ביטוח סיעודי שווה את ההוצאות

מאת רחל פודנוס, JD, CFP

למידע נוסף על רחל על שאל Investmentmatome של יועץ

תאר לעצמך שיש לך בדימוס ואתה או את בן / בת הזוג מפתחת מחלה כרונית הדורשת טיפול ביתי סיעודי או משמעותי ב- Home סיוע. אם לא תיכננת מראש, אתה יכול למצוא את עצמך במצב כלכלי קשה.

טיפול לטווח ארוך יכול להיות יקר מאוד. חדר פרטי בבית אבות עלה בממוצע ליותר מ -83,000 דולר לשנה ב -2010, לפי משרד הבריאות והבריאות של ארה"ב. המחקר מצא כי עוזרי הבריאות הביתה עלות ממוצעת של 21 $ לשעה. כדי להחמיר את המצב, רוב הטיפול לטווח ארוך אינו מכוסה על ידי Medicare, רוב הפורשים "מקור עבור שירותי בריאות.

אז איך אנשים משלמים על חשבון זה פוטנציאל עצום? רק כ -13% מבני אדם בני 65 ומעלה רוכשים ביטוח סיעודי, כך עולה ממחקר שנערך על ידי המרכז לחקר פרישה בבוסטון קולג '. אבל במקרים רבים, זה רעיון טוב לקנות לפחות כיסוי כלשהו. הנה למה:

אתה לא יכול להעפיל Medicaid

שלא כמו Medicare, Medicaid ישלם עבור טיפול לטווח ארוך - בתנאי שזה מתרחש במתקן, לא בבית. עם זאת, אתה צריך להיות depleted כמעט כל הנכסים שלך כדי להעפיל, ואתה לא יכול פשוט מתנה לכולם לילדים שלך. Medicaid יש חמש שנים "מבט לאחור" תקופה, אז זה עדיין ישקול כל הנכסים שהעברת במהלך חמש שנים לפני הבקשה שלך.

ביטוח עצמי הוא יקר

במקרה זה, האסטרטגיה שלך היא לקבל מספיק פרישה חיסכון בזמן שאתה או בן הזוג שלך צריך טיפול לטווח ארוך, כי אתה יכול לשלם על זה לגמרי מהכיס. אבל בגלל עלות זו יכולה להיות כל כך גבוה, אפשרות זו היא בדרך כלל רק ריאלי עבור אנשים בעלי ערך גבוה. עבור כל אחד אחר, להחליט על עצמי ביטוח פירושו בהנחה לא מעט סיכון.

ביטוח סיעודי נותן לך אפשרויות

ביטוח סיעודי מכסה סוגים שונים יותר של טיפול מאשר Medicaid עושה, כל דבר מ 24 שעות טיפול בבית או מתקן עד כמה שעות בשבוע של סיוע בבית.

כיסוי יקר, אבל יש דרכים לניהול העלות. במקום לשאול את סוכן הביטוח שלך כמה כיסוי אתה צריך, לגלות כמה אתה יכול לקבל את הסכום שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם. אתה יכול גם לקמץ על הרחבות, כגון הוראות האינפלציה. אז אתה יכול להשקיע את הכסף שמרת על ידי לא קונה כיסוי מלא מדיניות ולשמור את ההכנסות עבור שיתוף ביטוח הסיכון שלך.

כמה טוב יותר מאשר לא

אנשים רבים אינם ששים לרכוש ביטוח סיעודי כי הם מרגישים שהם יבזבזו את הפרמיות שלהם אם הם לא בסופו של דבר צורך את היתרונות. אבל אתה יכול ליישם את ההיגיון הזה ביטוח בעלי חיים פרמיות ביטוח חיים, ורובנו רואים את המדיניות הזאת שווה את זה. הפרמיות לביטוח סיעודי הינן יקרות יותר מאלו של בעלי בתים או ביטוח חיים, אך ההשלכות הכספיות של אי - כיסוי סיעודי הן חמורות ביותר.

רוב האמריקנים לא יכולים להרשות לעצמם לבטח את עצמי אבל הם עשירים מדי כדי להעפיל Medicaid. אם אתה אחד המשפחות "באמצע", אתה עלול להרגיש מסוגל להרשות לעצמו פרמיות ביטוח סיעודי. אבל זה הרבה יותר טוב לרכוש כמה ביטוח סיעודי - גם אם זה לא מספיק כדי לכסות את כל העלויות הפוטנציאליות שלך - מאשר בכלל. לכל הפחות, אתה צריך להתחיל לתכנן מראש עבור זה פרישה פוטנציאלית מדהימה.

רחל Podnos היא מתכנן פיננסי בתשלום רק עם Wealth Care LLC.