הבנת אפשרויות המבול ביטוח
Campeonato Nacional de Trial 4x4 2014 - 1ª Prova St.ª M.ª da Feira
תוכן עניינים:
- במאמר זה
- מי צריך ביטוח המבול?
- על הביטוח הלאומי המבול התוכנית
- מגבלות כיסוי והשתתפות עצמית
- תקופת המתנה
- בחירת ביטוח המבול הפרטי
- מקצוע
- חסרונות
- כמה עלויות ביטוח המבול
- מה הלאה?
- למצוא ביטוח הבית הטוב ביותר
- לקרוא המדריך שלנו מקבל ביטוח המבול ברגע האחרון
- ראה איך לערער הכחשה הכחשה ביטוח טענה
ביטוח בעלי בתים רגיל אינו מכסה נזק המבול לבית שלך או חפצים. אם אתה רוצה הגנה פיננסית מפני דברים כמו הוריקנים, נחשולי סערה ונהרות גדות, אתה צריך למצוא ביטוח המבול נפרד.
במאמר זה
מי צריך ביטוח המבול?
על הביטוח הלאומי המבול התוכנית
בחירת ביטוח המבול הפרטי
כמה עלויות ביטוח המבול
מי צריך ביטוח המבול?
אם אתה גר באזור סיכון גבוה - הנקרא אזור המבול מיוחד סיכונים - ויש לי משכנתא על הבית שלך, סביר להניח נדרש ביטוח המבול.
אם אתה גר באזור בינוני או נמוך הסיכון, ביטוח המבול בדרך כלל אינו חובה. עם זאת, אף אחד לא חסין מפני אסונות אלה. הצפה התרחשה בכל מדינה לפחות פעם אחת בחמש השנים האחרונות, על פי סוכנות החירום הפדרלית לניהול. לאחר ביטוח המבול היא הדרך היחידה להגן על ההשקעה שלך בבית מתוך מבול.
בקר FEMA של המבול המפה שירות מרכז למצוא מפות המבול של האזור שלך לקבוע אם הבית שלך הוא חלק מאזור סכנה.
על הביטוח הלאומי המבול התוכנית
הדרך הנפוצה ביותר לקבל ביטוח המבול היא על ידי עובר את הפדרלי להפעיל הלאומי המבול ביטוח התוכנית. השותפים NFIP עם חברות שונות, כולל רבים של המבטחים הגדולים של המדינה, למכור ולנהל מדיניות.
אתה זכאי לקבל כיסוי NFIP כל עוד אתה גר באחד שלה כ -22,000 קהילות משתתפות.
מה ביטוח המבול עושה ואינו מכסה | |
---|---|
כריכות | לא מכסה |
|
|
מגבלות כיסוי והשתתפות עצמית
כיסוי גבולות באמצעות NFIP הם כתרים על 250,000 $ עבור הבית שלך 100,000 $ עבור החפצים.
אם אתה צריך ללכת מעבר למגבלות אלה, לשקול לקנות עודף המבול ביטוח. עודף ביטוח המבול מאפשר לך להגדיל את הכיסוי שלך כדי להבטיח לחלוטין את הבית ואת החפצים כאשר מדיניות פדרלית לא מספיק.
למרות שתואמות את תוכנית המבול ביטוח לאומי תוכניות, עודף המבול ביטוח חייב להיות רכש על השוק הפרטי.
למרות תואם עם תוכניות NFIP, עודף המבול ביטוח חייב להיות רכש בשוק הפרטי. סוכן הביטוח שלך יכול לעזור לך למצוא המוכרים באזור שלך.
ביטוח השיטפונות כולל השתתפות עצמית הן בדירות והן בכיסוי רכוש אישי. זהו הסכום שהמבטח שלך יחסר מתשלום תביעה. בחירת deductibles גבוה יותר יקטין את שיעורי, אבל אתה חייב יותר אם אתה תביעה. עם deductibles נמוך, שיעורי שלך יגדל אבל המדיניות שלך ימתח עוד יותר.
תקופת המתנה
לאחר רכישת המדיניות שלך, יש בדרך כלל תקופת המתנה של 30 יום לפני שהוא נכנס לתוקף. מסיבה זו, עדיף מסמר את הכיסוי שלך הרבה לפני סופות טרופיים או שיטפונות עונתיים.
ישנם מספר חריגים לתקופת ההמתנה של NFIP. לדוגמה, אין תקופת המתנה אם אתה קונה ביטוח המבול בקשר עם משכנתא חדשה. עיין במדריך שלנו לביטחון המבול של הרגע האחרון כדי ללמוד על חריגים אחרים.
בחירת ביטוח המבול הפרטי
תלוי איפה אתה גר, ייתכן שיהיה את האפשרות לקנות ביטוח המבול הפרטי במקום ללכת התוואי הפדרלי.
מקצוע
- אם אתה גר באזור סיכון גבוה, אתה יכול לקבל מגבלות כיסוי גבוהות יותר - $ 500,000 עבור הבית 250,000 $ עבור החפצים - יותר ממה שאתה יכול עם מדיניות NFIP.
- יש תקופת המתנה קצרה יותר, בערך 14 ימים, לעומת חלון הפדרלי בן 30 הימים.
- זה יכול להיות זול יותר אם הבית שלך יש היסטוריה קטנה של הצפה אבל לאחרונה נוספה לאזור סיכון גבוה FEMA.
חסרונות
- משכנתא המלווים עלול לדחות ביטוח המבול הפרטי, מעדיף לך ללכת עם מדיניות פדרלית.
- אם אתה נופל ביטוח NFIP לקנות כיסוי פרטי, אתה עלול להתמודד עם עלייה תלולה בשיעור אם תחזור NFIP.
- אם האזור שלך נוטה הצפה, אתה עלול להפסיד על תוכניות מסוימות מענק הפחתת סיכונים המוצעים באמצעות FEMA ו NFIP.
בגלל ביטוח המבול הפרטי לא יכול להיות זמין בכל המדינות והקהילות, עדיף לדבר עם מבטח הבית שלך או סוכן על אפשרויות כיסוי שבו אתה גר.
" יותר: מצא את הטוב ביותר ביטוח הבית
כמה עלויות ביטוח המבול
ממוצע פוליסת ביטוח המבול עולה בסביבות 700 $ לשנה, על פי FEMA.
עם זאת, מדיניות הסיכון המועדפת - שם התוכניות שנמכרו ללקוחות באזורי סיכון נמוכים או בינוניים - צפויה להיות זולה יותר. אם אתה קונה כיסוי מרבי עבור בית עם מרתף, למשל, FEMA מעריך מדיניות הסיכון המועדף יעלה סביב 474 $ בשנה.
ללכת עם מבטח פרטי יכול להשפיע על שיעורי שלך, למרות ההשפעה המדויקת קשה לנבא. אם FEMA לאחרונה remapped הבית שלך לתוך אזור סיכון מיוחד המבול, אתה עלול למצוא כיסוי זול יותר בשוק הפרטי.
העלות של ביטוח המבול עשוי גם להטות גבוה או נמוך יותר בהתאם לגורמים הבאים:
- גיל הבית שלך.
- חומרי בניין של הבית שלך.
- מספר הקומות בביתך.
- איפה בתוך הבית שלך אתה מחזיק חפצים.
- גבולות כיסוי deductibles תבחר.