שמירה על החלטות האשראי שלך על המסלול של 2015

השנה החדשה היא תקופה של התחלה חדשה ואפשרויות חדשות, אבל זה גם הזמן לקבלת החלטות אופטימיות מדי שנה. בואו נהיה כנים - זה היה כנראה קצת נדרים לרוץ מרתון אם 26.2 שניות של ריצה משאיר אותך מתפתל.

אבל שיפור מצב האשראי שלך בשנת 2015 היא תוכנית ששווה לשמור. להלן שלוש החלטות הקשורות אשראי ועצות Nerds על איך להישאר על המסלול.

החלטה מס '1: לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך

אם נדרו לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך השנה אבל לא עשה הרבה התקדמות, יש מספיק זמן לשלם את היתרה שלך אחת ולתמיד. כמה הצעות תכנון:

• שלם את יתרתך עד סוף השנה: אם אתה רוצה לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך לפני 2016, הנה גרזן פשוטה: בכל חודש, לחלק את היתרה שלך על ידי מספר החודשים שנותרו בשנה. ניתן גם לעשות זאת למטרות קצרות וארוכות טווח. רוצה לשלם את החוב שלך שישה חודשים? שלם שישית מהיתרה היום. או אם אתה רוצה לשלם איזון גדול מאוד בתוך חמש שנים, לחלק אותו על ידי 60 לבוא עם תשלום חודשי לניהול.
• שלם את יתרתך בהקדם האפשרי עם תקצוב: אם אתה רוצה לשלם את כרטיס האשראי שלך בהקדם האפשרי, ליצור תקציב עבור הצרכים שלך (וכמה רוצה רוצה), ולאחר מכן משפך את שאר ההכנסות שלך לתשלומים בכרטיס אשראי. אם אתה מוצא את התקציב שלך חזק, להגדיל את ההכנסה שלך ו / או להפחית את ההוצאות שלך.
• לשלם את היתרה שלך נתחים עם windfalls: ככל שתתקדם השנה, ייתכן שתקבל מתנות במזומן, החזר מס, הנחות, הפקדת פיקדון שהוחזרה או תזרימי מזומנים אחרים. להחיל כגון windfalls לעבר כרטיס האשראי שלך החוב.

ללא קשר ציר הזמן שלך, זה המפתח להתחיל לשלם את החוב שלך היום. חוב כרטיס האשראי היא שיטה יקרה במיוחד של מימון, ואתה צריך לשאוף לא לשאת איזון שוב. זה מביא אותנו לפתרון האשראי הבא שלנו.

החלטה מס '2: הפסק לשאת מאזן על כרטיסי האשראי שלך

אם החלטתם לשלם את כרטיס האשראי שלכם במלואו מדי חודש, ואז התעוררתם ב -1 בינואר בכרטיסייה גדולה, מעבר לתקציב, הכל לא אבוד. היום היום להתחיל לשלם את היתרה שלך במלואה.

ראשית, לקבוע כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם בכל חודש. לדוגמה, אם אתה משתמש בכרטיסי האשראי שלך עבור מצרכי מזון וגז, שאל את עצמך כמה כסף אתה באמת צריך לשלם עבור הדברים האלה. אם אין לך את הכסף כדי לשלם את כרטיס האשראי שלך על ידי תאריך היעד, לצבוט את התקציב ולהתחיל ההוצאות יותר כראוי עבור רמת ההכנסה שלך. אחרת, אתה משלם ריבית על רכישות היומי שלך.

הפחת את הריבית כעת על ידי ביצוע תשלומים מרובים לפני תאריך היעד, אם ניתן. ריבית כרטיס האשראי מחושבת לא על יתרת סוף, אבל על האיזון היומי הממוצע. תביא את הסכום הזה למטה על ידי ביצוע תשלומים מוקדם ולעיתים קרובות עד שתוכל לשלם את היתרה החודשי.

החלטה מס '3: לשפר את ניקוד האשראי שלך

אם ניקוד האשראי שלך הוא לא גבוה כמו שזה צריך להיות, יש לך את רוב 2015 נותר כדי לשפר את זה. כמה טיפים:

• שלם את החשבונות שלך בזמן, כל הזמן. היסטוריית תשלומים הוא המשפיע הגדול ביותר של ניקוד האשראי שלך. אל תחמיצו תשלום עבור שאר השנה.
• הישאר הרבה מתחת לתקרת האשראי שלך. יתרות החוב שלך צריך להיות נמוך - תחת 30% - לעומת כרטיס האשראי שלך גבולות. וזכור, יתרות שלך עשוי להיות דיווחו באמצע החיוב מחזור, אז אתה רוצה לשמור אותם נמוך בכל עת.
• הימנע מחלת חשבונות אשראי רבים מדי. הגשת בקשה אשראי חדש מעורר עונש אשראי חדש ומוריד את אורך ההיסטוריה של האשראי. הימנע מקבל יותר מדי חשבונות אשראי חדשים, במיוחד בתקופה קצרה של זמן, על ידי עושה את המחקר על כרטיס האשראי הטוב ביותר עבורך לפני הגשת הבקשה.
• בדוק את דוחות האשראי שלך. סוכנויות דיווח אשראי אינם מושלמים, אז אתה צריך להיות עורך דין משלך. משוך את כל שלושת דוחות האשראי שלך מדי שנה (אל תדאג, זה בחינם!) ולבדוק אותם עבור שגיאות. אם אתה מוצא שגיאות, מחלוקת אותם אז הם מפסיקים לגרור את ניקוד האשראי שלך.

אלה ארבעה טיפים יעזור להעלות את ניקוד האשראי טוב טוב (או גרוע עד גדול), אבל אתה צריך להיות סבלני. הזמן יכול לרפא את כל הפצעים אשראי, אבל רק אם אתה עושה את החלק שלך כדי להוכיח אחריות כספית.

שורה תחתונה: אם יש לך החליק על כל היעדים האשראי שלך עבור 2015, לא לחכות עד ינואר 2016 כדי להתחיל מחדש. אם החלטתם לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך, להפסיק לשאת מאזן או לשפר את ניקוד האשראי שלך, היום של היום להתחיל להיות חכם עם אשראי כל כך בעתיד אתה יכול לקצור את היתרונות.