סקר: אמריקאים נכשלים על ידע בסיסי מס -

הממוצע של מבוגר בארה"ב מגיע לכ -50% בשאלות מימון אישי הקשורות לתשואות מס הכנסה פדרליות בארה"ב, כך עולה מסקר של Investmentmatome. ככל שהתקרב יום המס, סקר זה מדגיש עד כמה הצרכן לא ידידותי קוד המס האמריקאי יכול להיות.

רוב המבוגרים האמריקנים מקבלים "F" בהבנת עקרונות מס הכנסה, על פי סקר Investmentmatome של 1,015 אנשים ברחבי ארה"ב בתחילת פברואר. המשיבים הבקיע בממוצע 51% בחידון 10 שאלות על יסודות המס הקשורים בנושאים כגון כספים אישיים כמו פרישה, חיסכון במכללה וטיפול רפואי.

רוב המשיבים לא ידעו את ההשלכות המסיות של מוצרים פיננסיים פופולריים, כגון חשבונות פרישה אישיים של רוט, חשבונות גמישים להוצאות ו 529 תוכניות חינוך.

"קוד המס של ארה"ב מבלבל בין האמריקאי הממוצע, והבלבול הזה יכול להיות יקר", אומר שיאן קו, המנהל הכללי של האתר שלנו שאל יועץ. "ברור כי הצרכנים צריכים לחפש את העצה המומחה הטוב ביותר לנווט דרך שאלות מס קוצני כי פגע בכיס שלהם."

לדוגמה, רוב המשיבים הסקר חשבתי רוט תרומות IRA נלקחים משכר מראש מס. למרות התרומות לחשבונות פרישה 401 (k) מנוכות משכר מס, תרומות IRA רוט לא. באופן דומה, תרומות ל 529 תוכניות - המכונה באופן חוקי "מוסמך שכר לימוד תוכניות" כדי לשמור על המכללה - אינם מסים לניכוי. אבל הן רוט IRAs ו 529 תוכניות יכול להעפיל לצמיחה ללא מס ותשלום כספים.

שאלת הסקר: האם הכסף שאתה מכניס רוט IRA מראש מס או לאחר מס?

א. לפני מס.ב לאחר מס c. אף אחד מן הנזכרים מעלה

תשובה: תרומות רוט אינן ניתנות לניכוי, אך כל הצמיחה והרווחים פטורים ממס. יתרון נוסף למימון IRA רוט הוא שאתה יכול למשוך את התרומות המקוריות שלך (שנקרא "בסיס") בכל עת, לא משנה הגיל שלך. אתה יכול, עם זאת, חייב מס ועונשים על משיכות של כל צמיחה והכנסה בנוסף הבסיס המקורי שלך אם החשבון שלך הוא פחות מחמש שנים. אבל, כמו תמיד כמעט תמיד של קוד המס, יש יוצאים מן הכלל שיכולים לעזור לך.

כיצד הגיב הסקר שלנו:

אפשרויות תשובה	תגובות
לפני מס (גודל המדגם)	45.91% (466)
לאחר מס (גודל המדגם)	41.87% (425)
אף אחד מן הנזכרים מעלה (גודל המדגם)	12.22% (124)

מקור: Investmentmatome

שאלת סקר: תוכנית 529 היא:

א. דרך לעשות תרומות לניכוי מס עבור החיסכון במכללה.ב תוכנית השקעות המכללה כי מרוויח הכנסה פטורה ממס כפי שהוא גדל c. תוכנית המאפשרת למשתמשים מוסמכים לדחות את תשלומי המס שלהם

תשובה: ב 529 התרומות התוכנית אינם חייבים לניכוי ממס על תשואות הפדרלי, אבל ההכנסה והשימוש בחשבון ללא מס "כל עוד הם משמשים לשלם הוצאות השכלה גבוהה מוסמך עבור מוטב המיועד", על פי מס הכנסה. עם זאת, כמה מדינות לעשות להציע מס עבור 529 תוכניות.

