשקיע.
Money Magazine
דיווח לאחרונה כי המשקיע יכול לשפר את התשואות על ידי כמעט 1% על ידי איזון מדי שנה. אז, אתה יודע שאתה צריך להקצות מחדש, ואתה יודע שזה יהיה לטובת תיק ההשקעות שלך. אבל האם אתה יודע איפה להתחיל? הבה נבחן את המצב היפותי של היין דוואי.
זהו הקצאה דנה ג 'יין נקבע עונה על הסיכון הפוטנציאלי שלה ואת שילוב השילוב. תסתכל על תיק אופטימלי של Jenae ולברר כמה קל לאזן מחדש.
Jenae's Desired Asset Allocation
| סוג הקרן | |
|---|---|
| % מהתיק | סה"כ ארה"ב מאגר המניות קרן |
| 30% | כל העולם לשעבר ארה"ב מאגר של קרנות נאמנות |
| 20% | קרן איגרות חוב ממשלתיות |
| 20% | קרן אינדונזית קרן |
| 20% | קרן אינדקס ריט |
| 10% | |
שלב 1: סדר מחדש את סדר היום על סדר היום שלך, או שזה לא יקרה!
בתחילת ינואר, "rebalance הקצאת הנכסים" עלה על לוח השנה של Jenae. הנה איך הקצאת הנכסים שלה נראתה לפני איזון מחדש.
אחזקות Jenae לפני איזון
| קרן סוג | |
|---|---|
| % מהתיק | סה"כ ארה"ב מאגר המניות קרן |
| 35% | All-World לשעבר ארה"ב. מאגר של קרנות נאמנות |
| 13% | קרן איגרות חוב ממשלתיות |
| 22% | קרן אינדונזית |
| 21% | קרן אינדקס ריט |
| 9% | קל לראות כי הקצאת הנכסים שנה לאחר מכן אינה זהה לאחוזי היעד האופטימליים. |
שלב 2: השווה את הקצאת הנכסים הנוכחית עם אחוזי הקצאת הנכסים היעד
Jenae צריכה לקבל את הקצאת הנכסים שלה בחזרה לה, שנקבעה מראש אחוזים. זה המקום שבו תרשים מאזן איזון מחדש נכנס לשחק. התרשים - שמפרט את הקצאת היעד ואת הקצאת הקצאה הנוכחית שלך בצד - נועד לעזור לך לקבוע אילו תנועות עליך לבצע כדי להגיע לאן שאתה רוצה להגיע.
להלן תרשים של Jenae, עם שתיים מתוך שלוש העמודות המלאות.
>>>
קרן <
| % | |||
|---|---|---|---|
| נוכחי% | קנה או מוכר? | סך הכל מדד המניות של ארה"ב | 30% |
| 35% | < | All-World לשעבר בארה"ב > <<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<< | 21% |
| < | <<<<<<<<< | זה לצד זה. עכשיו, זה על שלב 3 … | |
| שלב 3: רשימת ניירות ערך לקנות ולמכור. | השלם את העמודה לקנות או למכור על ידי חישוב ההפרש בין הקצאת הנכסים הנוכחית לבין היעד של "קנה או למכור". | לדוגמה, היעד שנקבע מראש הוא סך הכל ארה"ב מדד המניות מדד - 30%. בסוף השנה אחוז הנכסים בקרן המניות של ארה"ב הכולל הוא 35%. | אז זה אומר שאתה צריך למכור מספיק מהקרן מדד זה שווה 5% תיק ההשקעות שלך. לאחר מכן, … |
| נכס>>>> <% | יעד% | נוכחי% | קנה או מוכר? |
| קרן אינדקס | 30% | 35% | מכירה 5% |
All-World ex-US מאגר של קרנות נאמנות
20%
13%
קנה 7%
20%
20%
| מכירה של 2% | |||
|---|---|---|---|
| קרן אינדונזית | 20% | 21% | מכירה + 1% |
| קרן אינדקס ריט | 10% | 9% | קנה 1% |
