Annuitize Definition & דוגמה |
What Is Annuitization?
תוכן עניינים:
- מה זה:
- איך זה עובד (דוגמה):
- הגודל של ההשקעה המקורית, התנאים החוזיים של אנונה, ואת שיעורי הריבית לקבוע כיצד (ולפעמים כאשר) את annuitizes המשקיע. לדוגמה, קצבאות מיידיות (הנקראות גם קצבאות מיידיות חד פעמיות או SPIA) מתחילות מיד (בתוך שנה אחת מהרכישה). כלומר, המשקיע מתחיל לקבל תשלומים ברגע שהוא רוכש את הקצבה וממשיך לקבל אותם עד מותו. הבעלים נותן את כל הטענות על ההשקעה הראשונית שלו או שלה, אבל עושה זאת בידיעה כי הוא או היא תהיה תזרים מזומנים חודשי לכל החיים (שיעור התשואה על קצבאות אלה נקבע לפיכך על ידי כמה זמן המשקיע חי). קצבאות נדחות, ומצד שני, annuitize במועד כלשהו בעתיד.
מה זה:
כדי annuitize הוא לבחור לקבל שורה של תשלומים, בדרך כלל מן קצבה.
איך זה עובד (דוגמה):
קצבה היא חוזה לפיו משקיע עושה תשלום חד פעמי לחברת ביטוח, בנק או מוסד פיננסי אחר, אשר בתמורה מסכים לתת למשקיע גוש גבוה יותר - תשלום עתידי או סדרה של תשלומים מובטחת. הבחירה לקבל שורה של תשלומים נקראת annuitizing.
אם בעל הקצבה בוחר annuitize, הוא או היא בדרך כלל מתחיל לקבל תשלומים לאחר תקופת כניעה יפוג והמשקיע הוא לפחות 59 בן שנה וחצי. תקופת הכניעה היא הזמן (בדרך כלל כשבע שנים) שבמסגרתו על המשקיע להחזיק בחלקו או בחלקו המזערי של הכסף בחשבון או בדמי הפדיון השווה לשיעור (בדרך כלל כ - 10%) מסכום המשיכה. > אנוטיזציה היא בדרך כלל לא נדרש; ליתר דיוק, המשקיעים יכולים פשוט לעשות משיכות כשהם צריכים כסף
למה זה חשוב:.
הגודל של ההשקעה המקורית, התנאים החוזיים של אנונה, ואת שיעורי הריבית לקבוע כיצד (ולפעמים כאשר) את annuitizes המשקיע. לדוגמה, קצבאות מיידיות (הנקראות גם קצבאות מיידיות חד פעמיות או SPIA) מתחילות מיד (בתוך שנה אחת מהרכישה). כלומר, המשקיע מתחיל לקבל תשלומים ברגע שהוא רוכש את הקצבה וממשיך לקבל אותם עד מותו. הבעלים נותן את כל הטענות על ההשקעה הראשונית שלו או שלה, אבל עושה זאת בידיעה כי הוא או היא תהיה תזרים מזומנים חודשי לכל החיים (שיעור התשואה על קצבאות אלה נקבע לפיכך על ידי כמה זמן המשקיע חי). קצבאות נדחות, ומצד שני, annuitize במועד כלשהו בעתיד.
תשלומי הקצבה רוב נפסקים עם מותו של annuitant (זה מה שמבדיל אותם משאר פוליסות ביטוח חיים רגילות, ההופכים כלל תשלום למוטב על מוות של המבוטח)