כיצד הגיב הסקר שלנו:

אפשרויות תשובה	תגובות
דרך לעשות תרומות לניכוי מס עבור החיסכון במכללה (גודל המדגם)	42.66% (433)
תוכנית השקעות המכללה כי מרוויח הכנסה פטורה ממס כפי שהוא גדל (גודל המדגם)	42.07% (427)
תוכנית המאפשרת למשתמשים מוסמכים לדחות את תשלומי המס שלהם (גודל המדגם)	15.27% (155)

מקור: Investmentmatome

שאלה נוספת שזרקו את המשיבים על לולאה היה קשור הבריאות וטיפול מס הטבות יום. עם עליית הסטרוספירה הן בעלויות הטיפול הרפואי והן בעלויות היום, על האמריקאים להכיר יותר את חשבונות ההוצאות הגמישים, או FSAs, אומר אנדרו פיץ ', אנליסט בכיר בתחום הבריאות ב- Investmentmatome.

"FSAs נקבעים עם המעסיק שלך כדי ליצור מס ללא חשבונות עד $ 2,550 בשנה כדי לסייע בהוצאות רפואיות לא מכוסה על ידי הביטוח שלך, או עד 5,000 $ בשנה עבור טיפול בילדים", אומר פיץ '. "בגלל הכסף נלקח לפני מסים, לא רק יש לך כסף המיועד כאשר מחוץ בכיס הוצאות רפואיות להתעורר, אבל אתה גם למזער את נטל המס שלך על ידי הפחתת ההכנסה החייבת שלך."

שאלת סקר: מהו חשבון הוצאות גמיש?

א. חיסכון פטור ממס חשבון בלעדי על היתרונות הבריאותיים.ב פטור ממס חיסכון חשבון המאפשר לך לבצע שיפורים הביתה c. חשבון פטור ממס למטרות רפואיות או לטיפול בילדים

תשובה: ג חשבון גמיש ההוצאות מאפשר לך להפחית את ההכנסה החייבת שלך על ידי שמירת הוצאות רפואיות מתוכננות או עלויות הטיפול בילדים. זה בעיקר "שימוש או לאבד" חשבון חיסכון, כמו רק 500 $ של מזומנים שאינם בשימוש יכול להיות מגולגל לתוך בשנה הבאה.

כיצד הגיב הסקר שלנו:

אפשרויות תשובה	תגובות
חיסכון פטור ממס חשבון בלעדי על היתרונות הבריאותיים (גודל המדגם)	41.38% (420)
פטור ממס חיסכון חשבון המאפשר לך לבצע שיפורים הביתה (גודל המדגם)	11.33% (115)
חשבון פטור ממס למטרות רפואיות או לטיפול בילדים (גודל המדגם)	47.29% (480)

מקור: Investmentmatome

מה ניכוי מסים ומה לא?

תחום נוסף שבו נצברו המשיבים נמוך היה ביחס לניכויי מס. זה לא היה הפתעה, כמו ניכויים הם קשים לשמצה עבור משלם המסים הממוצע להבין. לדוגמה, האם ידעת כי כסף להלוות קרוב משפחה או חבר שלא שולמו בחזרה ניתן לנכות תחת כללי ההפסד ההון במצבים מסוימים? או כי עלויות של שמרטפות ניתן לנכות אם אתה מחוץ לבית עושה עבודה התנדבותית? או כי עלויות של האכלה דיור חיית המחמד ניתן לטעון כמו ניכוי מס?

"רשימת הניכויים היא מתישה, בכנות, בלתי אפשרי עבור הצרכן הממוצע לדעת. אבל זה שווה ניתוח הרגלי ההוצאות שלך כדי לראות איפה אתה זכאי לניכויים ", אומר Koh. "זה המקום שבו עצה מקצועית ועצה מוצדקת כדי לוודא שאתה מקבל את המס הפסקות שמגיע לך תוך שמירה על החוק."

שאלת סקר: אם אתה מטפח חיית מחמד מארגון צדקה ללא מטרות רווח, אתה יכול לטעון ניכוי מס?

א. כן, אבל אתה יכול רק לכתוב פריטים מסוימים כמו מזון, מחסה והוצאות רפואיות.ב כן, אתה יכול לכתוב את כל ההוצאות c. False, אתה לא יכול לכתוב את זה

תשובה: א אם אתה טיפח חיית מחמד מארגון צדקה, אתה יכול לנכות הוצאות כגון מזון, מחסה, חשבונות רפואיים ואפילו קילומטראז גז אם לקחו את חיית המחמד הווטרינר. אם ההוצאות הן יותר מ 250 $, ייתכן תיעוד נוסף.

