טיפים על "שלב מאוחר" קולג 'תכנון

מאת ברט טושינגהם

למידע נוסף על ברט על Investmentmatome של שאל יועץ

עלות ההשכלה הגבוהה צומחת מתוך שליטה. בינתיים, הרוב המכריע של יועצים פיננסיים נכשלים לעזור למשפחות לנווט את המעבר מן החיסכון לקולג 'כדי להבין איך לשלם על זה - שלב קריטי של תכנון שלב מאוחר. זה חוסר תכנון גורם לסטודנטים רבים מדי כדי לסיים עם סטודנט חוב ההלוואה מוגזמת.

אז איך יכול המשפחות עם הילדים במכללה הטובה ביותר להכין? הם צריכים לפתח אסטרטגיה תכנון המכללה כי חמשת תחומים עיקריים: חיסכון, הבחירה במכללה, סיוע כספי, סיוע מס וניהול עושר.

שומר

לפני תכנון שלב מאוחר, החיסכון למכללה הוא בעל חשיבות עליונה. זה אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל, גם אם הילדים שלך נכנסים לבית הספר התיכון. הדרך הטובה ביותר היא עם אחד משני סוגים של 529 חשבונות:

529 תוכניות החיסכון

אלה הם המדינה בחסות חיסכון כלי רכב המאפשרים לך לגדול נכסים ללא מס כל עוד הם משמשים עבור הוצאות חינוך מוסמך. כל מדינה מציעה אפשרויות השקעה שונות וחלק לספק ניכוי מס עבור תרומות.

תוכניות מתוכננות מראש

תוכניות מראש מאפשרים לך לתרום כספים לקנות שכר לימוד עתידי בשיעורים הנוכחיים. שלא כמו תוכניות חיסכון שבהן ההשקעות שנבחרו עלול לאבד ערך, תוכניות מראש משמרת את הסיכון לישות המממנת. תוכניות כאלה מאפשרים לך לקנות שכר לימוד עתידי על כמעט 300 בתי ספר פרטיים. אין עמלות ויש אפס סיכון שוק.

בחירת בית הספר

סיוע לילד שלך מחויב הילד לבחור את בית הספר הנכון יכול להיות החלק החשוב ביותר של התוכנית שלך. המטרה שלך היא לקבוע היכן הוא או היא יתאים בצורה הטובה ביותר, לקבל מקובל בוגר בזמן.

שקול לעבוד עם מומחה קבלה, אדם המכיר את חיי הקמפוס, האקדמיה, ואת מדיניות הסיוע הכספי במאות המכללות ומתאים את התלמידים עם בתי הספר המתאימים ביותר לצרכיהם. הוא או היא יכולים לעזור לצמצם את החיפוש שלך.

עבור משאבים מותאמים אישית אך פחות יקרים, אתרים מסוימים מתאימים לילדך עם בתי ספר מתאימים.

ללא קשר לגישה שלך, זכור את התרבות של בית הספר ואת האישיות של הילד שלך. קחו בחשבון את גודל הקמפוס, את קרבתו לבית, את התחרותיות היחסית של גוף התלמיד, את גודל הכיתה ואת הפעילויות החברתיות, כגון אחוות ואתלטיקה.

סיוע כספי

לאחר שבחרת את בתי הספר היעד, להעביר את המיקוד שלך לסיוע כספי:

סוגי יישומים

ישנם שני יישומים אשר קובעים זכאות לסיוע כספי מבוסס סיוע: בקשה חופשית עבור סיוע לסטודנטים הפדרלית פרופיל CSS. הם שואלים שאלות דומות הנוגעות למשפחה, אך הם יכולים להפיק תרומות משפחתיות צפויות באופן דרמטי, או EFCs. מצא אילו בתי ספר להשתמש ביישום כדי להעריך טוב יותר את העלויות מחוץ לכיס.

מבנה נכסים

צמצום הנכסים המדווחים שלך עשוי להגדיל את זכאות הסיוע שלך. עבוד עם יועץ או עם מקצוען מס כדי לוודא שאתה משתמש באסטרטגיות המתאימות.

