Alibaba- ההלוואות מועדון הברית חדשות טובות עבור עסקים קטנים

העסקה הודיעה לאחרונה בין מועדון ההלוואות לבין האינטרנט הסיני האינטרנט beiboth Alibaba המאפשר עסקים קטנים מבוססי ארה"ב לבקש עד $ 300,000 אשראי על רכישות האספקה ​​הסינית מעיד על שינוי מעודד של רוח הרוח, אומרים אנליסטים.

"מנקודת מבט של בעל עסק קטן, כי יש חברות מימון חלופי התמקדות בחלל הזה הוא חדשות טובות מאוד", אומר מארק פאלמר, אנליסט בחברת השירותים הפיננסיים BTIG. "מודלים עסקיים חדשים כמו מועדון ההלוואות מנסים למצוא אותם פערים במערכת הפיננסית הפיננסית (כלומר), וזה בהחלט אחד מהם".

מועדון ההלוואות הוא חלוץ בין עמיתים לשווקים עמיתים עבור לווים ומלווים, חיתוך הבנקים המסורתיים מתוך תהליך המימון.

עוד בחירות

העסקה יכולה לסייע לעסקים הקטנים של ארה"ב להתחבר בצורה טובה יותר עם ספקים סיניים, אומר הנרי גואו, מנכ"ל JG Capital. אמנם לא שם בית בארה"ב, קבוצת Alibaba בסין היא כמו אמזון, eBay ו- PayPal כל התגלגל לתוך אחד. אליבבה ניפצה שיא עולמי עם ההנפקה הציבורית הראשונה שלה בסך 25 מיליארד דולר בספטמבר.

הנפח העצום של הספקים הסינים הופך את Alibaba לבזאר המסחר הגדול ביותר בעולם. הם סחר פריטים מגוונים כמו לחצנים עבור חולצות, דחפורים לבנייה מגוון רחב של מוצרים מוזרים כגון "סיבים barf."

"חברות אמריקניות גדולות יותר משתמשות באליבאבה כבר שנים", אומר גואו. "עסקה זו תעזור לסוחרים קטנים בארה"ב לקבל מעורבות אגרסיבית יותר בעסקאות טרנספורדיות עם סין".

העסקה מאפשרת לעסקים בארה"ב להחיל "בתוך פחות מחמש דקות" על קווי אשראי הנעים בין חודש לשישה חודשים לרכישת ציוד מ -5,000 ל -300 אלף דולר, על פי הצהרה משותפת של החברות. שיעורי הריבית החודשיים נעים בין 0.5% ל -2.4%, בהתאם לאורך ההלוואה, כמות הרכישה והאשראי, לפי אליבאבה. בנוסף, הרכישות כפופות לדמי רישום בין 0.94% לבין 2.25% מסכום קו האשראי האלקטרוני שיתווסף למחיר הרכישה.

לדוגמה, השיעור הטוב ביותר עבור שישה חודשים של אשראי הוא 1.3% אוריגינציה בתשלום ו 0.95% ריבית חודשית. זה מתאים לעלות כוללת של 21,222 $ עבור קו 300,000 $ שילם לאחר שישה חודשים. בשיעור הגבוה ביותר של דמי 2.25% ו 2.40% ריבית, העלות הכוללת היא 50,922 $, אמר דובר מועדון ההלוואות.

דחיפה לעסקים קטנים

מועדון ההלוואות מחזירה את תוכניותיה לעסקים קטנים, מאז שהנפיקה בחודש דצמבר 1 מיליארד דולר. במהלך ההכרזה על אליבבה, מועדון ההלוואות התחיל תוכנית פיילוט עם Google Inc. לתת ל- Google שותפים עסקיים קטנים ריבית נמוכה, שנתיים הלוואות של עד 600,000 $. מועדון ההלוואות גם שיתף פעולה עם קרן SCORE, קבוצת תמיכה לעסקים קטנים, כדי לספק הלוואות לחבריה, ועם לשכת המסחר של נשים בארה"ב לספק אשראי לעסקים בבעלות נשים.

"אנו מאמינים כי שותפותה של LC עם אליבבה, המופיעה על העקבים של ההודעה על עסקת החברה עם גוגל, מספקת הוכחה נוספת לסיכויי הצמיחה הפוטנציאליים של החברה וצמיחת הצמיחה שלה בתוך שטח ההלוואות הקטן", כותב פאלמר מ- BTIG. "לפני ההכרזה על העסקה של Google, הלוואות עסקיות קטנות ייצגו כ -2% ממקור ההלוואות של LC, שכן ההתמקדות העיקרית של החברה נותרה בהלוואות לצרכנים".

הבנקים המסורתיים "אינם מעוניינים בהלוואות לעסקים קטנים כי זה כל כך קשה להעריך את האשראי שלהם", אומר פאלמר Investmentmatome. "בעלי עסקים קטנים, כמו מועדון ההלוואות", מביאים טכנולוגיה מתקדמת ומודל אשראי מפותח לתת-קבוצה של שוק שאינו משרת ". אומר פאלמר.

מילוי חלל אשראי

הלוואות לעסקים קטנים מעולם לא התאוששו מהמשבר הפיננסי בשנת 2008, על פי מחקר שנערך לאחרונה בבית הספר לעסקים של אוניברסיטת הרווארד. עסקים קטנים "מעסיקים מחצית מכוח העבודה של המגזר הפרטי במדינה - כ -120 מיליון בני אדם … (ו) יצרו כשני שלישים מהמשרות החדשות החדשות במדינה שלנו", כותבים החוקרים קארן גורדון מילס ובריידן מקארתי. עם זאת, מאז המשבר הפיננסי, "הלוואות עסקיות קטנות ממשיכה ליפול".

Peer-to-peer אתרי ההלוואות כגון מועדון ההלוואות ואת מקוון ישיר אתרי ההלוואות כגון מימון הם צעד כדי למלא את החלל. "למרות שהם קטנים יחסית לשוק הבנק המסורתי, המתחרים החדשים האלה מספקים תפנית מהירה ונגישות מקוונת ללקוחות, ולעתים קרובות משתמשים בנתונים כדי ליצור אלגוריתמים מדויקים יותר לדירוג אשראי", אומרים החוקרים.

אבל השאלות נשארות אם זה שטח חדש באינטרנט יהיה מוסדר. "השוק המקוון הנוכחי עבור הלוואות לעסקים קטנים נופל בין סדקים של הרגולטורים הפדרלי," מילס ו מקארתי לכתוב. "שאלות קריטיות כוללות: מי צריך להיות הרגולטור, וכמה שקיפות צריכה להיות?"

איך מועדון ההלוואות עובד

מועדון ההלוואות מקורו ביותר מ -6 מיליארד דולר הלוואות מאז הקמתה בסן פרנסיסקו בשנת 2007, עוזר ליותר מ 400,000 לווים, על פי החברה.

החברה מציעה הלוואות עסקיות בהיקף של עד $ 300,000 במשך שנה עד חמש שנים עם שיעורי בין 5.9% ל 29.9%. יש גם תשלום חד פעמית מקור, אשר נע בין 0.99% ל 5.99%, בהתאם לגודל ההלוואה, אורך ההלוואה ואת האשראי של הלווה. זה מעמיד את שיעור השנתון הממוצע בין 6.89% ל -35.89%.

אישור יכול לבוא בתוך חמש דקות עם הכספים שהופקדו בבנק שלך בתוך כמה ימים, על פי החברה. אין עמלות או קנסות על פירעונות מוקדמים, כך שתוכל לשלם את ההלוואה בכל עת אם אתה רוצה להפחית את עלויות הריבית שלך.