כיצד לעזור לילד שלך לקבל כרטיס אשראי בקולג '

לאחר קונפטי סיום הלימודים, אתה צריך להוסיף מנטלית "לעזור לילד שלך לקבל כרטיס אשראי" כדי ההורה שלך מראש המכללה checklist. אבל מקבל כרטיס אשראי בגיל 18 הוא לא קל כמו שזה היה כשהיית בקולג '.

חוק כרטיס אשראי של 2009 בדרך כלל מונע הצרכנים מתחת לגיל 21 ללא הכנסה עצמאית מ כשיר עבור כרטיסי אשראי על שלהם. וגם עם עבודה, הילד שלך אולי מתקשה להעפיל כרטיס ללא היסטוריית אשראי. בנוסף, אם אתה לא נותן לו או שלה הדרכה אשראי, את הילד עלול להיות missteps מאמץ את הכספים שלך - ואת מערכת היחסים שלך.

"הייעוץ שלי להורים הוא, לא רק לתת באופן אקראי את [ילד] כרטיס", אומר איימי אירווין, מתכנן פיננסי מוסמך הבעלים של Irvine Wealth תכנון אסטרטגיות, היועץ רק בתשלום יועץ בקורנינג, ניו יורק. "תוודא שיש איזה הסבר שמתאים לזה".

כך תוכל לעזור ולהימנע מהמלכודות הנפוצות.

הוסף את הילד שלך כמשתמש מורשה

הכי טוב בשביל: אנשים עם אשראי מעולה אשר לסמוך על הילדים שלהם לא אכפת שיתוף.

איך זה עובד:הוספת הילד שלך כמשתמש מורשה בכרטיס אשראי ישן זה תמיד שילם בזמן ויש לו איזון נמוך יחסית לגבול שלה יכול מעוט אותה לתוך שטח אשראי מעולה. הסיבה לכך היא כי בדרך כלל המנפיקים לדווח על פעילות החשבון הן עבור מחזיקי הכרטיס הראשי למשתמשים מורשים על לשכות האשראי. ולאחר אשראי מעולה יכול להקל על אותה כדי להעפיל דירה, ביטוח רכב זול יותר - או בבוא הזמן - כרטיס אשראי משלה.

מי אחראי על החוב? אתה. משתמשים מורשים בדרך כלל אינם אחראים לחובות שהצטברו.

מה הכי גרוע שיכול לקרות? הילד שלך יכול להרבות לבזבז על החשבון שלך, ואתה תישאר מחזיק את התיק. ניתן להסיר משתמש מורשה, אבל אתה לא יכול למחוק את החוב.

הגדר את הילד שלך להצלחה: לפני מתן הילד שלך גישה לחשבון שלך, לקבוע כללי הקרקע. להבהיר כמה היא יכולה לגבות על הכרטיס בכל שבוע, את סוגי הרכישות שהיא יכולה לעשות וכמה היא צריכה לבעוט פנימה עבור החשבון החודשי. הקצה לה כרטיס נמוך יותר, אם המנפיק שלך מאפשר זאת.

אם המחשבה לתת לילד שלך קו ישיר האשראי שלך עדיין נותן לך את היבי- jeebies, לשמור על כרטיס נוסף עבור עצמך. היא תיהנה מהיסטוריית התשלומים וטהור שלך גם אם היא אף פעם לא עושה רכישה על חשבונך. חזור על הנושא של ניהול כרטיסי אשראי מאוחר יותר, כאשר היא מוכנה.

שיתוף לחתום על כרטיס אשראי סטודנט

הכי טוב בשביל: אנשים שלילדים שלהם אין הכנסה עצמאית, אבל ניתן לסמוך על כסף - באמת מהימן.

איך זה עובד: שיתוף חתימה על כרטיס האשראי של הילד שלך אומר שאתה שניהם אחראי לביצוע תשלומים על החשבון. לא כל מנפיקים מאפשרים את זה, אבל בגלל חוק כרטיס, זה כמעט הדרך היחידה שמישהו מתחת לגיל 21 ללא הכנסה עצמאית יכול להעפיל כרטיס אשראי. וזה יכול להיות אפילו מפחיד יותר מאשר להוסיף את הילד כמשתמש מורשה, כי הוא בדרך כלל לקבל את הצעת החוק, לא לך.

