שאל Brianna: האם החוב של השותף שלי לשמור אותנו מתחתן?

"שאל Brianna" הוא Q & A טור עבור 20-somethings או כל אחד אחר מתחיל. אני כאן כדי לעזור לך לנהל את הכסף שלך, למצוא עבודה ולשלם הלוואות לסטודנטים - כל הדברים בעולם האמיתי אף אחד לא לימד אותנו איך לעשות בקולג '. שלח את השאלות שלך על החיים postgrad to [email protected].

שאלת השבוע:

"אני מתחתנת, ולשותף שלי יש הלוואות סטודנט גבוהות וחשבונות כרטיס אשראי. אני לא. האם אני צריך להיות מודאג מספיק כדי לשקול מחדש?"

אתה בר מזל כדי למצוא מישהו שאתה רוצה לבלות הבא, אה, 60 שנים עם. החוב לא צריך למנוע ממך לשים טבעת על זה, אם אתה לוקח את אמצעי הזהירות הנכון.

והכי חשוב, אתה צריך לדעת את הפרטים של מה שאתה נכנס. בעיות כלכליות הן אחת הסיבות המובילות לגירושים, לכן הימנעו מהמתח הפוטנציאלי על היחסים שלכם על ידי דיבור בכנות על גישת ההוצאות והחוב בשלב מוקדם. דיון ההיסטוריה הפיננסית שלך בגלוי יכול לעזור לך גם להעריך אם מקבל על אותו דף אפשרי. רק אז אתה יכול לתכנן יחד איך לשלם את החוב.

קבל את העובדות

החוב שנגרם לפני הנישואין לא יהפוך להיות בבעלות משותפת כאשר אתה אומר "אני עושה." אבל כאשר אתה בונה את החיים שלך עם מישהו, ההיסטוריה הפיננסית שלהם יש השפעה על התוכניות העתידיות שלך. כמו כן, חוב או שאתה לוקח על עצמך ברגע שאתה נשוי הוא באופן חוקי שתי השותפויות אחריות אם אתה חי במדינה רכוש הקהילה - אריזונה, קליפורניה, איידהו, לואיזיאנה, נבדה, ניו מקסיקו, טקסס, וושינגטון או ויסקונסין. ואם אתה לשלב את החובות על ידי איחוד אותם לתוך הלוואה משותפת אחת, אתה שניהם על וו לשלם עבור אותם ללא קשר למקום מגוריך.

כדי להתחיל בשיחה כסף כנה עם השותף שלך, לשתף דוחות אשראי. כל אחד זכאי לדוח אחד ללא תשלום אשראי מדי שנה מכל אחת משלוש הגדולות האשראי bureaus. הדוחות מציגים את החשבונות הנוכחיים ואת חשבונות העבר ואת היסטוריית התשלומים. לדון בכל הדפוסים, כגון תשלומים מאוחרים תכופים, ומדוע הם התרחשו. האם הם היו תוצאה של סוגיה קצרת טווח ומצבית, כגון משבר רפואי? או האם הם מראים התנהגויות מושרשות שעשויות להיות קשות לשינוי?

אתה גם צריך לשתף ציונים האשראי, אשר מבוססים על דוחות אשראי. אתה יכול לקבל גישה חופשית ציונים אשראי באמצעות אתרי אינטרנט שונים, והם כלולים לעתים קרובות על חשבון הבנק חודשי הצהרות כרטיס האשראי. באופן כללי, ציון נמוך מ 630 נחשב עני, אשר יכול מתכוון ריבית גבוהה יותר או דחייה על הלוואות וכרטיסי אשראי. זה סביר לשאול שותף עם אשראי גרוע לא לקחת על עצמו חוב חדש בטווח הקצר, וכדי לנסות לחסוך לפחות 500 $ עבור חירום כי אחרת היה ללכת על כרטיס אשראי.

צור תוכנית

חסימת כל גילוי מפחיד באמת מהיסטוריית האשראי של השותף שלך, להתחיל לבנות תוכנית אשר מעמיד אותך על הכביש המשותף בריאות כספי.

"אני לא הייתי מציע לדחות את הנישואים עד לחיסול החוב", אומרת אן-מרגרט קארוזה, עורכת דין מניו-יורק ומחברת הספר "Love & Money" שיצא בקרוב לפרסום. נישואים עד שתושלם תוכנית פירעון סבירה וניתנת לניהול ".

השותף שלך צריך לשאוף להיפטר כרטיס אשראי יתרות הראשון, ולאחר מכן לשלם תוספת כלפי הלוואות לסטודנטים. כרטיסי אשראי לעתים קרובות מגיעים עם ריבית גבוהה יותר, אשר יגרום נשיאת עלות איזון יותר כסף לאורך זמן.

במקרה של גדול במיוחד סטודנט הלוואה נטל שעושה תשלום נוסף או שמירה על חשבונות קבועים בלתי אפשרי, השותף שלך יכול לשקול הפדרלי הכנסה מונחה תוכנית החזר, אשר קישורים תשלומים הכנסה.

תקציב מציאותי

אם אתה רוצה לעזור לבן הזוג שלך לשלם את החוב, ודא שיש לך חיסכון חירום נאותה הראשונה, אומרת קייטי Gampietro Burke, מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד של חברת תכנון פיננסי בתשלום בלבד Wealth על ידי העצמה בג 'קסונוויל, פלורידה. מטרה מוצקה היא לחסוך לפחות שלושה חודשים של הוצאות.

קיטי ברסינגטון, מתכננת פיננסית מוסמכת ונשיאת לינדן פייננשלס יועצים ליד רוצ'סטר, ניו יורק, אמרה כי הזוגות שהיא עובדת איתם לעיתים קרובות תוקפים את החוב על ידי קיצוץ בסעודה, רכישות דחף וטיפול אישי כגון מניקור ותספורות. אבל תקציב לא צריך להיות כל כך מגבילה, כי זה עושה אותך אומלל ונטוש אותו. הגדרת מטרות החזר קטן לאורך הדרך תוך תשלום חובות גדולים יכול לעזור למנוע רפיון.

שיתוף ההיסטוריות הפיננסיות שלך ויצירת אסטרטגיה מוצקה להפחתת החוב יכול להיות אחד האתגרים רבים תוכל לדבר דרך, תוכנית להתגבר יחד.

"אם אתה לא יכול לדבר על כסף, אתה לא תוכל לדבר על כמה דברים אחרים, יותר קשה כי אתה הולך להיתקל כמו זוג", אומר ברסינגטון.

Brianna McGurran הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.