3 אמיתות מטרידות אתה לא צריך לספר על משכנתא נכס משכנתא

מאניה השיכון הוא שוב לופת וול סטריט.

עם הקריאה האחרונה על S & P / Cash Schiller דף הבית מדד המחירים מטפסים 12% לעומת השנה שעברה, בעלי בתים הם פשיטת רגל על ​​היפוך לאחר המחירים ירדו במשך שש שנים רצופות מ 2006 עד 2012

אבל למרות בעלי בתים רגילים רואים רווחים גדולים, הם בעלי נכסים להשכרה ומשקיעים שהם המנצחים האמיתיים.

זה מה שחברי ניית'ן סלוטר מכנה את " " Riser Nation ", התופעה שלוקחת את ארה"ב בסערה, כמו יותר אמריקאים בוחרים לשכור ולא לקנות.

בשלוש השנים הקרובות, 3.8 מיליון שוכרים (70% מכלל משקי הבית החדשים) הולכים להיות נלחמים אחד עם השני פחות ופחות מקום. זה שינוי גדול לכיוון השכרות הוא מונע על ידי ירידה במחירי הבעלות על הבית כמו הצרכנים ממשיכים להיאבק עם שכר שכר קטן יותר מדי החוב. זה צפוי לגמול לבעלי הדירות עם ערכים גבוהים יותר על הנכסים שלהם ואת שכר הדירה עולה. נתן מדבר יותר על זה כאן ואומר לך איך אתה יכול לפדות.

אבל כמו כל השקעה אחרת, את הפוטנציאל לרווח מוגזם מגיע עם הסיכון.

ואחד הסיכונים הגדולים ביותר בהשקעה בנכסים מניבים היא המשכנתא. משכנתא נכס נכס מובנה אחרת מאשר משכנתא רגילה, וזה נושא סיכון מוסתר למשקיעים.

להלן שלושה דברים שאתה צריך לדעת לפני שאתה מנסה לקחת משכנתא על זה נכס מניב …

1. אתה לא תקבל שיעורי ריבית סלע.

שיעורי ההלוואות מוכתבים על ידי סיכון. סיכון נוסף מניב ריבית גבוהה יותר. עם משכנתא בודדת, המלווה הוא פרופיל הסיכון של לווה בודד. זה כולל את האשראי ואת ההיסטוריה התעסוקה. אבל עבור משכנתא השכירות, מה שהבנקים מבינים כי על אף שהוא עדיין עושה הלוואה ליחיד, הביצועים של ההלוואה יושפעו במידה רבה על ידי קבוצה של שוכרי צד שלישי אשר יישארו כמעט אנונימי. למרות לווים באמצעות האשראי האישי שלהם כדי להבטיח את המשכנתא נכס משכנתא, העובדה שהם צריכים להסתמך על צד שלישי לשכור כדי לעזור לייצר תזרים מזומנים היא מדוע המלווים תשלום כי ריבית גבוהה יותר. זה רק מסוכן יותר עבורם. בשוק הדירות השכירות יש מרווח תפעולי דק מאוד, והוא מסתמך על תזרימי מזומנים יציבים. אפילו שיעור ריבית גבוה יותר יש פוטנציאל לאיים על הרווחיות של השקעה בנכסים מניבים. התכונן לקבלת תשלום מקטין.

משכנתאות הפרט יכול כרגע להיות מאובטחת עבור קטנה כמו 3.5% למטה עם תוכניות המוצעות באמצעות FHA (הפדרציה דיור האגודה). זו תוכנית ממשלתית מסובסד נועד לתמוך בעלות על הבית ולהגדיל את הבעלות.

אבל משכנתא נכס משכנתאות לא ליהנות מותרות כאלה. בגלל ביטוח משכנתא אינו מכסה נכסים להשקעה, 20% למטה הוא מינימום. למעשה, רוב משכנתא נכס משכנתאות דורשים קרוב ל 25%.

זוהי הוצאה במזומן גדול וזה יכול להפחית באופן משמעותי את המינוף התפעולי של נכס להשקעה. זה יכול גם להיות אחריות פיננסית גדולה במקרה של מכירה במצוקה, שם בעלי הנכס עם הון היו נתונים להפסדים מוחלטים, בעוד אלה עם הון עצמי או מעט לא הלך משם ללא פגע.

מקדמה גדולה על נכס מניב יש גם פוטנציאל להקיף את סוגי הנכסים האחרים בתיק, כולל מניות ואיגרות חוב. הקצאת הנכסים היא הגורם החשוב ביותר המשפיע על הביצועים של תיק, ולכן גישה מאוזנת היא קריטית עבור להישאר מגוונת כראוי והפחתת הסיכון. האשראי שלך הוא אפילו יותר חשוב.

אשראי הוא תמיד הגורם החשוב ביותר המשפיע על שיעורי ההלוואה. וזה נכון במיוחד עבור משכנתא נכס משכנתא.

למעשה, זה קשה יותר כדי להבטיח משכנתא נכס משכנתא מגורים. A 720 ניקוד האשראי נחשב מעולה עשוי להיות טוב מספיק כדי להבטיח משכנתא מגורים. אבל מספר זה קופץ ל 740 עבור רוב משכנתא רכוש משכנתאמעבר אשראי, המלווים יהיה גם מסתכל מקרוב על כמה מזומנים פוטנציאל פוטנציאל השכרת נכס על היד, בדרך כלל מחייב שישה חודשים של הוצאות תפעוליות כדי חיץ נגד מגמות השכירות חלשה התנודתיות הכלכלית. המלווים ירצו גם לדעת על נכסים אחרים בבעלות ועל יחסי ההלוואה לערך של הנכסים.

הסיכון עם סטנדרטים אלה ההלוואות גבוה יותר הוא עלות ההזדמנות. גם מישהו מוכן לבצע השקעה ב נכס מניב לא יכול להיות מסוגל לעשות זאת בגלל סטנדרטים ההלוואות מחמירים יותר.

תשובות תשובה: אם יש דבר אחד למגורים, משכנתא רכוש משותף יש במשותף זה השכרת נכס משכנתאות זמינים באופן נרחב על הבנקים המקומיים והאזוריים. בנקים גדולים ידועים נושאים סטנדרטים ההלוואות גבוה יותר להיות סלקטיבי בבחירת לווים פוטנציאליים. בנקים מקומיים ואזוריים ידועים בהרחבת גמישות רבה יותר ונטילת לווים בסיכון גבוה יותר. זה יהיה בעל השפעה גדולה לא רק על היכולת שלך לאבטח משכנתא עבור הנכס שלך להשכרה, אלא גם את תנאי ההלוואה.