בית מתוק - אתה צריך לקנות או השכרה?

מאת לורה טאנר, PhD, CFP

למידע נוסף על לורה באתר שלנו שאל יועץ

שמרת מספיק כסף עבור מקדמה עבור בית יודע שאתה יכול להרשות לעצמך לקנות. האם זה השימוש הטוב ביותר של הכסף שלך? בנוסף להסתכל על מספרים קשים, אתה צריך לבחון את הרגשות שלך על הבעלות על הבית. יש הרבה באינטרנט "שכר דירה לעומת לקנות" מחשבונים. להלן תיאור של היתרונות והחסרונות של קניית בית כדי לעזור לך את ההחלטה.

השכרה - היתרונות והחסרונות

כמשכיר יש לך את הגמישות לזוז מתי שאתה רוצה. בנוסף, מישהו אחר אחראי על האחזקה ותיקונים. לצטט את ראלף וולדו אמרסון, "אדם בונה בית יפה; ועכשיו יש לו אדון, ומשימה לחיים; הוא להמציא, לצפות, להראות את זה, ולשמור אותו לתקן, את שאר ימיו."

אחד downside השכירות היא שאתה לא הבניין העצמי בבית. בשנת פרישה, תוכל להתמודד עם ההוצאות המתמשכות של תשלום שכר הדירה. בנוסף, אין לך שליטה על המצב שלך לחיות אם בעל הבית להעלות את שכר הדירה או להחליט למכור.

בעלות - יתרונות ונגד

הנה ג'ורג 'קלוני לוקח על הבעלות: "שכרנו בתים גדל. הלכתי לחמישה בתי ספר לפני שהייתי בכיתה ח '. … ו … אז זה אחד הדברים שתמיד היו לי, זה היה סימן לכך שהוא היה מסוגל להיות הבעלים של הבית שלך." (ולא, לא היתה לי הזדמנות לראיין את ג'ורג' קלוני בעצמי).

אם כבר מדברים מתוך ניסיון אישי, יש משהו ineffable על בעלות על הבית. כמו קלוני, עברתי להתבגר הרבה כי אבא שלי היה בחיל האוויר. לא רק שלא היה לנו בית, לא היו לנו רהיטים. כשעברנו מבסיס לבסיס, למגורי המגורים היו את היסודות ואנחנו פשוט עברנו עם הבגדים והפריטים האישיים שלנו. בעלות על דירה מספקת לי תחושה של יציבות. עוד יתרונות מוחשיים נוספים של הבעלות כוללים שליטה על ההוצאות של אחד, בניית הון לאורך זמן, הפסקות מס (ריבית המשכנתאות ומס רכוש הם deductible) ואת האפשרות של עלויות דיור מינימלי פרישה פעם המשכנתא משתלמת.

אחד בצד התחתון של הבעלות על הבית: האם אתה שם לב את הדמיון בין המילים "בעלות" ו "owing"? אם אתה לוקח 30 שנה למשכנתא עבור $ 500,000 בריבית של 4.5%, תשלם קרוב ל $ 412,000 ריבית (זה לא סופר את הניכוי עבור ריבית המשכנתא). בנוסף למשכנתא, יהיה לך מס רכוש, ביטוח homeowner ואת העלות והאחריות של שמירה על הבית שלך. תאר לעצמך חוזר הביתה מטיול להודעה משכנים למטה שלך כי התקרה האמבטיה שלהם קורסת בגלל השירותים שלך דולף! (זה קרה לי). עוד פוטנציאל שלילי: אם אתה מאבד את העבודה שלך, אתה עדיין לעזור האחראי על תשלומי המשכנתא.

"שכר דירה לעומת קנייה"

הדיון עד כה היה איכותי. אתה יכול גם לקחת גישה כמותית באמצעות אחד מחשבונים מקוונים רבים זמינים. הנה כמה מן הגורמים שיש להביא בחשבון:

1. מחיר הרכישה של הבית לעומת עלות השכרה של נכסים דומים באזור הגיאוגרפי שלך. אם זה הרבה יותר זול לשכור מאשר לקנות, זה יכול להיות הגיוני מבחינה כלכלית לשכור.

2. משך הזמן שתחיה באזור. אם אתה מתכנן לחיות באזור רק כמה שנים, זה יהיה קשה להחזיר את עלויות הסגירה (מרכישה) ועמלות (מן המכירה שלאחר מכן).

3. סוג המס השולי שלך. ככל סוגר המס שלך, כך ניכוי ריבית המשכנתאות ומס רכוש (וחיסכון על עלות homeownership).

בשורה התחתונה:אם לקנות או לשכור היא החלטה מורכבת. קריאה מעניינת נוספת היא טור במוטלי פולה, אשר דן בנתונים של סקר הפדרל ריזרב של סקר הצרכנים פיננסים על שווי נטו יחסית של בעלי בתים לעומת שוכרים.