סיבה אחת לא לחכות עד 2011 לדבר עם עורך דין מס שלך עכשיו יש לאנשים הזדמנות ייחודית להמיר IRA המסורתית שלהם IRA רוט. אפשרות זו קיימת כבר מתחילת השנה, ואף על פי שההתרגשות הראשונית מתה, ההמרה היא עדיין ראויה לשיקול דעת, כאשר אנו מתקרבים לרבעון האחרון של השנה. לא בטוח שזה שווה את כל המהומה? בחודש מאי, במפגש השנתי של ברקשייר האת'ווי, צ'רלי מונגר, בעיטתו הצדדית בת ה -86 של וורן באפט, אמר כי הוא מתכנן להפוך את רוט IRA. האופציה אפילו מושכת יותר עבור אלה מאיתנו צעירים יותר octogenarian. להלן סקירה של סוגי

אמנם יש מורכבויות רבות להבחין בין סוגים שונים של קרנות פרישה, היתרון העיקרי של רוט IRA הוא שלה - טיפול מס. לאחר תנאים מסוימים כבר נפגשו, אתה יכול למשוך כסף מן רוט שלך IRA ללא מס. אבל זה לא אומר שאתה להימלט איש מסים לגמרי. שלא כמו תרומות שנעשו על IRA המסורתית, תרומות ל IRA רוט אינם מסים. אז למרות שאתה לא במס כאשר אתה לוקח כסף, אתה עדיין במס כאשר אתה שם כסף.

מסורתית IRAs גם לבצע הפצות חובה המתחילים כאשר בעל החשבון הוא 70 ½. מנקודה זו יש נסיגה מאולצת, ללא תלות ברמת השוק או צורך של הפרט להוצאות הכנסה. רוט IRAs אין את המגבלה הזאת מאז המסים כבר שילמו.

לפני שנה, זה היה דרישה כי אדם היה צריך להרוויח פחות מ 100,000 $ כדי לבצע המרה. אבל הודות להגדלת המניעה והגבלת הפיוס של 2005, הגבלה זו בוטלה בתחילת 2010, פתיחת אפשרויות המרה ל -13 מיליון משקי בית עם יותר מ -1 טריליון דולר בנכסי IRA מסורתיים.

למרות שאתה תמיד יכול להמיר את הכביש, 2010 היא השנה היחידה דוד סם פועל תמריץ מס מיוחד: המר בשנת 2010 ואתה יכול להפיץ את תשלום המס הקשורים מעל 2011 ו 2012! כל סכומים המומרים ממוסים בשיעור מס רגיל, כלומר, עקיצת המס יכולה להיות משמעותית. עבור 2010, סוגר המס המקסימלי הוא 33%, אם כי רוב האנשים ייפלו בין סוגר של 25% ל -28%.

בהתחשב בעקיצת המס של המעבר, המעבר ל ROT IRA הוא מושך ביותר לאנשים צעירים יותר שיש להם לאפשר ההשקעות שלהם לגדול על בסיס מס חינם לשחזר את הסכומים ששולמו הדוד סם. באופן כללי, מי יכול לעזוב את נכסי הפרישה שלהם נגעה לפחות עשור צריך לשקול ברצינות המרה ל IRA רוט בשנת 2010. אם אתה אחד של אנשים רבים מודאגים כי כולנו יהיה לשלם שיעורי מס גבוהים יותר בעתיד, עכשיו יכול להיות זמן טוב לדבר עם מקצועי על האפשרויות שלך. עם זאת, אם אתה כרגע השיא שלך להרוויח שנים מצפה להיות בסוגריים מס נמוך יותר כאשר אתה למשוך את הכסף שלך (כי אתה כבר לא עובד), מה שהופך את המתג יכול למעשה לקחת נתח רציני מתוך החיסכון שלך.

אם אתה שוקל לגלגל את הכספים שלך, ישנם מספר אתרים פיננסיים מועיל מאוד שבו אתה יכול להפעיל מגוון רחב של תרחישים כדי לעזור לך להחליט על האפשרות הטובה ביותר שלך. עם זאת, אתה תמיד צריך לשבת עם רואה חשבון או מס עו"ד לפני שתבצע כל ההחלטות הגדולות לגבי ביצה קנו קשה שלך. הם יכולים לעזור לך לזהות כל הנסיבות האישיות הייחודיות שעלולות לגרום להחלטה להמיר (כמו איך ההכנסה הנוספת מן ההמרה עלולה להשפיע על הסכום ועל העיתוי של הטבות ביטוח לאומי, עלויות Medicare או aI כספי עבור כל הילדים אשר בקרוב נכנסים לקולג ').

יש יתרון אחד חשוב וחשוב לשקול. במקרה שהדברים אינם פועלים כמתוכנן, יש לך את היכולת לבטל את ההמרה עד 15 באוקטובר 2011. זה יכול לנבוע משינוי בנסיבות האישיות שלך, החזרות תנודות בשוק המניות, או הנחות שהשתנו מאז שהחלטת להמיר. במילים אחרות, יש לך אפשרות של לעשות מעל צריך להחליט בדיעבד כי זה לא היה ההחלטה הנכונה בשבילך.