מחקר: כרטיסי בנק חדש מראש יותר ידידותית לצרכן

--°--∫—Ä--Æ--∑—Å --ª—È—Å—Ã —Ñ —Ç—É--º--∞--Ω—Ã

תוכן עניינים:

מודל תמחור חדש מוכר יותר ושקוף
ניתוח Investmentmatome: תשלום מסורתי לעומת תשלום מראש שהונפק על ידי הבנק
מה זה אומר עבור הצרכנים

מחקר קודם Investmentmatome מצא כי כרטיסי חיוב מראש רק לעתים רחוקות חי עד הבטחת השקיפות שלהם, פחות, נמוך יותר, דמי פשוט - אבל זה היה לפני אמריקן אקספרס Bluebird ואחרים הגיעו למקום. המונפקות על ידי מוסדות פיננסיים מסורתיים, הצעות חדשות אלה יש מבנים תמחור פשוט באופן עקבי לספק בקרת תקציב ללא עלות תלולה.

מודל תמחור חדש מוכר יותר ושקוף

כרטיסים מראש מסורתית טעונה לעתים קרובות "bleeder" עמלות, הטלת $ 1-5 חיובים עבור שירותים בסיסיים כגון כספומט להשתמש, טען מחדש מזומנים, ואפילו עסקאות. הם היו גם תשלום עבור ירידות, פתיחת חשבון וסגירה, ולפעמים אפילו לאפשר Overdrafts. מודל תמחור א-לה-קארט זה נראה לעתים קרובות לא נכון לבדיקת חשבונות, אשר גבה תשלום חודשי במקום דמי תקרה עבור שירותי הליבה.

עם זאת, כרטיסים חדשים שהונפקו על ידי הבנק יש מודל תמחור שקוף יותר, דומה לזה של חשבונות בדיקת: תשלום חודשי, אשר במקרים מסוימים ניתן לוותר, כמו גם עמלות עבור שירותים נלווים כגון הצהרות נייר או כרטיסי החלפה. ושלא כמו בדיקת חשבונות, הצרכנים לא יצטרכו לשלם עבור דמי משיכת יתר. כרטיסים אלה הם הרבה יותר זול, עבור צרכנים מסוימים, יכול להיות אפילו זול יותר מאשר בדיקת חשבונות באותם בנקים מאוד.

ניתוח Investmentmatome: תשלום מסורתי לעומת תשלום מראש שהונפק על ידי הבנק

Investmentmatome לעומת 6 הבנק שהונפקו מראש כרטיסים (כמו גם את אמריקן אקספרס Bluebird) עם 31 "הישן הישן" המשולמת מראש: 25 לשלם חודשי כרטיסים 6 ו לשלם כמו שאתה הולך אלה.

בדקנו את דמי כי כל סוג של כרטיסי תשלום עבור שירותי הליבה כגון טעינה, עסקאות, כספומט להשתמש ותחזוקה חשבון, ומצא הבנק שהונפקו כרטיסי להיות זול יותר בכל מקרה כמעט.

אנו מניחים כי המשתמש אינו משתמש הפקדה ישירה, אינו עומד בכל דרישות לטעון ומחזיק את הכרטיס במשך שנה אחת.

Core בלבד: מי שמשתמש רק בשירותים הבסיסיים ביותר: עסקאות ומטעני מזומנים.
מחיר חסר רגישות: מי עושה משיכות כספומט פניות איזון, שיחות תמיכת הלקוחות פעם בחודש, למרות השירותים האלה יכולים להיות יקרים.
שימוש כבד: מי משתמש בכרטיס שלהם לעתים קרובות, עם 2 משיכות כספומט ושיווי משקל איזון, ו 25% יותר עסקאות מאשר המשתמש הליבה.
ירידה והפסד: מישהו שיש לו 4 ירידות כספומט ואחד איבד כרטיס בשנה.

חציון עלות שנתית משוערת

Est. עלות שנתית	הבנק הונפק	מסורתי	מסורתית Pay-Go
הליבה	$59.40	$207.15	$222.25
ללא תלות ברגישות	$59.40	$346.95	$377.65
שימוש כבד	$59.40	$381.15	$436.45
ירידה & הפסד	$64.40	$221.70	$239.60

שים לב ש:

הבנק שהונפקו כרטיסי עלות בערך אותו דבר, ללא קשר כספומט של הצרכן או הרגלי העסקה. זה מדבר על שקיפות הקלפים, כמו הצרכן מזדמנים יתקשה לחשב את עלות הכרטיס כפי שהוא משתנה בהתאם להתנהגות שלו.

הנתונים משקפים את העלות הצרכן, לא דמי ששולמו על הכרטיס: הוא כולל תשלומים כספומט (מוערך ב $ 2.40) ואת דמי טעינה במזומן ששולמו לצדדים שלישיים.