סיוע מועיל

סיוע הסיוע מבוסס על יכולותיו הייחודיות של הילד, בין אם הן אקדמיות, אתלטיות, מוסיקליות או אזרחיות. זה אין שום דבר עם ההכנסה של המשפחה שלך או נכסים ובאופן כללי מגיע בצורה של מלגות, מענקים או הנחות שכר לימוד - כלומר, זה לא צריך להיות משולם בחזרה.

כמה מכללות יפגשו 100% של הילד שלך צורך מבוסס סיוע זכאות עם מענקים ומלגות, בעוד אחרים ישתמשו שילוב של סיוע הכשרון, אם רלוונטי, הלוואות לסטודנטים. השתמש במשאבים מקוונים כדי לקבוע עד כמה רצוי מועמד הילד שלך לבתי ספר מסוימים. אם הילד שלך בולט, הוא או היא צפויה לקבל סיוע מבוסס יותר על בסיס. זוהי דוגמה כיצד הבחירה בקולג 'ו affordability הולכים יד ביד - בחירת המכללה הנכון יכול להוביל סיוע פיננסי יותר זה לא צריך להיות משולם בחזרה.

סיוע מס

סיוע מס הוא לעתים קרובות להתעלם היבט של תכנון המכללה. לדוגמה, הזדמנות אמריקאית מס אשראי יכול לספק עד 10,000 $ כלפי עלות המכללה. אם אתה לא יכול לקחת את עצמך אשראי, לברר אם הילד שלך זכאי. אבל תכנון המס שלך צריך ללכת מעבר AOTC.

חשבו על הטבות המס של העברת נכסים מוערכים, כגון מניות, לילדכם. הילד שלך יכול למכור את הנכסים בשמו ולשלם מסים בשיעור נמוך יותר. ודא כי ההכנסה הנוספת לא תשפיע על הזכאות לסיוע המבוססת על צורך וכי היא מנווטת כראוי את "מס הילידים".

בעת ביצוע תוכנית המכללה שלך, חשוב לדעת מראש כיצד אסטרטגיות המס שלך ישפיע על הסיוע הכספי שלך. פעולה זו תבטיח כי אתה מיטוב דולר המס שלך ופרסים סיוע כספי.

ניהול עושר

גם לאחר אופטימיזציה של סיוע כספי וסיוע המס, הורים וילדים צריכים לקבוע את הדרך הטובה ביותר לשלם את מניותיהם של העלות.

אתה רוצה את הטוב ביותר עבור הילדים שלך, אבל באמצעות הון עצמי הביתה או נכסי הפרישה שלך בדרך כלל לא הדרך הטובה ביותר. אפשרות טובה יותר יהיה לעזור לשלם את ההלוואה של ילדך סטודנט ברגע שיש לך יותר ודאות להשגת המטרות שלך.

זכור כי הלוואות סטודנט עשוי לעכב את היכולת של הילד לשמור על הפרישה שלו או שלה או לקנות בית אחרי הקולג '. יותר מדי דגש מושם על מקבל לקולג 'ולא מספיק על לצאת.הוא או היא צריכה להבין את ההשפעה של ביצוע תשלומי הלוואה לאחר המכללה על תזרים מזומנים.

מפה את כל אפשרויות המימון שלך, לקבוע את affordability של כל בית ספר ולהחליט מה הקורבנות המשפחה שלך מוכן לעשות כדי לשלם את נתח.

ייתכן שלא תוכל לשלוט על עלות החינוך, אבל אתה יכול בטוח לתכנן את זה. התחל מוקדם ככל האפשר, לחקור את כל האפשרויות שלך ולתאם עם אנשי מקצוע מחוץ לפי הצורך. אם היועץ הפיננסי הנוכחי שלך אינו מספק הדרכה מתואמת, למצוא מישהו שיכול.

המכללה תהיה אחת ההשקעות הגדולות שלך. במוקדם אתה שם תוכנית יחד, כן ייטב.

ברט Tushingham הוא יועץ פיננסי ומייסד Tushingham Wealth אסטרטגיות בווילמינגטון, צפון קרוליינה.