עם אייל ליפשיץ
BlueVine היא ספקית של מימון הון חוזר לעסקים קטנים שיש להם חשבוניות שלא שולמו. Investmentmatome לאחרונה ראיין את מנכ"ל BlueVine, אייל ליפשיץ, כדי להבין טוב יותר כיצד העסק של BlueVine עובד ואיזה סוגי עסקים קטנים מתאימים ביותר למימון זה, וכן את עצתו של אייל לבעלי עסקים קטנים המחפשים מימון.
Investmentmatome: מהו BlueVine ומדוע זה התחיל?
ליפשיץ: BlueVine הוא אלטרנטיבה יעילה, מקוון factoring, הוקמה בשנת 2013 כדי לספק לבעלי עסקים קטנים עם הון עובד כדי להרחיב את היקף העסקים שלהם.
קבלת תשלום מהיר עבור מוצרים או שירותים חשוב, אבל בעלי עסקים רבים צריכים לחכות 30, 60 או 90 ימים כדי לקבל תשלום על החשבוניות שלהם. זה יכול להאט את הצמיחה העסקית שלהם. BlueVine מספק פתרון מקוון 100% שנותן עסקים קטנים מראש על חשבוניות מצטיינים שלהם, כך שהם יכולים לקבל תשלום על יום אחד.
מה זה factoring וכיצד BlueVine חלופה לזה?
כמו פקטורינג, אנחנו גם מקדמים כספים כנגד חשבוניות, אז אנחנו דומים במובן הזה. עם זאת, ישנם דברים אחרים שהם עושים שאנחנו לא. לדוגמה, אנחנו לא בדרך כלל להודיע החייבים, שם החייב למעשה יודעים שהם משלמים חברת פקטורינג. במקרה שלנו, החייב ממשיך לשלם את בעל העסק, אז אתה רק צריך להגיד להם שינית את פרטי התשלום שלך. החייבים אפילו לא יודעים שהם משלמים לנו, אז זה שונה מאוד.
חלק ממה [חברות פקטורינג] עושה את האוספים שלך, אז אם החשבונית לא קיבל תשלום, הם להגיע אל הלקוחות שלך ולנסות לאסוף על זה. אנחנו משאירים את התקשורת עם החייב - הלקוח של הלקוח שלנו - עם הלקוח. אנחנו לא מפריעים למערכת היחסים הזאת.
במקרים מסוימים אתה יכול לטעון כי עסקים קטנים רוצים מישהו בצד שלהם לדבר עם הלקוח שלהם לבצע תשלומים. במקרה שלנו, ומה אנחנו חושבים הלקוחות שלנו ערך, אנחנו משאירים את התקשורת עם הלקוחות שלהם אליהם.
כיצד פועל תהליך המימון המקוון?
הפלטפורמה המקוונת של BlueVine משתלבת באופן ישיר עם תוכנות הנהלת חשבונות קיימות של עסקים קטנים כדי לקדם את החשבוניות הממתינות לעסקים קטנים. אנו תומכים גם בחשבוניות ידניות. לאחר יצירת חשבון, הפורטל של BlueVine יספק רשימה של כל החשבוניות שטרם נפרעו. בעלי עסקים יכולים לשלוח חשבונית עבור מקדמה בלחיצת כפתור.
מהם הקריטריונים לאישור חשבון או חשבונית?
כאשר מישהו מגיע לאתר שלנו, הם משלימים תהליך רישום של שני עמודים והם מתחברים לתוכנת החשבונאות שלנו. אנו משתמשים בתוכנה זו כדי להציג להם את החשבוניות שלהם ואנו רואים גם את החשבוניות שלהם ואת החשבונות שלהם. לפעמים אנחנו מבקשים מידע נוסף אם זה לא מספיק לנו, אבל לעתים קרובות אנו מקבלים את ההחלטות שלנו על בסיס זה.
בסופו של דבר, ההחלטה שלנו מבוססת על גורמים רבים. בצד האשראי, אנחנו מסתכלים על בעל העסק, העסק עצמו ואת החייבים. זה מאפשר לנו לקבל את ההחלטה שלנו על בסיס גמיש מאוד.
איך עובד מימון, בדיוק? אתה יכול להריץ אותנו בתהליך?
BlueVine מקדמת 85% משווי של חשבונית שטרם נפרעה, ומספקת הנחה של 15% נוספים בחזרה, בניכוי עמלה קטנה, כאשר לקוח הלקוח שלנו משלם. BlueVine גובה בין 0.5% ל -1% בשבוע, בהתאם לכמות החשבונות החודשי של הלקוח.
לדוגמה, עמלות במשך ארבעה שבועות ינוע בין 2% ל -4% מסכום החשבונית. מחשבון באתר האינטרנט שלנו מראה תמחור סטנדרטי שלנו, אשר ישים יותר עבור קווי אשראי נמוכה. לקוחות עם קווי אשראי גבוהים בדרך כלל נוצרים בין 0.5% ל 0.7% תשלום לשבוע. לכן, עבור $ 10,000 לדוגמה, את האגרה ינוע בין 200 $ ל 400 $; $ 400 הוא שער יקר ביותר, בדרך כלל עבור קווי אשראי נמוך מאוד. הייתי אומר את דמי הממוצע עבור 10,000 $ חשבונית היא 280 $.
