5 פעמים אתה לא צריך להשתמש בכרטיס אשראי

כרטיס אשראי המשמש באחריות יכול להיות כלי נהדר לבנות את ניקוד האשראי שלך ואת היסטוריית האשראי.

אם אתה משלם את הצעת החוק שלך בכל חודש ולאזן את התקציב שלך כמו מקצוען, באמצעות כרטיס אשראי עבור רוב ההוצאות מאפשר לך לעקוב אחר ההוצאות שלך בקלות לנצל את מלוא היתרונות של מזומנים בחזרה תוכניות תגמולים אחרים.

אבל אם אתה לא משלם את הצעת החוק בכל חודש, הריבית הגבוהה על כרטיס יעלה לך כמו החוב שלך שומר מתגלגל. זה כאשר אתה צריך לשקול שיטות זולות יותר של מימון.

הנה חמש פעמים ייתכן שתרצה תעלה את כרטיס האשראי.

1. לשלם עבור הוצאה גדולה

ייתכן שאתה עובר לעיר חדשה, שיפוץ המטבח שלך או לשלם עבור חופשת החלום שלך.

אם אין לך את הכסף לשלם את כל הצעת החוק, כל איזון שלא שולמו racks עניין כבד. שימוש ביותר משליש האשראי זמין שלך יכול להיות בעל השפעה שלילית על ציונים האשראי שלך, גם.

ברור, לשמור את הכסף שאתה צריך מראש, המשכורת על ידי משכורת, היא אופטימלית.

אם זה לא אפשרי, הלוואה אישית עשויה להיות אופציה זולה יותר מאשר לחייב את הכרטיס שלך. הלוואה אישית היא בדרך כלל הלוואה Unsecured, כלומר אתה לא מתחייבים כל בטחונות ואתה מקבל את ההלוואה בריבית קבועה שנקבע על ידי האשראי שלך. שיעור על הלוואה אישית היא לעתים קרובות נמוך יותר מאשר הממוצע שיעור על כרטיס אשראי, אשר בדרך כלל מעל 15%. מאז תשלומי ההלוואה קבועים ושילמו בדרך כלל בחזרה מעל שנתיים עד חמש שנים, זה יכול להיות קל יותר לעבוד הלוואה אישית לתוך התקציב החודשי שלך.

כמה בנקים גדולים מציעים הלוואות אישיות, כמו גם רוב האיגודים אשראי המלווים באינטרנט.

2. לאחד את החוב כרטיס אשראי

משק הבית האמריקאי הממוצע נושא 130,922 $ בחוב, עם 15,762 $ על כרטיסי אשראי, על פי מחקר Investmentmatome 2015.

אם אתה מנסה לאחד את כל חובות הצרכן לתוך תשלום אחד פשוט, את האפשרות הטובה ביותר תלויה ציונים האשראי שלך, כמה החוב יש לך, והכי חשוב, את היכולת לשלם את החובות שלך.

אלה עם אשראי מעולה עשוי להעפיל איזון כרטיסי העברה, אשר מציעים המבוא אחוז אחוז שנתי של 0% לתקופה מסוימת ובדרך כלל תשלום דמי העברת היתרה. אם אתה יכול לשלם את היתרה לפני שיעור 0% יפוג, זה האפשרות הזולה ביותר שלך.

אבל אם האשראי שלך הממוצע, אתה יכול לנצל את ההון העצמי הביתה או לקחת הלוואה נגד חשבון הפרישה שלך או פוליסת ביטוח חיים, בין אפשרויות אחרות. שים לב, עם זאת: ההשלכות על ברירת המחדל כאשר אתה ללוות נגד הבית או חשבון הפרישה הם חמורים. Unsecured אישי ההלוואה עשויה להיות יקרה יותר, אבל פחות מסוכן.

אלה עם אשראי רע צריך להתנגד איחוד החוב להישאר לצוף; אתה יכול פשוט לעכב את הבלתי נמנע. רוב המומחים אומרים תוכניות ניהול החוב או אפילו פשיטת רגל הם אפשרויות טובות יותר, למרות הכאב הכרוך, אם אתה לא יכול באופן סביר לשלם את חובות הצרכן שלך בתוך חמש שנים.

3. לממן חירום

כרטיס אשראי לא צריך להיות האפשרות הראשונה שלך במצב חירום, במיוחד אם אין לך את הכסף כדי לשלם את הצעת החוק במלואה מאוחר יותר.

היום הוא היום הטוב ביותר להתחיל לבנות את קרן החירום שלך, אז אתה לא צריך להשתמש בכרטיס האשראי שלך עבור חלק המכונית busted או טיול לחדר המיון. אתה לא צריך הרבה כדי לעשות את ההבדל. מחקר שנערך לאחרונה על ידי המכון העירוני, חשיבה המבוססת על וושינגטון, הראה כי רק 250 $ היה בדרך כלל מספיק כדי לשמור על המשפחה מפני פינוי, חסר תשלום השירות או קבלת הטבות ציבוריות.

4. לשלם עבור החתונה שלך

זוגות רבים להשתמש בכרטיסי אשראי כדי לעזור לממן חתונה, אבל זה מביא איתו את הפיתוי כדי להחרים את תקציב החתונה.

זה לא רעיון נהדר להתחיל את חיי הנישואין בחוב, אבל במקרים מסוימים, הלוואה לחתונה עבור חלק מההוצאות יכול לעזור לך לדבוק בתקציב שלך. הלוואות לבוא עם ריבית קבועה, אשר יכול לעזור לך בקלות גורם תשלומים חודשיים שלך לתוך התקציב שלך.

שמירה על האירוע או שמירה על זה פשוט הם אפילו דרכים טובות יותר יש חתונה בתוך האמצעים שלך.

5. לשלם את המסים שלך

אתה יכול לשלם את המסים על ידי כרטיס אשראי או חיוב, אבל הספקים כי מס הכנסה מסמיך לקבל תשלומים כרטיס תשלום דמי נוחות של 1.87% ל 2.25% מהסכום שאתה חייב. E- תיוק חברות תוכנה תשלום נוסף אפילו שיעורי גבוה יותר עבור תשלומים בכרטיס.

עדיף לנצל את החיסכון שלך או לעשות שימוש של תוכנית תשלום מס הכנסה IRS, כדי למנוע תשלום על גבי חשבון המס שלך. אם יש לך אשראי מצוין, אתה עשוי להעפיל איזון להעביר כרטיס אשראי כדי לבצע את התשלום שלך, אבל לוודא שאתה יכול לשלם את הצעת החוק שלך לפני תקופת 0% אפריל מסתיימת.

Amrita Jayakumar הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @ajbombay.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי ארה"ב היום.