| דבר אחד להבהיר כאן. אתה לא מוכר 5% מהחזקות שלך בקרן המדד. במקום זאת, אתה מוכר חלק האחזקות שלך בקרן זה שווה ל 5% מכלל התיק שלך. זה הבחנה ניואנס, אבל חשוב … | לדוגמה, אומרים את קרן האינדקס שהוזכרו לעיל הוא תיק 100,000 $. כדי להמציא 35% של תיק זה, היית צריך להיות 35,000 $ בקרן המדד. אם המטרה שלך היא להפחית את אחוז זה ל -30%, אתה צריך רק $ 30,000 השקיעו בקרן זה - כלומר תצטרך להעביר 5,000 $ (5% מסך התיק שלך) מאותה קרן לאחזקה אחרת. | יש כמה דרכים להתמודד עם הצעד הבא. אפשרות אחת היא לשים כספים חדשים לקטגוריות המעיטו. גישה נוספת היא למכור את הנכסים overvalued ולקנות את המעיטו אלה. או, Jenae יכול לעשות שילוב של שתי אסטרטגיות. | |
| שלב 4: למכור או לקנות את אחוז החזקה מעל או undedalued. | אתה החרדה עשויה להגדיל קצת על זה, כמו שיש קצת פחד כאשר אחד קונה ומוכר אבטחה. יש את הקול הקטן הזה שאומר, "ומה אם אני אעשה טעות? "זה החלק היפה לגבי קביעת הקצאת הנכסים. כבר החלטת את החלטת ההשקעה שלך, ובצעד זה אתה רק עוקב אחר החלטה שנקבעה מראש. במקרה של ג'נה, היא תמכור מספיק מהקרן האמריקאית " יַעַד. היא ממשיכה למכור חלקים ממחזיקי הקרן האמריקאית של קרן האג"ח שלה, המהווים כ -2% מסך תיק ההשקעות שלה וחלקים ממחזיקי הקרן שלה, שהם 1% מסך התיק. (רמז: לפעמים אם האחוזים הם רק קצת, אתה יכול לבחור לעשות כלום.) | הבא, היא תקנה מספיק של כל העולם לשעבר ארה"ב. קרן מניות של מניות בשווי של 7% מסך כל אחזקותיה, או שלא תעשה דבר או תרכוש מניות של קרן ריט בהיקף של 1% מסך אחזקותיה. | כפי שצוין בשלב 3, Jenae יכולה לבחור להוסיף כספים חדשים תחת קטגוריה מוקצה כגון כל העולם לשעבר ארה"ב קרן סטוק וקרן ריט עד להגשת הקצאת היעד. זוהי גישה הדרגתית יותר מאשר שיטת קניה ומכירה כדי להגיע הקצאת הנכס אופטימלי. |
| תשובות תשובה: | ברגע תיק ההשקעות שלך הוא מאוזן, אתה לא צריך לעשות שום דבר במשך שנה נוספת. בדוק את זה כמה פעמים בשנה, אבל אם אתה קובע במדויק את הקצאת הנכסים הראשונית שלך, אז אין צורך overmanage או overanalyze ההשקעות שלך.
מאמרים מעניינים
לבסוף קוסטה לבסוף את המעבר לויזהלאחר 16 שנים עם אמריקן אקספרס, המועדון הסיטונאי מתחיל עידן חדש - זה פותח את הרשומות שלה פי שלושה מחזיקי כרטיסים. 
אפילו עם עמלות גבוהות יותר של Costco, כרטיס ויזה שלה נשאר עסקה טובהויזה Costco אין תשלום שנתי, אבל אתה צריך להיות חבר Costco לשאת את זה. תגמולים נדיבים שלה לעשות את העלייה בדמי חבר שווה את זה. 
מסעות נסיעות Costco: יוקרה עם ערךחבילות נופש Costco Travel, אשר כוללים בדרך כלל לינה יוקרה, תחבורה הקרקע ועוד, הם מהירים הספר במחיר תחרותי. 
האם כרטיס האשראי TrueEarnings מ Costco ו אמריקן אקספרס עסקה טובה?האתר שלנו הוא כלי ללא תשלום כדי למצוא את כרטיסי האשראי הטובים ביותר, שיעורי cd, חיסכון, בדיקת חשבונות, מלגות, בריאות וחברות תעופה. התחל כאן כדי למקסם את התגמולים שלך או למזער את שיעורי הריבית שלך. 
קוסטקו ייקח ויזה Citi שותפות, החלפת Amexהאתר שלנו הוא כלי ללא תשלום כדי למצוא את כרטיסי האשראי הטובים ביותר, שיעורי cd, חיסכון, בדיקת חשבונות, מלגות, בריאות וחברות תעופה. התחל כאן כדי למקסם את התגמולים שלך או למזער את שיעורי הריבית שלך. 
עלות חיים וחוב, מדינה לפי מדינההאתר שלנו בחן את מדד המחירים לצרכן ואת נתוני ההכנסות של משקי הבית כדי להשוות בין השינויים בהכנסות לבין עלויות המחיה ב -27 מאזורי המטרו הגדולים בארה"ב. | ||