אם אתה מוכן להצטרף לסימון, נסה תחילה כרטיס אשראי לסטודנט. כרטיסים אלה Unsecured בדרך כלל יש הכנסה צנועה יותר דרישות אשראי, אם כי חלק דורשים היסטוריית אשראי מראש.

מי אחראי על החוב? גם אתה וגם הילד שלך.

מה הכי גרוע שיכול לקרות? אם הילד שלך מתגעגע לתשלומים, הוא יכול להפחיד את האשראי שלו ואת שלך.

"יש לך אחד 30 יום מאוחר [תשלום בכרטיס אשראי], אחד 60 יום מאוחר, ופתאום, ניקוד האשראי שלך הולך מ 765 ל 700", אומר מארק Struthers, מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד Sona Financial LLC, חברת יועצים בתשלום בלבד בחאנהסן, מינסוטה. "זה יכול לעלות לך אלפי משכנתא". זה יכול גם להגדיל את שיעורי הביטוח שלך, הוא מציין, ולהקשות על הילד שלך למצוא עבודה או דירה מאוחר יותר.

הגדר את הילד שלך להצלחה: ודא שיש לך גישה לחשבון של הילד שלך, לשמור כרטיסיות על ההוצאות שלו ואת תאריכי התשלום. תעזור לו להקים את התשלום האוטומטי, כל עוד הוא בטוח שהוא לא ייסור יתר על המידה.

"אם אתה יודע שאתה לא הולך לפקח על זה, אז לא [שיתוף לחתום]," אומר Struthers.

כאשר הילד שלך יש את האמצעים לטוס סולו, לעודד אותו להמשיך לבנות אשראי לבד. זה יכול להיות יישום עבור קו חדש של אשראי באופן עצמאי, משלמים בזמן ושמירה על ההוצאות.

המגרש עבור כרטיס מאובטח

הכי טוב בשביל:אנשים שרוצים הילדים שלהם לנהל את האשראי שלהם תשלומים.

איך זה עובד: אם הילד שלך הוא חדש האשראי, היא אולי לא יוכלו להעפיל כרטיס אשראי "רגיל", באופן עצמאי - אבל היא עשויה להעפיל כרטיס אשראי מאובטח. כרטיסים מאובטחים דורשים הפקדה בטוחה, בדרך כלל של כ 200 $, ולתת את בעל הכרטיס מסגרת האשראי שווה הפיקדון. אתה יכול לעזור לממן את ההפקדה עבור הילד שלך, והיא יכולה לבנות אשראי לאורך זמן עם תשלומים בקנה אחד בזמן אחראית והשאלה אחראי. כאשר החשבון נסגר במצב תקין או משודרג לחשבון לא מאובטח, תקבל את ההפקדה בחזרה.(הילד שלך לא יכול להעפיל כרטיס אשראי מאובטח בכוחות עצמה אם היא מתחת לגיל 21 ואין הכנסה עצמאית.)

מי אחראי על החוב? הילד שלך.

מה הכי גרוע שיכול לקרות? הילד שלך יכול ליפול מאחור על תשלומים, לאבד את הפיקדון ואת נזק האשראי שלה.

הגדר את הילד שלך להצלחה: ודא שהילד שלך יודע כי כרטיסי מאובטח לעבוד בדרך כרטיס אשראי רגיל לעשות, וכי היא נדרשת לבצע תשלומים. זה אינו כרטיס חיוב בתשלום מראש.

שקול לשאול אותה כדי לכסות חלק הפיקדון, גם. לשים את החסכונות שלה על כף המאזניים עשוי להניע אותה להתאמן הרגלי ההלוואה טוב יותר.

"יש שכבה של אחריות כאשר זה הכסף שלהם ולא שלך," אומר Irvine.

קלייר Tsosie הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @ ideclaire7 .