5 סיבות למה אתה צריך לפשט את תיק ההשקעות שלך עכשיו

רבים מאיתנו רוצים פחות מורכבות בחיינו. מאת מערכות יחסים כספים, אנחנו משתוקקים לפשטות.

אבל החיים לא באמת מאפשרים את זה רוב הזמן.

אתה להטוטנות לוח הזמנים שלך כדי להביא ילדים למשחקי כדורגל או כדי לקבל תאריך לילה עם בן / בת הזוג שלך אתה מנסה להבין מדוע מדיח הכלים הפסיק לעבוד.

אתה מנסה לעשות את המשכורת הזאת רק קצת, קצת יותר רחוק ממה שהיא כנראה צריכה.

המורכבות זוחל לתוך כל היבט של חיינו - למרות שאיננו רוצים בכך - וההשקעה אינה שונה.

אנחנו רוצים פשטות. אז למה זה כל כך הרבה מאיתנו יש נפוחים, תיקי מורכבים?

התיק שלי מעולם לא היה מורכב במיוחד, כי אני משקיע משעמם למדי. אבל אפילו אני אוהב לסקור את המצב מעת לעת ולברר איפה אני יכול לפשט את ענייני.

תסתכל על תיק ההשקעות שלך. האם זה נראה מורכב? אני מניח שזה עושה. אבל עזרה זמינה. הנה חמש סיבות פשוטות מדוע כדאי לפשט את תיק ההשקעות שלך:

1. אתה תשקיע במה שאתה יודע <וורן באפט מדבר על השקעה בתוך "מעגל הכשירות שלו". ברמה הבסיסית, זה אומר להשקיע במה שאתה יודע. במקרים רבים, תיק מורכב כולל השקעות שלא תבינו. זה קל לאסוף את המניות של עסקים אתה לא באמת "מקבל", וזה מפתה לערום לתוך ההשקעה "חם" של היום, גם כאשר אתה לא יודע איך זה עובד. (אשראי ברירת המחדל להחלפת השקעות, מישהו?)

אתה צפוי לראות תשואות מוצק לאורך זמן, כאשר אתה יכול לקבל החלטה מושכלת על ההשקעות שלך. פשט את תיק ההשקעות שלך כך שהוא יכלול רק השקעות שאתה מבין, והתוצאות לטווח הארוך שלך ימשיכו להיות משביעות רצון.

2. הימנע יותר מדי חפיפה

אתה יודע כי מגוון תיק חשוב. עם זאת, תיק מורכב עם מספר קרנות נאמנות ואחזקות מגוון רחב של נכסים יכול להוביל יותר מדי ביצים שלך בסל אחד. הייתי מופתע בנקודה אחת בשלב מסוים במאמצי ההשקעה שלי כדי לגלות כי כמה קרנות הנאמנות בבעלותי היו חברות דומות - או אפילו אותן חברות. הייתי עסוק מדי במגזר אחד.

לאחר הקצאה מחדש של התיק שלי, להיפטר רבים של קרנות הנאמנות שלי תמורת תעודות סל שמטרתן לעשות דברים ספציפיים עבור התיק שלי, אני נהנה פחות מורכבות חיסל הרבה של חפיפה, יצירת הגיוון שרציתי.

3. פשטות = מיקוד לטווח ארוך

כאשר אתה יוצא ליצור תיק פשוט יותר, אתה נאלץ להעביר את המיקוד שלך לטווח קצר לטווח ארוך. כאשר יש לך פחות השקעות, אתה נאלץ לוודא שאתה מקבל ערך אמיתי עבור ההשקעות שיש לך. במקרים רבים, זה דורש שתאמץ פרספקטיבה ארוכת טווח. עם אסטרטגיית השקעה המתמקדת בטווח הארוך, סביר יותר שתצליח "להגדיר אותו ולשכוח אותו", ובכך ליצור מצב שבו אתה יכולים להשתמש בהשקעות אוטומטיות ובמחיר ממוצעים של דולרים לבניית עושר לטווח ארוך. בזמן שתצטרך לאזן מחדש מדי פעם, תיק פשוט לא צריך הרבה להתעסק בטווח הקצר, ואתה יכול לתת לדברים לקחת את הקורס הטבעי שלהם. זה פחות עבודה בשבילך

כאשר יש לך תיק מורכב, אתה צריך להישאר על גבי הדברים. Blips בשוק המניות לדאוג לך. אתה צריך להפסיק הפסד הזמנות כדי למנוע את ההפסדים מ נערמים מהר מדי לפני שאתה יכול לסחור. מסחר פעיל דורש עמידה בתרשימים יומיומיים (או אפילו לפי שעה).

כאשר אתה מחלק את תיק ההשקעות שלך לכמה תעודות סל או קרנות אינדקס, יש לך הרבה פחות עבודה. אתה לא צריך לסחור בתדירות גבוהה או לעשות מחקר רב. סיבוב קטן בתיק שלך מדי פעם, או קצת rebalancing, הוא כל מה שאתה צריך.

תיק פשוט יכול לספק לך שקט נפשי גם כן. אתה לא צריך להדגיש את התנודתיות בשוק לטווח קצר כאשר יש לך תיק פשוט התמקדו לטווח ארוך. אני כמעט ולא לאבד את השינה על שוק המניות ענק טיפות. עם תיק פשוט שלי, אני יודע, בסופו של דבר, אני צפוי לצאת קדימה. בנוסף, כאשר השוק הוא למטה, הדולר שלי קונה הרבה יותר5. תחסוך על עמלות

תיק מורכב הוא יקר. מסחר תכופים פירושו יותר דמי העסקה. מספר גדול של קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל פירושו יחסי הוצאות גבוהים יותר. שונים 401 (k) דמי יכול לרוקן 155,000 $ - או יותר - מתיק שלך לאורך החיים. האם אתה יכול לדמיין אם כל ההשקעות שלך היו עמלות גבוהות כי נשחקו שלך חוזר אמיתי? ההפסדים הפוטנציאליים שלך יכול להיות עצום.

תיקי פשוט עלות הרבה פחות. כאשר יש לך תיק פשוט, אתה יכול להשתמש תעודות סל עם יחסי הוצאות של פחות מ 0.5% - ואפילו נמוך כמו 0.04%. כמו כן, תיק פשוט אינו דורש מידה רבה של ניהול פעיל. אתה תעסוק כמה עמלות העסקה ולשלם עמלות נמוכות יותר.

השקעות תשובת:

תיק פשוט שלך הוא הרבה פחות עבודה, וזה סביר להניח לעלות לך הרבה פחות. אתה לא יכול לראות רווחים מדהימים עם תיק פשוט, אבל סביר להניח שאתה בונה יותר עושר לאורך זמן ולעשות את זה בלי להדגיש את כל טיפות שוק המניות.