מה לעשות אם אתה לא יכול לשלם את ביטוח החיים פרמיות

כאשר אתה קונה פוליסת ביטוח חיים שלמה, אתה מתכוון לשמור את זה לנצח. למרבה הצער, פרמיות עלול להפוך unmanageable אם אתה על הכנסה קבועה או לאבד את העבודה שלך.

עם ביטוח חיים המונח, אתה בדרך כלל לאבד את היתרון שלך לחלוטין אם לא תצליח לבצע את תשלומי הפרמיה הנדרשת. עם פוליסות ביטוח חיים קבועים כגון כל החיים, עם זאת, ייתכן שיש דרכים לשמור על הכיסוי גם אם אתה לא יכול לשמור על קשר עם פרמיות. בסופו של דבר, אתה יכול להעריך מחדש את ביטוח החיים שלך ולמצוא כי עדיף לוותר על המדיניות שלך לגמרי, אבל יש חלופות לחקור הראשון.

שמירה על פוליסת ביטוח החיים שלך

אם יש לך אחוזה גדולה או עדיין יש תלויים, אתה בטח רוצה לשמור על כל ביטוח החיים שלך, או סוג אחר של תוכנית קבע, בתוקף. במקרה זה, ייתכן שתוכל:

שלם פרמיות עם ערך המזומנים שלך. אם יש לך קבועה ביטוח חיים מדיניות במשך עשרות שנים, זה צריך להיות בנוי ערך מזומנים משמעותי, שבו אתה יכול להשתמש כדי לשלם פרמיות. זכור כי לקיחת ערך במזומן תפחית את כמות הטבות המוות שלך אם אתה לא משלם אותו בחזרה, ואם אתה לרוקן את ערך המזומנים שלך יותר מדי, המדיניות שלך יהיה לשגות. יתרון מוות מופחת, לעומת זאת, הוא טוב יותר מאשר שום תועלת למוות.

לשלם פרמיות עם הדיבידנדים שלך. פוליסות ביטוח חיים קבועות משלמות דיבידנדים על ההשקעות במסגרת הפוליסה. אתה יכול גם להשתמש אלה כדי לקזז את הפרמיות.

הפחת את כמות הפנים של המדיניות. רוב חברות ביטוח החיים יאפשרו לך להוריד את סכום ההטבה למוות שלך בתמורה לפרמיה נמוכה יותר. אם אתה מוריד את כמות הפנים של פוליסת ביטוח חיים קבועה מספיק, הספק שלך עשוי לשקול אותך "שילם" ולאפשר לך להפסיק לשלם פרמיות לחלוטין. ייתכן גם שתוכל להוריד רוכבי מדיניות - תוספות לביטוח הבסיסי שלך - כדי להפחית את העלויות החודשי שלך.

" יותר: הגדרת פרמיית ביטוח

השתמש ברוכב אם אתה זכאי. אם נכות היא למנוע ממך לעבוד ומקשה על תשלום פרמיות, ייתכן שיהיה רוכב שיכול לעזור. ויתור על רוכב פרמיום מאפשר לך להפסיק לשלם את החשבון שלך, אבל שומר על היתרונות שלך במקום, כל עוד הנכות שלך עונה על הכללים של הספק שלך.

מעבר לביטוח חיים. במקרים מסוימים, אתה יכול להפסיק את מדיניות החיים הקבועה שלך, לקחת את הערך במזומן (פחות דמי עבור ביטול) ולהשתמש בכסף כדי לקנות מדיניות המונח. זכור כי המונח ביטוח חיים ציטוטים הם פחות יקר מאשר אלה עבור מדיניות החיים הקבוע, אבל אתה מקבל רק מוות מוות אם אתה מת בתוך המונח מכוסה על ידי המדיניות.

משליך את המדיניות שלך

אם שילמת את ההוצאות הגדולות שלך ואת הילדים שלך הם עצמאיים, זה אפשרי כי אתה כבר לא צריך ביטוח חיים. זה בהחלט בונוס נחמד עבור הנהנים שלך, אבל אם זה לשים את הלחץ על התקציב שלך, אתה יכול לשקול להפיל את המדיניות.

אם יש לך ערך במזומן במדיניות שלך, ביטול - או "כניעה" - זה עלול להיות קצת פחות כואב. הסוכן שלך או חברת הביטוח יכולים לספר לך את ערך הפדיון הנוכחי של המדיניות שלך. כל הכסף שאתה מקבל שמגיע מהרווחים של המדיניות שלך יהיה חייב במס.

בשורה התחתונה

כבר לא צריך ביטוח חיים צריך? אין שום סיבה לשמור על מדיניות בתוקף, במיוחד אם זה מדגיש אותך כלכלית. אבל אם אתה צריך כיסוי, לעשות את המיטב כדי לשמור על המדיניות שלך. רכישת אחד חדש מאוחר יותר פירושו פרמיות גבוהות יותר, על פי הגיל המבוגר שלך.

גם אם חברת ביטוח החיים הישן שלך מסכים להחזיר את המדיניות שלך, זה כנראה ידרוש בדיקה רפואית חדשה ולבקש ממך לשלם פרמיות החמיץ שלך עם ריבית. אם אתה מעוניין להחזיר מדיניות פגומה, לבדוק עם הסוכן שלך או חברת הביטוח, שכן לעתים קרובות יש מגבלת זמן עבור תכונה זו.

ביטוח חיים קבוע הוא לא זול, אבל אם אתה רוצה לשמור על המדיניות שלך, לשאול את הסוכן או מבטח לקבלת הצעות נוספות.

אליס הולברוק הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @aliceInvestmentmatome .

תמונה באמצעות iStock.