COBRA ביטוח בריאות זכאות חלופות

História: A Cobra Banguela. Prof.ª Jacqueline. Turma: Educação Infantil 4 anos.

תוכן עניינים:

במאמר זה:
מי זכאי COBRA ביטוח בריאות
איך עובד קוברה
COBRA מועדי ביטוח בריאות
חלופות COBRA
בחירה בין COBRA לבין תוכנית חדשה

אם אתה מאבד ביטוח בריאות כי אתה או בן הזוג שלך יש דרך עבודה, אתה רוצה להסתכל במהירות על אפשרויות רכישת תוכנית בריאות אחרת. הסיבה לכך היא ביטוח בריאות נדרשת עבור כמעט כל האמריקנים. אפשרות אחת היא לקנות תוכנית משוק ביטוח הבריאות שהוקמה על פי חוק Affordable Care.

אפשרות נוספת היא להמשיך עם אותה תוכנית ביטוח בריאות במקום העבודה, אשר אפשרי בשל חוק הנקרא המאוחד אומניבוס תקציב פיוס חוק, הידוע יותר בשם COBRA. חוק פדרלי זה מחייב את רוב המעסיקים להציע כיסוי מורחב זמני בנסיבות מסוימות, כגון כאשר אתה מאבד עבודה או לפרוש, כאשר אתה מתגרש בן זוג הנושא את הביטוח, או כאשר בן הזוג מת.

במאמר זה:

מי זכאי ל- COBRA

איך עובד קוברה

מועדי COBRA

חלופות COBRA

בחירה בין COBRA לבין תוכנית בריאות חדשה

מי זכאי COBRA ביטוח בריאות

מעסיקים רבים משלמים חלק מפרמיות ביטוח בריאות לעובדים כהטבה לעובדים. בשנת 2015, ביטוח סיפק המעסיק ביטוח $ 6,251 בשנה עבור אדם ו 17,545 $ עבור משפחה בממוצע, על פי קרן משפחת קייזר. בממוצע, עובדים משלמים 18% מהפרמיות הפרטיות ו -29% מפרמיות המשפחה, כאשר המעסיקים קולטים את השאר.

אבל המעסיק לשעבר שלך לא צריך לשלם אגורה על פרמיות COBRA שלך. אם אתה בוחר COBRA ביטוח בריאות, אתה יכול להיות מחויב עלות מלאה של התוכנית, בתוספת דמי ניהול 2%.

רוב המעסיקים אין ברירה אלא לציית COBRA, אז אם אתה מאבד את העבודה שלך, אתה כנראה זכאי. אם מקום העבודה שלך מספק ביטוח בריאות ומעסיקה יותר מ -20 עובדים במשרה מלאה, התוכנית שלך כנראה חייב לעקוב אחר כללי קוברה. עם זאת, עובדים של הממשלה הפדרלית וכמה ארגונים מבוססי הכנסייה הם יוצאי דופן, על פי משרד העבודה של ארה"ב.

עסקים קטנים מאוד, אלה עם 20 עובדים או פחות, הם גם פטור מן הצורך לספק ביטוח בריאות COBRA לאחר עובד עוזב עבודה. בעוד הממשלה הפדרלית אינה דורשת עסקים קטנים להציע קוברה, מדינות מסוימות דורשות את זה עם מה שמכונה "מיני COBRA" חוקים.


COBRA זכאות ביטוח בריאות
אם יש לך ביטוח חסות בחסות המעסיק ו:	אתה והמשפחה שלך יכול לקנות ביטוח בריאות COBRA עבור:
אתה יוצא או מסיים מכל סיבה שהיא מלבד "התנהגות בלתי הולמת".	18 חודשים
שעות השבוע שלך מופחתים ואתה הופך עובד במשרה חלקית, לאבד את הכיסוי הבריאותי.	18 חודשים
אתה מושבת ומפסיק, מסתיימים, או שעות שלך מופחתים.	29 חודשים
	בן הזוג שלך ו / או תלויים יכולים לקנות ביטוח בריאות COBRA עבור:
אתה נרשם Medicare.	36 חודשים
אתה הופך זכאי Medicare פחות מ 18 חודשים לפני לאבד את העבודה שלך או שיש שעות מופחת.	36 חודשים ממועד הזכאות של Medicare.
אתה מתגרש או נפרד משפטית.	36 חודשים
אתה מת.	36 חודשים
	הילד שלך יכול לקנות ביטוח בריאות COBRA עבור:
ילדך פונה לגיל 26, מאבד את הסטטוס התלוי.	36 חודשים

איך עובד קוברה

מנהל המערכת של תוכנית הבריאות שלך נדרש להודיע לך על אפשרויות ה- COBRA שלך בתוך 14 יום ממועד ההסמכה שלך. לאחר מכן יש לך 60 ימים להירשם ביטוח COBRA או לדחות אותו, וגם אם אתה בתחילה ירידה אתה יכול לשנות את דעתך בתוך אותה תקופה. אם במהלך 60 ימים אתה צריך טיפול רפואי עדיין לא נבחר COBRA, אתה עדיין יכול להצטרף ולשלוח את התביעה למבטח שלך. יש לך 45 ימים מ בעת ההרשמה לשלם את הפרמיה הראשונה.

אם אתה מושבת, אתה עשוי להיות זכאי להארכת 11 חודשים של COBRA לאחר תום. במהלך אותם 11 חודשים, פרמיות COBRA שלך יכול להיות גבוה ככל 150% פרמיית המעסיק.

COBRA מועדי ביטוח בריאות

14 ימים זמן המעסיק שלך חייב להודיע לך על זכויות COBRA.

45 ימים זמן אתה צריך לשלם את הפרמיה הראשונה שלך ברגע שאתה בוחר COBRA.