כיצד הגיב הסקר שלנו:

אפשרויות תשובה	תגובות
כן, אבל אתה יכול רק לכתוב פריטים מסוימים כמו מזון, מחסה והוצאות רפואיות (גודל המדגם)	44.93% (456)
כן, אתה יכול לכתוב את כל ההוצאות (גודל המדגם)	11.13% (113)
לא, אתה לא יכול לכתוב את זה (גודל המדגם)	43.94% (446)

מקור: Investmentmatome

שאלת סקר: אם אתה להלוות כסף לחבר והיא לא משלמת לך בחזרה, אתה יכול לכתוב את זה?

א. כן, אתה יכול לכתוב את ההלוואה כולה.ב בנסיבות מסוימות ניתן לנכות אותו לפי כללי הפסדי הון ג. לא, אתה לא יכול לכתוב את זה

תשובה: ב. ההלוואה הופכת להפסד הון. אתה חייב להיות מסוגל להוכיח כי ההלוואה הפכה חסרת ערך וכי לא התכוונת לעשות מתנה. הנפקת 1099-C, ביטול טופס החוב, הוא גם רעיון טוב.

כיצד הגיב הסקר שלנו:

אפשרויות תשובה	תגובות
כן, אתה יכול לכתוב את ההלוואה כולה (גודל המדגם)	5.42% (55)
בנסיבות מסוימות ניתן לנכות אותו לפי כללי הפסדי הון (גודל המדגם)	41.87% (425)
לא, אתה לא יכול לכתוב את זה (גודל המדגם)	52.71% (535)

מקור: Investmentmatome

שאלת סקר: איזה מהמשפטים הבאים ניתן לניכוי מס?

א. הפסדי הימורים.ב ניתוח לשינוי מין c. בייביסיטר (אם אתה הורה עושה עבודה צדקה) ד. כל מה שרשום לעיל ה. אף אחד מן הנזכרים מעלה

תשובה: ד. כל שלוש הקטגוריות מוכרות לצורכי מס. עם זאת, ישנם כללים. לדוגמה, עם הפסדים הימורים, הם לא יכולים לחרוג זכיות הימורים. באשר לניתוח לשינוי מין, זה לא יכול להיות קוסמטי בלבד. ולבסוף, ההורים רשאים לנכות את העלות של שמרטפות אם הם מתנדבים בארגון צדקה.

כיצד הגיב הסקר שלנו:

אפשרויות תשובה	תגובות
הפסדי הימורים (גודל המדגם)	7.68% (78)
ניתוח לשינוי מין (גודל המדגם)	4.63% (47)
בייביסיטר (אם אתה הורה עושה עבודה צדקה) (גודל המדגם)	12.91% (131)
כל מה שרשום לעיל (גודל המדגם)	39.41% (400)
אף אחד מן הנזכרים מעלה (גודל המדגם)	35.37% (359)

מקור: Investmentmatome

אבל את הטעות הגרוע ביותר שאתה יכול לעשות הוא …

כלל מס '1 עבור עונת המס: תמיד להגיש את הטפסים. בעיני מס הכנסה, זה יותר גרוע לא להגיש מסים בכלל, גם אם אתה חייב החזר מס, מאשר להגיש מאוחר. רוב המשיבים, לעומת זאת, אמר מחייב כסף ולא הגשת בזמן היה טעות המס הגרוע ביותר לעומת לא הגשת בכלל.

"כישלון להגיש מסים מעורר רשימת כביסה ענקית של התחייבויות בשבילך, לא פחות מכך זה יכול לפגוע האשראי שלך הציון", אומר Koh. "מאוחר הוא תמיד טוב יותר מאשר 'לעולם לא' בעת הגשת המסים שלך.

שאלת הסקר: איזו מהן היא הטעות הגרועה ביותר?

א. אם אתה חייב, לא הגשת מסים שלך עד 15 באפריל..ב הגשת אבל לא לשלם את המיסים על ידי אפריל 15. c. אתה חייב החזר, אבל אתה הקובץ מאוחר. ד. אתה חייב החזר, אבל אתה לא קובץ בכלל.

תשובה: ד אם אתה חייב במזומן לממשלה או בשל החזר, אתה תמיד צריך להגיש ניירת עם הממשלה. הטעות הגרועה ביותר היא לא הגשת בכלל. אין עונש על חסר את המועד האחרון 15 אפריל אם אתה חייב החזר, אבל תקבל את הכסף בחזרה אפילו מאוחר יותר. ואם אתה יותר משלוש שנים מאוחר, תאבד את כל החזרים מס היית זכאי עבור אותן שנים.

