סודות הכסף שלך הורגים אותך

הסופר ניל גייבלר שבר את הטאבו של דון לא מדבר על כסף באביב הזה עם מאמר אטלנטי, "הבושה הסודית של האמריקנים מן המעמד הבינוני". עכשיו הוא רוצה שכולם יתחילו לדבר.

"הרעיון של לא להצליח כלכלית באמריקה הוא סטיגמה כזו", אומר גבלר, שגילה במאמר כי הוא היה בין מיליוני המבוגרים שלא היו להם חסכונות לכיסוי חירום של 400 דולר. "זו הסיבה שאנשים לא מדברים על זה, כי הם לוקחים את הכישלון שלהם באופן אישי".

עם זאת, הלחץ הפיננסי הוא מגיפה. כמעט שלושה רבעים מהבוגרים בארה"ב הודו כי הם מודגשים לגבי כסף, ו -22% דיווחו על לחץ קיצוני במחקר שנערך ב -2015 בהזמנת האגודה האמריקנית לפסיכולוגיה, "לחץ באמריקה: משלמים עם הבריאות שלנו".

שליש מהנשאלים אמרו כי חוסר כסף מנע מהם לחיות אורח חיים בריא, ו -12% דילגו ללכת לרופא כאשר הם זקוקים לטיפול רפואי בגלל חששות כספיים.

הלחץ הפיננסי יכול להיות קטלני

מחקרים אחרים הראו כי לחץ פיננסי יכול להיות קטלני.

• דאגות כסף נקשרו לשיעורי תמותה גבוהים יותר בקרב חולי סרטן ואלו עם מחלת לב.
• מחקר שנערך עבור הממשלה האוסטרלית מצא כי לחץ פיננסי ממושך היה מנבא חזק להשמנה שלאחר מכן. השמנה קשורה לשיעורי תמותה גבוהים יותר. למעשה, מחקר שפורסם בעיתון האמריקני לבריאות הציבור מצא שמבוגרים שמנים היו בסיכון גבוה ב -20% למות במהלך תקופת המחקר של 14 שנים בהשוואה למבוגרים במשקל תקין.
• על פי מחקר שפורסם ב- Research on Aging, נראה כי הלחץ הכלכלי גורם לאנשים להיראות מבוגרים יותר.

למרות התפשטותו, רוב האנשים אינם חושפים את הלחצים הפיננסיים עליהם הם מתמודדים. במחקר שהוזמן על ידי בנק Umpqua, 77% מהנשאלים אמרו שהם לא מדברים על לחץ הכסף שלהם, לעתים קרובות בגלל שהם היו נבוכים או מתביישים או חשבו שאף אחד לא יבין.

"עם זאת, 23% מהאנשים שדיברו על זה, 70% מהם הרגישו טוב יותר אחרי זה", אומרת איב קלהאן, סמנכ"ל התקשורת הארגונית של אומפקה. "הם הרגישו פחות לחוצים, הם הרגישו שיש להם יותר, יכולת טובה יותר לקבל החלטות כלכליות ולחיות את חייהם בצורה שתהיה בריאה עבורם".

הסקר הניע את הבנק להשיק סדרת פודקאסטים, "פתח חשבון עם SuChin Pak", כדי לחקור סיפורים אישיים על כסף, כולל של גבלר. הבנק גם להקים אתר אינטרנט, MadeToGrow.com, להציע לאנשים משאבים עבור תחילת השיחות שלהם.

צעד פשוט: לדבר על זה

הרעיון כי מדבר יכול לעזור עם הלחץ אינו חדש. מחקר שנערך על ידי ג 'יימס W. Pennebaker של אוניברסיטת טקסס באוסטין ואחרים מצאו כי לדבר או לכתוב על אירועים טראומטיים יכול להקל על מצוקה, לשפר את תפקוד המערכת החיסונית ולהוביל לבריאות טובה יותר.

גבלר, למשל, שמח שפתח.

"אני אדם מאוד אישי. … אני אף פעם לא כותב על עצמי ", אומר גבלר. "שברתי את הטאבו שלי כי חשבתי שיש שם אנשים אחרים שנמצאים במצוקה דומה וזה יעזור להם לדעת שהם לא לבד".

גבלר כתב שלמרות ההופעה החיצונית של ההצלחה, הוא טלטל את הנושים, הוא הטיל את חשבון הבנק שלו וירד ל -5 דולר האחרונים שלו בזמן שחיכה שיגיע למשכורת. יש לו שפע של חברות: הפדרל ריזרב אמר בחודש מאי כי 46% מהמבוגרים בארה"ב לא יכלו לכסות את חשבון החירום בסך 400 דולר או שיצטרכו ללוות או למכור משהו שיעשה זאת.

זה מפחיד, כי 60% מהמשפחות חוו איזשהו זעזוע פיננסי בשנה מסוימת, אשר יכול להקשות על הגשמתן, על פי מחקר של Pew Charitable Trusts.

אפילו כמות קטנה של חיסכון יכול לעזור לאנשים להתמודד עם זעזועים אלה. מחקר שנערך על ידי המכון העירוני מצא כי החיסכון של $ 250 ל $ 749 טווח היו מספיק כדי להפחית באופן דרמטי את הסיכויים משפחה הכנסה נמוכה יהיה לפנות או לסבול קשיים חמורים אחרים לאחר ירידה בהכנסה. החוקרים העריכו כי משפחות בעלות הכנסה בינונית צריכות לפחות 2,000 $ ומשפחות בעלות הכנסה גבוהה יותר, 5,000 דולר, אך קרן חירום של 400 $ או 500 $ יכולה לכסות מקרי חירום רבים ולשפר את היציבות הפיננסית.

הכנסות מעוכות מחמירות את המצב

האמריקאים אינם מחוברים משום שהם מבלים יותר מדי על lattes ו iPhones. למרות העלייה החדה ביותר ב -2015, ההכנסה החציונית למשקי בית בארה"ב עדיין נמוכה מהשיא של 1999, לפי נתוני מפקד האוכלוסין.

הכנסות מאופקות עזרו לשחוק את עושרם של האמריקנים. ההכנסה הממוצעת נטו של אנשים בחמישון הביניים של הכנסות - אלה עם הכנסות של $ 40 $ ל $ 63,100 - ירד ב 19% דולר מנוכה האינפלציה בין 1998 ל 2013, על פי סקר הפדרל ריזרב של צרכנים פיננסים. אנשים אחד הכלכלי שורה למטה איבדה עוד יותר. חציון נטו עבור אלה בחמישון השני הנמוך ביותר של ההכנסות - אשר בשנת 2013 התכוון ההכנסות מ $ 23,300 $ $ 40,499 - ירד ב 53%.

למרות המגמות הכלכליות המאסיביות האלה, אנשים מאמינים לעתים קרובות שהם אחראים בלעדית למתח הכלכלי שלהם, אומר גבלר.

"אנחנו חושבים שזה הכול, שעשינו משהו לא בסדר", אומר גבלר. "אנחנו חייבים לשנות את זה או שאנחנו הולכים להשתגע".

ליז וסטון היא מתכננת פיננסית מוסמכת ובעלת טור ב Investmentmatome, אתר אינטרנט אישי האוצר, ומחבר "ציון האשראי שלך." דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @lizweston.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.