BlueVine יכול לבדוק ולאשר בקשות לקו אשראי בתוך 24 שעות. לאחר אישור, עסקים קטנים יכולים לקבל קו אשראי בין $ 5,000 ל $ 50,000. קו האשראי הממוצע שלנו הוא כ -20,000 דולר. בעל העסק הקטן יכול להיכנס BlueVine כדי לקבל מקדמות על חשבוניות שטרם נפרעו עד מסגרת האשראי המקסימלית שלהם. BlueVine בקרוב להציע קווי אשראי עד $ 100,000. (BlueVine מציעה כעת קווי אשראי של עד 250,000 $ נכון למרץ 2016).
מה הם חלק מהיתרונות של שימוש BlueVine עבור בעלי עסקים קטנים?
באמצעות BlueVine משחררת תזרים מזומנים, ומאפשרת למלא מלאי, לשלם שכר ולשלם הוצאות אחרות, כי אחרת היה צורך להתעכב. זה מאפשר לבעלי עסקים להתמקד בגידול העסק שלהם, במקום לבזבז זמן מנסה למצוא הון חוזר לממן את פעולותיהם.
לוקח את הזמן כדי לבקש הלוואות עסקיות קטנות יכול לקחת שבועות או חודשים, ללא ערובה של כספים. למעשה, עד 80% של עסקים קטנים אינם כיום זכאים להלוואות מסורתיות רבות, מה שהופך את מימון החשבונית של BlueVine פתרון הרבה יותר מושך - חוסך להם זמן וכסף.
אילו סוגים של עסקים בדרך כלל להשתמש המימון שלך?
BlueVine משרתת עסקים במגוון רחב של תעשיות.כל עסק שעובד עם עסקים אחרים ומשולם על 30/60/90 יום במונחים יכול להשתמש בשירות של BlueVine כדי לשחרר את תזרים המזומנים.
רבים מהלקוחות של BlueVine נמצאים בענפים הבאים: שירותי IT וטכנולוגיה, שירותים עסקיים ומקצועיים, מסחר סיטוני והפצה, ייצור, שירותי כוח אדם ושירותי שדה.
האם יש עסקים שיש להימנע BlueVine?
אנחנו לא עובדים עם עסקים לצרכן עסקים. אני לא יכול לעבוד עם חברה שמכירותיה מגיעות מצרכן - אז אני לא יכול לעבוד עם מסעדה או חנות מכולת. אנחנו יכולים לקנות רק חשבוניות שבהן הצד השני של החשבונית הוא חברה.
מה הם חלק מהסיכונים הפוטנציאליים לשימוש BlueVine עבור בעל עסק קטן?
אנו עובדים על בסיס Recourse, כלומר, הלקוח שלנו נדרש לבצע רכישה חוזרת של החשבונית, אם מסיבה כלשהי הלקוח אינו משלם את החשבונית. לכן, כאשר לקוח מגיע אלינו, הם צריכים לחשוב על בקשת מימון על חשבוניות שבו החייבים הם אמינים, ויש סיכוי טוב מאוד שהם ישלמו.
אם יש לך לקוח שאתה יודע שהוא לא הולך לשלם על החשבונית, אז אין סיבה לממן את החשבונית, כי חשבונית זה יישלח אליך בחזרה לרכישה חוזרת, ואנחנו רוצים לנסות למנוע את זה. אנחנו לא רוצים להיכנס למצב שבו אנחנו מממנים חשבונית, וכאשר מגיע הזמן, אנחנו כבר יודעים שזה לא ישולם והוא נשלח בחזרה אליך. אז הסיכון הוא, הגשת חשבוניות רעות - חברות צריך לנסות להימנע מכך. אנחנו מנסים לוודא שזה לא יקרה.
מה קורה אם החשבונית אינה מוחזרת?
אם זה קורה, אנחנו לא רוצים ליצור קשר עם הלקוח שלך להיכנס למערכת היחסים, ולכן אנו מחזירים את החשבונית עבור החזר תשלום. תוכל להחזיר אותו על ידי בקשת תשלום עצמי במרכז השליטה שלנו; היא תחייב את חשבונך. או שנהפוך אותו לתשלום על תשלומים שבועיים, כי אם זה חשבונית גדולה אתה לא יכול לקבל את הכסף כדי להחזיר אותו בבת אחת.
במקרה זה, אנחנו בעצם מחייבים את החשבון שלך על בסיס שבועי. אבל אני יכול להגיד לך שזה אחוז קטן של החשבוניות שלנו להיכנס לתוכנית בתשלומים. היינו רוצים להימנע מכך, כי אנחנו לא משאיל; אנו למעשה לרכוש חשבוניות. אז אנחנו מנסים לא להגיע לנקודה שבה אנחנו מקבלים תשלום על ידי הלקוח שלנו. סדר הפעולות שלנו הוא שאנחנו רוצים לקבל תשלום על ידי החייב. אז אם זה קורה, זה קורה, אבל זה לא הדרך שאנחנו אוהבים לעבוד על בסיס נורמלי.
