פחות מ - חודש אחד נותר עבור Obamacare הקונים

הנה החלטה אחת אתה צריך לבדוק בתחילת השנה: בחירת תוכנית בריאות אם אין לך כבר אחד. המועד האחרון לרכישת תוכנית לפי המנדט חוק טיפול במחיר סביר הוא 31 ינואר.

אם לא תבחר תוכנית עד המועד האחרון ותשלם את התשלום הראשון כאשר הוא מגיע, לא תוכל לקבל כיסוי השנה, למעט כמה יוצאים מן הכלל. אם אתה חסר כיסוי בריאותי במשך יותר משלושה חודשים מלאים, לוח שנה רצופים בכל שנה, אתה יכול צריך לשלם קנס מס.

יש סיכוי טוב כי "Obamacare" יבוטל או המתוקן בשנת 2017, אבל זה עדיין במקום עכשיו, ולכן ההימור הבטוח ביותר הוא לבחור תוכנית.

חודש הוא מספיק זמן לחנות, אבל לא לחכות יותר מדי זמן. שערי אתרי האינטרנט כבר ידוע לקבל שקוע ליד המועד האחרון בשנים האחרונות, וכתוצאה מכך זמן המתנה ארוכה. הנה איך לבחור את הכיסוי הנכון בשבילך.

מציאת תוכנית בריאות ב 7 שלבים

1. השווה ביטוח בריאות ציטוטים באינטרנט כדי לראות את אפשרויות התוכנית שלך.

טיפ: אם אתה זכאי לסובסידיות מס כדי להקטין את עלויות הביטוח שלך, הדרך היחידה לקבל אותם היא על ידי קניית דרך חילופי הפדרלי או המדינה, בהתאם למקום מגוריך. כל חילופי ניתן לגשת דרך HealthCare.gov.

2. בדוק את הפרמיות החודשי ולחסל תוכניות כי הם כל כך יקר לא תוכל לשלם. אם אתה מתגעגע תשלום לא להתעדכן, אתה תאבד את הכיסוי.

טיפ: בריאות "נווטים" הם אנשים מאומנים מוסמך לסייע לצרכנים להירשם באמצעות חילופי. אתה יכול לאתר אחד באמצעות "למצוא עזרה מקומית" כלי ב HealthCare.gov.

3. תסתכל על כל deductible התוכנית, וזה הסכום שתשלם upfront עבור טיפול רפואי לפני התוכנית מתחילה לשלם נתח גדול יותר. טיפול מונע כגון חיסונים והקרנות לחץ דם צריך להיות מכוסה 100% מיד.

טיפ: אתה יכול לספר מה נחשב לעבר deductible ידי להסתכל על הפרטים של כל תוכנית - אלה הם שירותים המציגים עלות "לאחר deductible".

4. השווה בין coinsurance ו copayment שיעורי כל תוכנית לדעת את העלויות בנוסף deductible. מגבלה הוצאה מחוץ לכיס צריך גם להיות רשום - זה ביותר תשלם ב deductibles, copays ו coinsurance בשנת 2017.

טיפ: תוכניות מקוונות בדרך כלל מקובצים על ידי מתכת שכבות - ברונזה, כסף, זהב או פלטינה רמות כיסוי - המציינים כמה כל תוכנית משלם עבור טיפול. כשמדובר בשירותים ששולמו על ידי תוכנית, בממוצע:

• תוכניות ברונזה לשלם 60%.
• כסף תוכניות לשלם 70%.
• זהב מתכננת לשלם 80%.
• פלטינום משלמים 90%.

5. בחר כמה תוכניות בריאות על בסיס העלות הכוללת של פרמיות, deductible, coinsurance ו copayments, ולאחר מכן להשוות נוספת.

טיפ: אם אתה כמו קונים החליפין רבים, פרמיות חודשי סבירים הם העדיפות מס '1 שלך בתוכנית בריאות, אבל לא להתעלם את העלויות האחרות שתשלם.

פרמיות נמוכות בדרך כלל מתכוון עלויות גבוהות יותר כאשר אתה מקבל טיפול. "זה איזון", אומרת סוזן ל. קומבס, ניו יורק ביטוח בריאות הברוקר מורשה למכור תוכניות ב -27 מדינות. צעירים בריאים יכולים לעשות בסדר גמור עם תוכנית פרמיה נמוכה. אבל להיות מוכנים שאם יקרה משהו ואתה בסופו של דבר בחדר המיון, אתה יכול להגיע לגבול ההוצאות שלך במהירות, אומר קומבס.

6. אם אתה אוהב את הרופאים שלך רוצה לשמור אותם, להסתכל על כל ספריית ספקית התוכנית כדי לוודא שהם כלולים. הספרייה מציגה את התוכנית של התוכנית, או קבוצה של רופאים ובתי חולים שעובדים עם התוכנית. אם הרופא שלך לא נמצא ברשת, ייתכן שיהיה עליך לשלם יותר עבור הביקור, או אפילו מחיר מלא.

טיפ: כמה אתרי השוואה תוכנית הבריאות מאפשרים לך לחפש בתוך תוכניות המכסות את הרופאים שלך, אבל המערכת אינה מושלמת. הרישום הכי עדכני רופא תמיד יהיה אתרי אינטרנט מבטח, אומר קומבס.

7. אם אתה משתמש מרשמים, לבדוק אם התרופות שלך מכוסים על ידי מסתכל על תוכנית של נוסחאות, אשר רשימה של תרופות ישלם עבור, באתר של מבטח או באמצעות חיפוש סמים בבורסה אתה משתמש, אם זמין. אם הסמים שלך אינם מכוסים על ידי התוכנית, או שאתה לא יכול להגיד, רוקח שלך יכול לבדוק את התוכנית ולעזור לך למצוא חלופות אפשריות.

טיפ: בעת שימוש בכלי חיפוש עבור התרופות שלך, הקלד את המרכיב הפעיל, במקום את שם התרופה, כך שכל הגרסאות הגנריות והמותגיות יופיעו. לדוגמה, אם אתה לוקח את התרופה לחץ דם גבוה Avapro, הקלד את המרכיב הפעיל "irbesartan" לתוך כלי התרופה.

בחר את התוכנית כי הוא הזולה ביותר כולל הרופאים שלך מרשמים, ואל תשכח לשלם את הפרמיה הראשונה בזמן כך התוכנית מופעלת. אם אתה לא יכול למצוא תוכנית או צריך עזרה, אתה יכול להתקשר לקו הבריאות של HealthCare.gov של 800-318-2596 בכל שעה של היום, למעט חגים מסוימים.

Lacie Glover הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ LacieWrites.