Annuitant הגדרה ודוגמא

מה זה:

annuitant הוא אדם אשר הגיל ותוחלת החיים שלהם משפיעים על גודל התשלומים החודשיים לבעל קצבה.

איך זה עובד (דוגמה):

קצבה דומה למוצר ביטוח חיים, אך ישנם הבדלים חשובים בין השניים. על פי תנאי פוליסת ביטוח חיים, המבטח בדרך כלל ישלם על מותו של המבוטח. על פי תנאי הקצבה, החברה עושה את התשלומים במהלך החיים של annuitant. אלא אם כן החוזה הקצבתי קובע מוטב, תשלומי קצבה נעצרים עם מותו של המתעלל.

הבעלים ואת annuitant הם בדרך כלל אותו אדם, ובמקרים מסוימים חברת הקצבה דורשת מהם להיות אותו אדם. רוב תשלומי קצבה נעצרים עם מותו של annuteant - שנקרא "חיים בלבד".

כמה קצבאות, עם זאת, לאפשר הבעלים שם המוטב, אשר יורש את כל מה שנותר מהקצבה לאחר מותו של annoyant.

לדוגמה, אם אתה רוכש קצבה מ XYZ החברה ואת שם אחותך הגדולה כמו annuitant, את קצבה תשלומים מבוססים על גיל אחותך ואת תוחלת החיים. אם אתה שם את הילד שלך כנהנה, הוא או היא יירשו את מה שנותר מהקצבה כאשר annuitant, אחות שלך, מת. ברוב המקרים, המוטב ואת annutant לא יכול להיות אותו אדם, אלא אם כן הבעלים ו את annuitant הם אנשים נפרדים. כמה חברות ביטוח מציעות חיים פלוס חמש או חיים פלוס עשר אפשרויות, לפיה תשלומי קצבה ללכת המוטבים בשם במשך חמש או עשר שנים לאחר מותו של annuitant אם המוות מוקדם מהצפוי.

למה זה משנה:

קצבאות יכול להיות הימורים טובים עבור כמה משקיעים הכנסה, אבל ההתאמה שלהם תלוי המטרות הפיננסיות של המשקיע, מצב המס, ואת סוגי קצבאות זמין.

קצבאות בדרך כלל כרוך בתשלום סכום כולל, ולאחר מכן קבלת תשלומים תקופתיים לתקופה מסוימת. הציפיות לאינפלציה ולריבית עשויות להשפיע על סוג הקצבה שמשקיע יבחר, ​​כמו הרצון של המשקיעים כלפי התלויים שלו ויורשיו.

מיסוי קצבה יכול להיות מבלבל ביותר. לדוגמה, כאשר הנהנה יורשת קצבה, הוא חייב במס על הרווח הקצבתי בשיעור המס הרגיל במקום לקבל צעד למעלה בבסיס כפי שהיה קורה אם הוא ירש מניות קרנות נאמנות. לכן, חשוב לעבוד עם עורך דין מס, המתכנן ן או רו"ח כדי לוודא שאתה מבין את התנאים של קצבה מסוימת לפני ההשקעה.