כיצד הגיב הסקר שלנו:

אפשרויות תשובה	תגובות
אם אתה חייב, לא הגשת מסים שלך עד 15 באפריל (גודל המדגם)	49.66% (504)
הגשת אבל לא לשלם את המיסים על ידי אפריל 15 (גודל המדגם)	11.33% (115)
אתה חייב החזר, אבל אתה הקובץ מאוחר (גודל המדגם)	2.76% (28)
אתה חייב החזר, אבל אתה לא קובץ בכלל (גודל המדגם)	36.26% (368)

מקור: Investmentmatome

ידע הוא כוח

שאלה אחת את רוב המשיבים הסקר יש זכות: בית פטורים ניכוי הם המפתח בקביעת סכום המס נלקח משכר שלך בכל שנה.

האירוניה היא שרוב האמריקנים אינם עושים דבר עם הידע הזה; כ -75% מהאמריקאים קיבלו החזר כספי ב -2014, בממוצע של כ -2,700 דולר, לפי ביקורת של משרד האוצר האמריקני.

"אנחנו יודעים שאנשים נהנים לקבל תשלום חד פעמי כמו עונת מס, אבל זה מראה פסיביות מדאיגה על האוצר האוצר", אומר קו של Investmentmatome. "בעיקרו של דבר, האמריקאים הם בכוונה נלקח יותר משכרם מאשר הם צריכים לתת לממשלת ארה"ב הלוואה ללא ריבית בתהליך".

שאלת סקר: אם ההפקעות והניכויים שלך נכונים, החזר המס שלך צריך להיות:

א. 2,500 $ או יותר.ב $ 1,500 ל $ 2,500 c. $ 500 עד $ 1,500 ד. קרוב ל 0 $ ככל האפשר

תשובה: ד. בזמן שהאמריקנים קיבלו בממוצע החזר של כ -2,700 $ בשנת 2014, אם הפטור והניכוי שלך נכונים, הסכום צריך להיות קרוב לאפס. אחרת, אתה נותן לממשלת ארה"ב הלוואה ללא ריבית במהלך השנה. עם זאת, זה תמיד יכול להשתנות לפי המקרה.

כיצד הגיב הסקר שלנו:

אפשרויות תשובה	תגובות
2,500 $ או יותר (גודל המדגם)	15.37% (156)
$ 1,500 ל $ 2,500 (גודל המדגם)	10.74% (109)
$ 500 עד $ 1,500 (גודל המדגם)	18.13% (184)
קרוב ל 0 $ ככל האפשר (גודל המדגם)	55.76% (566)

מקור: Investmentmatome

מתודולוגיית הסקר

שאלות הסקר הוכנו בעזרת מומחי מס מהאתר שאל את היועץ. SurveyMonkey סקר 1,015 מבוגרים ברחבי הארץ ב -4 וב -5 בפברואר 2015.

תוצאות סקר מלא זמינות על פי בקשה.

כל המשיבים היו בני 18 ומעלה; 79% היו בני 30 ומעלה. המשיבים היו 53% נשים ו 47% גברים. ככלל, ככל שדרגת ההכנסה גבוהה יותר וככל שהמשיב מבוגר יותר, כך התוצאה תהיה טובה יותר - אך הקבוצה לא הייתה גבוהה מ -57%. יותר ממחצית הנשאלים (53%) היו משקי בית שהרוויחו בין 25,000 $ ל 125,000 $ בשנה. כמעט 20% מהנשאלים סירבו לחשוף את ההכנסה שלהם.

הטמע באתר שלך:

העתק והדבק את קטע הקוד הבא באתר שלך

דרך: Investmentmatome

אודות Investmentmatome

Investmentmatome מתמקדת בסיוע לאנשים להוביל חיים טובים יותר באמצעות חינוך פיננסי והעצמה.

כשמדובר כרטיסי אשראי, ביטוח, הלוואות או הוצאות כגון עלויות החולים, הצרכנים לעשות כמעט את כל ההחלטות שלהם בחושך. Investmentmatome משנה את זה על ידי בניית כלים מקוונים נגישים ומספקת מחקר ומומחים כי לא ניתן למצוא בשום מקום אחר, כל כדי לעזור לצרכנים לקחת בחזרה את השליטה על הבחירות שלהם בתעשייה מונעת שיווק, טריליון דולר בתעשייה.

תמונות באמצעות iStock.

גרפי על ידי אנריקו M Limcaco