כיצד להימנע טעויות נפוצות קניית ביטוח חיים

אחת הסיבות העיקריות לקנות ביטוח חיים היא להגן על הילדים שלך במקרה שאתה לא יכול להיות בסביבה כדי לספק להם. אבל אחת הטעויות הגדולות ביותר שאתה יכול לעשות הוא מתן שמות לילדים שלך כמו מוטבים על פוליסת ביטוח חיים כאשר הם עדיין קטינים.

רכישת ביטוח חיים הוא חכם, אבל אתה צריך להיות זהיר כאשר מתן שמות למוניטין, או שאתה יכול בכוונה לשים חור ברשת הביטחון הפיננסי של המשפחה שלך.

למה אתה לא צריך שם קטינים כמו מוטבים

נניח, למשל, בעל ואישה שניהם יש ביטוח חיים בשם אחד את השני כמו המוטב העיקרי והילדים כמו מוטבים משנית על המדיניות שלהם. אם אחד מת, פוליסת ביטוח החיים משלם לטובת המוות בן הזוג, מי יכול להשתמש בכסף כדי לפרנס את המשפחה. ככה ביטוח החיים אמור לעבוד. אבל מה אם שני ההורים להיפגש בטרם עת לפני הילדים הם מבוגרים?

חברת ביטוח החיים לא יכולה לשלם את התמורה עד שהילדים מגיעים לגיל הרוב, בדרך כלל 18 או 21, בהתאם לחוק המדינה, או שבית משפט ממנה אפוטרופוס חוקי לאחוזת הילדים. תהליך המינוי יכול להיות זמן רב ויקר. כסף שיכול היה ללכת לילדים הולך לכיוון שכר טרחת עורכי דין.

ההמתנה לתהליך משפטי זה תגרום לירידה באיכות החיים ולעיכוב אבני דרך חשובות, כמו יציאה לקולג'.

מתן שמות לקסטודיאן

חלופה פשוטה היא להקים חשבון עבור הילדים שלך עם חברת ביטוח החיים תחת אחיד העברות לחוק קטינים (UTMA). החוק מאפשר לך שם קסטודיאן מבוגר לנהל את דמי ביטוח החיים עבור הילדים בזמן שהם קטינים. האפוטרופוס יכול להשתמש בכסף לטובת הילדים, כגון דיור וחינוך. ברגע שהילדים מגיעים לגיל הרוב, הכסף מופנה אליהם, והם יכולים לעשות כל מה שהם רוצים עם זה.

סוכן ביטוח חיים יכול לעזור לך ליצור חשבון UTMA בעת רכישת מדיניות. זה יכול להיות פתרון טוב אם אתה מרגיש בנוח עם הילדים מקבל את ההכנסות הנותרות כמו צעירים מאוד.

הגדרת אמון

חלופה נוספת היא לעבוד עם עורך דין כדי להקים אמון לטובת הילדים שם את אמון כמו הנהנה של פוליסת ביטוח החיים. כאשר אתה מגדיר את האמון, אתה בוחר נאמן לנהל ולהפיץ את הכספים בהתאם לרצונך. היתרון של אמון הוא שאתה יכול להגדיר תנאים ספציפיים על איך הכסף מופץ. לדוגמה, אתה יכול להגדיר את זה, כך הכסף הוא doled החוצה את הילדים הבוגרים בשלבים בגילאים שונים.

אין לך אפשרות זו כאשר מתן שמות של קסטודיאן תחת אחיד העברה לחוק קטינים.

קח טיפול נוסף לילדים עם צרכים מיוחדים

אם לילדך יש מוגבלות ועשוי לסמוך על סיוע ממשלתי, התייעץ עם עורך דין בעל צרכים מיוחדים על הגדרת אמון מיוחד לילד. האמון יכול להחזיק נכסים עבור הילד מבלי לפסול אותו מתוכניות חשובות כגון Medicaid, תוכנית ביטוח הבריאות הפדרלית והממלכתית, וכן הכנסה משלימה לביטחון, אשר מטופלת על ידי המינהל לביטוח לאומי.

שוחח עם יועץ פיננסי ועורך דין כדי להחליט על מהלך הפעולה הטוב ביותר.

ברברה מרקואנד היא סופרת צוות ב Investmentmatome , אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @barbaramarquand .

תמונה באמצעות iStock.