התפלגות העמלות: דמי החציון המשולמים מראש

בתשלום	הבנק הונפק (7 קלפים)	מסורתי - חודשי (25 קלפים)	מסורתית- Pay-Go (6 קלפים)
תחזוקת חשבונות
הפעלה	$-	$4.95	$7.45
תשלום חודשי	$4.95	$6.95	$-
שימוש בסיסי בכרטיס
רענן	$-	$4.95	$4.95
עסקה PIN	$-	$-	$1.00
חתימת העסקה	$-	$-	$1.00
שימוש ב- ATM
משיכת כספומט בתוך הרשת	$-	$2.00	$2.50
תזרים מזומנים בין הבנקים	$-	$0.50	$0.50
% עם כספומט בתוך הרשת	100%	24%	17%
משיכת כספומט, תשלום נוסף	$-	$4.40	$4.65
מאזן יתרות כספיות, תשלום נוסף	$-	$2.85	$2.90
דמי תמיכה בלקוחות
כרטיס החלפה	$5.00	$4.95	$6.95
משלוח מהיר כרטיס החלפה	$15.00	$30.00	$40.00
שירות לקוחות חי *	$-	$-	$0.75
עמלות כספומט מחוץ לרשת
נסיגה, מתואם נוסף	$4.40	$4.65	$4.90
מאזן יתרה, תשלום נוסף	$1.00	$2.85	$2.90
כספומט דחייה
כספומט דחה עמלה	$-	$0.40	$0.70
דחייה בתשלום, בתוספת תשלום	$-	$2.40	$2.60

* מותאם לחשבון של כרטיסי אשר מוותר על השיחה הראשונה לחיות בחודש.

התאמת תשלום נוסף: אחד היתרונות העיקריים של הבנק שהונפקו כרטיסי היא כי הם מספקים גישה ללא תשלום עבור כספומטים, כך הצרכנים יכולים למנוע את תוספת $ 2 $ 3 דמי. על מנת לכלול את העלות הזו, הוספנו 2.40 $ (היטל ממוצע) על דמי כספומט של כל כרטיס שאין לו רשת כספומט.

ברור, השומר החדש של תשלום מראש שולט בכל מקרה שימוש. כלי ההשוואה המשולמת שלנו מראה שבשוואה דינמית, כרטיסים חדשים שהונפקו על ידי הבנק מנצחים כמעט בכל פעם.

מה זה אומר עבור הצרכנים

בעוד הצרכנים עשויים גם למצוא כי אלה כרטיסי חיוב מראש הם זולים יותר מאשר חשבונות בודק על אותם בנקים מאוד, איגודי אשראי עדיין מציעים ללא תשלום בדיקה חינם. אלה עשויים גם להיות הצעה פחות יקר, כי הם ללא תשלום גם אם הצרכן אינו משתמש הפקדה ישירה או לעמוד בדרישות יתרת המינימום.

הכלים והמאמרים הבאים יכולים לסייע באיתור או בחינה של חשבונות בדיקה חינם:

מצא חשבון בדיקת חינם
איגוד אשראי Finder
בדיקת כלי השוואה לחשבון

משאבים ממשלתיים:

CFPB: תשלום מראש לעומת חיוב
הפדרל ריזרב עזרה לצרכן
חשבונות הפקדה

הנחות לתיקי השימוש השונים:

בתשלום	צבר לחודש
ליבה בלבד	ללא תלות ברגישות	ירידה & הפסד	שימוש כבד
הפעלה	1/12	1/12	1/12	1/12
תשלום חודשי	1	1	1	1
משיכה מכספומט*		2		2
כספומט מאזן *		1		2
כרטיס החלפה			1/12
שירות לקוחות חי		1		1
כספומט דחה עמלה *			1/3

* תוספת תשלום

כרטיסים כלולים

בנק מונפק / משמר חדש	מסורתית - שלם חודשי	מסורתית - Pay-as-You-Go
ציפור כחולה אמריקאית אקספרס BB & T MoneyAccount אחת מראש מאסטרקארד מראש מרדף נוזלי PNC SmartAccess מראש בנק אמריקאי נוח כרטיס במזומן וולס פארגו	זהב מראש חשבון ACE עלית FeeAdvantage בייבי Phat מראש RushCard תשלום חודשי * בייבי Phat מראש RushCard Unlimited * בנק חופש מראש מאסטרקארד שליטה מראש מאסטרקארד גרין דוט קארד H & R בלוק האמרלד כרטיס כרטיס חיוב מראש של מנגו מטאבאנק כסף מראש mPower ויזה כרטיס מראש NetSpend מראש (FeeAdvantage) כרטיס חיוב מראש של nFinanSe פלטינום ReadyDebit ReadyDebit בחר טום ג'וינר ויזה טרנסקאש מראש כרטיס Univision מראש חזון מראש כרטיס Walmart MoneyCard כרטיס ויזה ויזה כרטיס חיוב מראש של Western Union פלסטיק חוטי Yap כרטיס חיוב מראש כרטיס כסף צעיר מראש	ויזה קלאסי ACE עלית Pay-As-You-Go בייבי Phat מראש RushCard לשלם לך ללכת * NetSpend מראש (שלם כפי שאתה הולך) בקרת ReadyDebit חזון מועדף מראש