60 יום כמות הזמן שאתה צריך לדחות או להירשם COBRA, או לבחור תוכנית אחרת.

3 חודשים משך הזמן שאתה יכול ללכת ללא ביטוח בריאות לפני שאתה צריך לשלם את העונש Obamacare.

חלופות COBRA

אובדן ביטוח בריאות עקב שינוי בתעסוקה הוא אירוע חיים זכאי תחת חוק טיפול משתלמת. כלומר, במקום לקחת COBRA, אתה יכול להירשם לתוכנית ביטוח בריאות הפרט החדש מחוץ ההרשמה הפתוחה. זה נכון גם אם אתה בן הזוג או הילד של העובד שאיבד כיסוי, או אם איבדת ביטוח כי אתה פנתה 26.

הנה האפשרויות האחרות שלך עבור ביטוח בריאות כאשר אתה זכאי COBRA:

לקנות כיסוי מעסיק אחר אם אתה מקבל עבודה חדשה עם יתרונות בריאותיים, או אם המעסיק של בן הזוג שלך מציע תוכנית אתה יכול לעבור. בדוק עם תוכנית היתרונות של מנהל כדי לדעת בוודאות.

בחר Affordable Care Act על בריאות Healthcare.gov או ביטוח הבריאות של המדינה בשוק.

לקנות תוכנית בריאות פרטית באמצעות סוכן ביטוח או ישירות ממבטח.

לכו על Medicaid אם עכשיו יש לך הכנסה קטנה או לא.

זכור את הכללים לגבי COBRA, הרשמה פתוחה, ואת חוק טיפול משתלמת:

בין אם אתה בוחר COBRA ביטוח בריאות או תוכנית אחרת, יש לך 60 יום מ סיום העבודה או אובדן הכיסוי שלך כדי להירשם.

אם אתה מתגעגע לחלון ההרשמה המיוחד הזה, תצטרך להמתין לרישום פתוח כדי לקנות תכנית חדשה, אלא אם אתה או בן הזוג שלך מקבל עבודה המציעה ביטוח בריאות.

אם ההרשמה הפתוחה היא יותר משלושה חודשים מהמועד שבו איבדת את הכיסוי הבריאותי של המעסיק שלך, ולא בחרת ב- COBRA או נרשמת לתוכנית אחרת, יהיה עליך לשלם את העונש המס על כך שאין לך ביטוח בריאות.

במהלך ההרשמה הפתוחה, אתה יכול לבטל את ביטוח הבריאות שלך COBRA ולבחור תוכנית חדשה, גם אם זה לפני הכיסוי COBRA שלך נגמר.

בחירה בין COBRA לבין תוכנית חדשה

זכאי ביטוח בריאות COBRA לא אומר שאתה צריך לקחת את זה, או שאתה צריך. סיבה טובה אחת לדחות COBRA היא אם אתה לא יכול להרשות לעצמו את העלות החודשית: הכיסוי שלך יבוטל אם לא תשלם את הפרמיות, נקודה.

Affordable Care Act תכנית או תוכנית המעסיק של בן הזוג עשוי להיות הפתרון הטוב ביותר עבור פרמיות סבירים. אתה יכול לקבל מס סובסידיות כדי להקטין את הפרמיות רק באמצעות החלפת המדינה שלך ACA.

מצד שני, קוברה עשוי להיות שווה עלות חודשית גבוהה יותר.

"אם מסתכלים רק על הפרמיה, קוברה לא תמיד הגיוני", אומרת אמילי ברמר, דוברת האגודה הלאומית לבריאות חתמים. אבל כאשר אתה מתחיל להסתכל על מה זה יכול לעלות כדי לשנות את תוכניות באמצע השנה, COBRA עשוי להיות יותר חסכונית, אומר ברמר. תוכניות המעסיק לעתים קרובות יש עלויות מחוץ לכיס נמוך יותר מאשר תוכניות בודדות.

שינוי באמצע השנה יכול להיות יקר אם יש לך מצב כרוני, צריך מרשמים יקרים, או אחרת צריך הרבה שירותי בריאות. לדוגמה, ייתכן שתרצה להמשיך בתוכנית המעסיק שלך תחת COBRA אם:

אתה כבר נפגשו deductible שלך או מחוץ לכיס מקסימום כבר השנה.

אתה צריך לעבור לתוכנית עם deductible גבוה באופן משמעותי ולהתחיל בכיכר אחת עם תשלום לכיוון deductible.

תרופה יקרה אתה צריך לא מכוסה על תוכניות אחרות.

הבדל קטן ידוע בין תוכניות קבוצת המעסיק לבין תוכניות בריאות אישיות הוא ספק הרשת: תוכניות המעסיק בדרך כלל מציעים גישה ארצית לרשת רחבה של רופאים. תוכניות פרטיות שאתה קונה בשוק או ישירות ממבטח עשויים לכלול רק רופאים מקומיים, אומר ברמר, כך שאתה צריך להישאר בתוך האזור המיידי שלך לטיפול רפואי על מנת לשלם את התוכנית. אם אתה עוזב את האזור שלך צריך שירותים רפואיים, לא יכול להיות שום רופאים ברשת או בתי חולים, אז היית צריך לשלם מחיר מלא. ייתכן שזו בעיה אם:

אתה נוסע לעתים קרובות.

אתה גדלת ילדים על התוכנית שחיים מחוץ לבית.

אתה מפצל את הזמן בין שני מגורים.

"הכל מסתכם במתמטיקה", אומר ברמר. "יש הרבה יותר להחלטה כזאת מאשר פרמיות".

Lacie Glover הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ LacieWrites.

עודכן ב -8 בספטמבר 2016.