כושר גופני עבור לאחרונה קולג 'גראד: ראיון עם ד"ר McQuarrie

ביום זה גיל, מבוגרים צעירים למצוא את זה יותר מתמיד כדי לחסוך כסף. חברות פרסום ישיר בקבוצת יעד זו גיל זה נחשב אותם הזהב בעולם של הצרכנים. מן האופנה האחרונה לקונצרט חובה, דור Y זורקת חשבונות כמו הכסף מונופול שלה. אז ישבנו עם ד"ר אדוארד McQuarrie, פרופסור שיווק באוניברסיטת סנטה קלרה לדבר על כושר גופני.

ד"ר McQuarrie אחראי במשך עשרות שנים של מחקר שוק בתחומי הטכנולוגיה והפרסום, מסתכל רטוריקה סמיוטיקה בין נושאי מחקר אחרים. הוא פרסם שני ספרים ומאמרים שונים הקשורים ליוזמות המחקר שלו. משרת על הלוח של Journal of Consumer Research, ד"ר McQuarrie יודע דפוסי הצריכה טוב יותר מכל אחד אחר. בתור בוגר קולג 'בקרוב אני עצמי, שאלתי את הרופא כדי להאיר אותי על תכנון פיננסי נאות בהתחשב בתרחיש מציאותי שלי.

דוגמה פוטנציאלית בחיים האמיתיים

תגיד אני שכרו בתור אנליסט פיננסי בסן פרנסיסקו, להרוויח הכנסה $ 50,000 זכות מחוץ לקולג '. ההחלטה לשמור על המשכורת הראשונה שלי אומר ד"ר McQuarrie: "חיסכון הוא עיקרון - אם אתה לא מתחיל מוקדם, אתה כנראה לעולם לא יהיה." למרות הקפיצה בהכנסות מהתמחות כדי עבודה בשנה הראשונה יהיה כנראה קפיצה משמעותית ביותר בכל הקריירה שלי, הרגלי ההוצאות שלי צריך להישאר עקבי.

פרופ 'McQuarrie מאמין שיש למעשה שתי דרכים לחסוך: פעיל חיסכון או ההוצאות פחות, כך או כך תקצוב משחק תפקיד מפתח בשני.

חיסכון פעיל

גישה דינמית זו דורשת שמירה על תקציב, קביעת שיעור המס השולי שלך, ומיצוב ההוצאות שלך. אם אתה מפריש חלק מההכנסה שלך לחשבון חיסכון בשלב מוקדם, יהיה לך יתרון על המשחק תכנון פיננסי. ד"ר מק'קוארי הורה: "אתה חייב לבנות תוכנית חיסכון כדי להיות בכושר כלכלי", אז נניח שאני יהיה 8% מס בקליפורניה מס, עם שיעור מס שולי של 33%, כלומר אני יהיה כ 37,000 $ ב הכנסה החייבת במס.

מומחים בדרך כלל מניחים שלצעירים יש שיעורי שוליים נמוכים, אבל זה לא תמיד נכון. מנקודת מבט ההוצאות, היתרונות של תוכנית 401 k עולים על ההסדר רוט עבור בוגרת מכללה טיפוסי כמו קליפורני אחד. ב 401k הסדר, ניכוי $ 100 בשעה שולי שיעור של 33% אומר שאתה רק לוותר על ההוצאות $ 67. אבל תרומה של $ 100 להסדר רוט (מקודם לעתים קרובות לצעירים) פירושו 100 $ פחות בהוצאות. כמו כן, תוכנית טיפוסית 401k מציע התאמה 50% על תרומות של עד 6% (משתנה בהתאם למעסיק שלך). במילים פשוטות, אם אתה תורם עד 6% משכורת ברוטו שלך לחשבון 401k החברה שלך יתאים אותו, הכפלת החיסכון שלך! הבנה פשוטה של ​​תוכניות חיסכון בוודאי לסייע בקבלת החלטות חכמות לקראת עתיד מתוכנן היטב.

ההוצאה פחות

טכניקת חיסכון זו היא הכל על קבלת החלטות רציונלית בסביבה יומיומית. חסכנות תגביל את ההוצאות בתקווה לשמור אותך מתוך החוב. אני יכול לשכור סטודיו עם חדר שינה אחד תמורת 2,000 דולר בחודש, או לשכור מרצדס, או שאני יכול להמשיך לחלוק חדר ואופניים לעבודה - ההחלטה הרציונלית היא ללא ספק ההחלטה האחרונה. תשלומי רכב יחד עם ביטוח יכול להגדיל באופן משמעותי את ההוצאות שלך, משהו כדאי להימנע אם אפשר. זה יכול להיות קצת לא נוח פיצול חדר, אבל פיצול שכר הדירה במחצית מאפשר לך לשים קצת כסף משם לעתיד.

ד"ר McQuarrie חוזר על החשיבות של מעקב אחר ההוצאות, באופן דתי: "אם אין לך מושג כמה אתה מבלה, מה שיעור ההלוואות שלך, או מה החוב שלך / הלוואות מצטיינים, זה בלתי אפשרי לשמור ביעילות."

תקצוב

תקצוב הוא חיוני כדי להבין גבולות אישיים על ההוצאות. מעקב אחר ההוצאות בכל חודש והקצאת חלק מהכנסות ישירות לחשבון חיסכון תבטיח כושר פיננסי. זה לוקח צורה כלשהי של הארגון כדי לשמור על ההוצאות שלך לבדוק אז אתה כל הזמן מודע למצב הכספי שלך. ד"ר McQuarrie הציג משוואה פשוטה זו כדי לפקח על ההוצאות ביחס הכנסה, לוקח מסים בחשבון.

משכורת שלי חייב = הוצאות / 1 - (שיעור מס שוליים + מסים)

תקלה בהוצאות אפשריות

ד"ר McQuarrie נגע גם על ההלוואה סטודנט חוב, בעיה שמטרידה רבים מן הקולג 'עמיתים שלי. אם אתה בפנים החוב בקולג ', גישה זה כמו שאתה היית תוכנית חיסכון - לשים כסף בצד במיוחד עבור חוב ההלוואה סטודנט היא הדרך היחידה להיפטר ממנו.

תגיד שלקחת 20,000 $ הלוואות לסטודנטים על הקריירה הקולג 'שלך. אם אתה יכול לחסוך 600 $ לחודש, אתה יכול לשלם את החוב שלך בתוך שלוש שנים של הנפקת. במקרים חמורים, ד"ר McQuarrie ממליץ על סטודנט הלוואה פירעון או סליחה התוכנית. תוכניות אלה הממשלה לסייע להפחית את ההלוואה סטודנט הלוואה תמורת השתתפות קריירה מסוימת, שירות צבאי, או עבודה התנדבותית. אם זה מתאים לך מפואר, לבדוק את מחלקת החינוך של ארה"ב דף על סטודנטים הלוואות תוכניות סליחה.

הדרך כושר גופני לוקח עבודה קשה, כמו גם כל נתיב מוצלח בחיים. אז להגדיר את הקצב מוקדם על - ניהול הרגלי ההוצאות שלך והקצאת כסף לעבר חשבון חיסכון עכשיו רק להועיל לך בעתיד, אמון פרופסור McQuarrie, הוא רופא.