5 דרכים להבטיח הבית שלך מבוטח כראוי <

אם אתה הבעלים של הבית, אני מקווה שאתה הבעלים של פוליסת ביטוח הבית. אבל מה שאתה לא יודע על הכיסוי שלך יכול לגרום לך בעיות. ואכן, טעות לחשוב שהמדיניות שלך מגינה עליך מפני כל מה שיכול לקרות לביתך ולרכושך האישי, שלא לדבר על בני משפחתך ועל חבריך המבקרים.

הנה חמש החסרונות הגדולים שיכולים להשפיע על בעלי הבית שלך מה אתה יכול לעשות כדי להתגבר על כל אחד.

Pitfall # 1: מגבלות על כיסוי: כמה בעלי בתים פוליסות ביטוח מבטיחים להחליף את הבית שלך אם אש או אירוע אחר הורס אותו, לא משנה את העלות. חלקם מכסים הפסד כזה רק עד גבול מסוים, אולי עם עליות כדי לשקף האינפלציה. ודא שאתה מבין בדיוק איזה סוג של כיסוי המדיניות שלך מציעה, ואם הוא מייחס ערך דולר מסוים למבנה, ודא שאתה מוכן לחיות עם הדמות. אם לא, שאל את הסוכן שלך לעשות שינוי.

Pitfall # 2: כיסוי אחריות נמוכה: כשמדובר כיסוי אחריות, בעלי בתים רבים לקנות רק מה המבטח שלהם מציע להם, בדרך כלל רק 100,000 $ כיסוי. זה יכול להוכיח במהירות אם מישהו תובעת אותך על פגיעה גופנית או נזק לרכוש - נניח, שכן דתי החליק ונופל על מפתן הדלת שלך.

הפתרון הוא לשאול את הסוכן שלך עבור כיסוי אחריות מטריה של 1 מיליון דולר או יותר, בהתאם לנסיבות שלך. כיסוי נוסף לא יעלה הרבה - בדרך כלל 200 דולר בשנה, אם כי פרמיות יכול לרוץ עד 350 $ באזורים מסוימים.

[השקעה תכונה 9000> כיצד להרחיב את בעלי הבית שלך Polilcy באמצעות ביטוח מטריה] Pitfall # 3: כיסוי אישי לא מספיק:

מדיניות בעלי הבתים הרגילים בדרך כלל מבטחת אותך מפני אובדן רכוש אישי בסכום השווה למחצית הערך המבוטח של הבית שלך. לכן, אם יש לך 250,000 $ כיסוי על המבנה עצמו ואת הבית נשרף, תקבל 250,000 $ לבנות מחדש עד 125,000 $ כדי להחליף את הנכס האישי בתוך. עבור רוב האנשים, זה כיסוי סביר; אם אתה מוציא 250,000 $ קונה את הבית שלך, מחקרים מראים כי אתה כנראה לבזבז מחצית כי ריהוט ורכוש אישי אחר.

אבל כיסוי כזה עשוי להוכיח לא מספיק אם אתה אוסף חפצי ערך מכל סוג שהוא - אומרים, מטבעות ישנים, ציורים, שטיחים פרסיים, אפילו כלים ישנים.

הפתרון הוא כפול. ראשית, מתחייבים המלאי המלא של התוכן של הבית שלך. להתאים את המלאי שנכתב עם תמונות, ואם אפשר, עם קבלות מכירות או הערכות. שמרו את העדויות במקום בטוח - בכספת, לדוגמה - ועדכנו אותה בכל שנה, או בכל פעם שאתם מבצעים רכישה גדולה.

שנית, קנו "ביטוח" "ביטוח" המפרט את חפצי הערך שלכם. כיסוי Floater מגדיל את ההפסד לתבוע את הערך המלא של הפריטים וגם מכסה אובדן בכל האמצעים, לא רק גניבה.

Pitfall # 4: מספיק כיסוי טבעי לאסונות:

אם אתה גר באזור נוטה אסונות טבע, מדיניות הבית שלך לא יכול לכסות כמה הפסדים. למעשה, רוב התוכניות הרגילות אינן כוללות כיסוי למבול או לרעידת אדמה. [ ] אירועי רוח, כולל סופות טורנדו, מכוסים בדרך כלל במסגרת מדיניות של בעלי בתים, אך לא יזיק לבדיקות כפולות כדי להבטיח שהכיסוי שלך מתאים אירוע של טורנדו. גם אם אתה לא גר "בסמטאות טורנדו" - מצפון טקסס ועד מזרח נברסקה - זה עדיין רעיון טוב כדי לסקור את המדיניות שלך. כמו שינוי האקלים ממשיך להמיט ברחבי העולם, אין להעריך כמה רחוק ממזרח ומערב רדיוס הטורנדו ירחיב בעתיד.

אם אתה גר באזור שיטפון, אתה יכול לפתור את הבעיה על ידי רכישת ביטוח המבול נפרד מ תוכנית הביטוח המבול של הממשל הפדראלי באמצעות סוכן שמוכר לך כיסוי הבית. הסוכן שלך יכול גם למכור לך כיסוי נפרד מפני רעידות אדמה ואסונות טבע אחריםPitfall # 5: היעדר כיסוי עובש:

מדיניות בעלי הבתים הסטנדרטיים מכסה הפסדים המתרחשים פתאום או מקריים בטבע - לדוגמה, שריפה או נזק שנגרם על ידי צינור התפוצצות במרתף. אבל אתה לא סביר לקבל עזרה מהמבטח שלך אם אתה מוצא עובש גדל בקירות הבית שלך, כי תקן ביטוח בעלי הבית מדיניות בדרך כלל אינו מכסה עובש.

מדיניות בדרך כלל לכסות תיקון עובש אם זה תוצאה של תביעה נוספת. לדוגמה, ביטוח יהיה בדרך כלל לכסות הסרת עובש אם זה בא אחרי פרץ צינור מרתף. אתה יכול גם לרכוש אישור על מדיניות הבית שלך כדי לכסות נזק עובש לא נגרם על ידי אסון נוסף כדי להגן על עצמך.

InvestingAnswers תכונה

: כיצד להגן על עצמך מפני עליית שיעורי משכנתא]

[תמונה באדיבות rbglasson.]