איזו עצה היית נותן בעל עסק קטן מחפש מימון?
כאשר מעריכים אפשרויות מימון, זה מסתכם גורם אחד: עלות מול מאמץ. עם כל סוג של מימון, יהיה חילופי במאמץ הנדרש כדי להבטיח את המימון ואת עלות הפירעון.
לדוגמה, הלוואה בנקאית דורשת מאמץ גבוה, אבל התשואות בעלות נמוכה, בעוד מספר עצום של אפשרויות בקצה השני של הספקטרום להביא תוצאות מהירות במחיר גבוה בהמשך הדרך. לדעת איזה נתיב מימון הוא הטוב ביותר עבורך דורש שיקול דעת זהיר של כמה העלות מול מאמץ tradeoff העסק שלך מוכן לעשות.
אם אתה צריך כסף מהר, תדע להימנע מאמצים עתירי מאמץ כמו הלוואות בנקאיות. אם יש לך מספיק זמן וכמה שנים של אשראי נוחים והיסטוריה רווח, אפשרויות מסורתיות עשוי להיות מתאים יותר לצרכים שלך. להעריך כל אפשרות בזהירות ולקבוע איזה הוא הטוב ביותר עבור העסק שלך. זכור, גישה הון חוזר הוא יתרון אסטרטגי זה לא רק עוזר לך לכסות את היסודות, כגון ביצוע שכר וקניית מלאי נוסף, אבל זה גם מאפשר לך להשקיע בעסק שלך, כך שתוכל לקחת את זה לשלב הבא.
איך BlueVine שונה ממלווים חלופיים אחרים?
ההבדל העיקרי הוא כי BlueVine אינו משאיל. אנו מציעים קו אשראי, אשר ניתן להשתמש בו כדי לקדם את החשבוניות הקיימות. לקוחות העסק הקטן משלמים את החשבוניות שלהם ישירות לחשבון 'BlueVine' של העסק הקטן, שנמצא בשם העסק שלהם. לכן, עסקים קטנים יכולים לשמור על קשרי הלקוחות שלהם, וחשוב יותר, אין תשלומים יומי, שבועי או חודשי לדאוג.
אז מבחינה טכנית אתה לא משאיל?
אנחנו חברה למימון חשבוניות, או שאתה יכול לומר שאנו מספקים מימון מבוסס נכסים, משום שאנו רוכשים נכס (החשבונית שלא שולמה או מתקבלת). למרות שאנחנו למעשה מורשה כמלווה בגלל התקנות, אנחנו לא משאיל. הדרך בה אנו עובדים היא, אני נותנת כסף ללקוחות שלי, אבל הוא לא משלם לי בחזרה. מי שמשלם לי בחזרה הוא הלקוח שלו, כי אני בעצם רכש את החוב. הלוואה היא כאשר אתה נותן כסף מישהו והם משלמים לך בחזרה, אז זה לא איך אנחנו עובדים.
הלוואות לטווח ארוך הם אופציה נוספת עבור עסקים קטנים שבהם ההלוואה ניתנת לעסק, ולאחר מכן שילם בחזרה מעל אחת לחמש שנים. מימון תזרים מזומנים הוא אופציה שלישית המשמשת לשלם מראש עבור עלויות גדולות, והוא משמש עסקים חסרי נכסים עבור בטחונות. האפשרות האחרונה היא מראש במזומן סוחר (MCA) - זוהי אחת האפשרויות המהירות ביותר כדי לקבל כסף, אבל זה נושא את העלות הגבוהה ביותר. במקום לשים בטחונות או לתקן נכס מסוים לתשלום, MCAs הם הסכמים להחזיר את ההתקדמות באמצעות מכירות כרטיס אשראי יומי עד הסכום הלווה (בתוספת דמי) כבר נפרעו במלואן.
BlueVine שונה מכל אחת מאפשרויות אלה בכך שהיא מספקת קווי אשראי כנגד חשבוניות קיימות עבור עסקים קטנים המעוניינים לשחרר את תזרים המזומנים. אנו מסייעים לעסקים עם מחזורי תשלום ארוכים או תזרים מזומנים גבשי ללא צורך מחזורי תקופתיים או נכנס החוב.
איך בעלי עסקים שוטפים לומדים על BlueVine?
רוב הלקוחות שלנו למצוא אותנו באינטרנט, באמצעות מפה לאוזן או באמצעות שותפים הפניה. אנחנו מקבלים הפניות רבות מלקוחות קיימים וגם לקבל הרבה המתיחה של עסקים קטנים מחפשים אפשרויות מימון באינטרנט.
מה היית אומר לבעלי עסקים אשר רק מתחילים?
חשוב למצוא את השותף מימון הנכון שמבין את העסק שלך, נותן לך את ההון שאתה צריך ומאפשר לך למקם את מלוא תשומת הלב שלך איפה זה צריך להיות - על גידול העסק שלך.
תמונה באמצעות iStock. תמונה באדיבות BlueVine.
