10 הנפוצים ביותר טעויות תכנון פיננסי
1.ª Fase! Guely Star VS Papá Doop (Rompimento de Kuduro - 10ª Batalha)
תוכן עניינים:
- 1. יותר מדי להתמקד על ביצועי העבר.
- 2. יותר מדי סיכון ההשקעות שלהם מאופיין על ידי יותר מדי במניות עמדות מרוכזים מאוד.
- 3. קנייה גבוהה ומכירה נמוכה.
- 4. יותר מדי להתמקד על מה שהם יודעים.
- 5. מבנה לא נאות של הכיסויים הביטוחיים.
- 6. אין תוכנית אחוזה.
- .7 רכישת ביטוח חיים כהטבה לעובדים.
- 8. לא חשבונאית על מסים.
- 9. לא מעקב אחר ההוצאות שלך.
- 10. לא ברור על המטרות שלך.
מאת בריאן פרדריק
למידע נוסף על בריאן על שאל Investmentmatome של יועץ
1. יותר מדי להתמקד על ביצועי העבר.
זה מסוכן מאוד לבחור השקעות מבוסס רק על תשואות קודמות, כמו מה יורד נוטה לעשות קאמבק ומה שעשה טוב מאוד נופל בחזרה לכדור הארץ. הדברים שיש להם את הביצועים הטובים ביותר בעבר הם ההשקעות המסוכנות ביותר כאשר השוק עושה היטב השמרנית ביותר במקרים שבהם השוק עושה גרוע. כפי שאני כותב את זה, המניות עשו היטב בשנת 2013, האחרון שנים עשר חודשים ושלוש השנים האחרונות. האם אתה באמת מאמין כי הדברים שיש להם "עבד" במהלך הזמן הזה ימשיך לעבוד כאשר שוק המניות בהכרח מתקרר?
2. יותר מדי סיכון ההשקעות שלהם מאופיין על ידי יותר מדי במניות עמדות מרוכזים מאוד.
על ידי לקיחת סיכון נוסף עם תיק, כל זה אומר כי השיאים יהיה גבוה יותר ואת השפל יהיה נמוך יותר תיק שמרני יותר. כשאני מסתכל על תיקי המניות של "עשה זאת בעצמך", אני כמעט ולא רואה כל חשיפה לאג"ח, לחברות קטנות בארה"ב או לחברות בינלאומיות. האדם מושקע רק בחברות גדולות בארה"ב. לעתים קרובות את תיק יש עמדות גדולות רק קומץ של חברות ולאחר מכן אוסף אקראי של דברים אחרים המקיפים אותו.
3. קנייה גבוהה ומכירה נמוכה.
זוהי תוצאה ישירה של התמקדות בביצועים הקודמים ונטילת סיכונים רבים מדי. במקום להתמקד על יסודות קנייה נמוכה ומכירה גבוהה, רגשות בצורה של פחד ותאוות בצע בצעד מוביל קונה ומכירה בזמן הלא נכון. וורן באפט אמר את זה הכי טוב "לפחד כאשר אחרים הם חמדן להיות חמדנים כאשר אנשים אחרים מפחדים."
4. יותר מדי להתמקד על מה שהם יודעים.
מפורסם Fidelity Magellan מנהל פיטר לינץ 'עשה קונה את מה שאתה יודע מפורסם ב 1980s וכתוצאה מכך אנשים חשבו כי ההשקעה היא רק עניין של רכישת מניות בחברות שאת המוצרים שאתה מכיר ואהב. מה עושה מוצר טוב לא תמיד עושה השקעה טובה ולהיפך. יש איזון זה כמשקיע, אתה רוצה לדעת מה אתה קונה, אבל אם אתה מתמקד צרות מדי תיק שלך אינו מגוונת כראוי.
5. מבנה לא נאות של הכיסויים הביטוחיים.
רוב האנשים מעל לבטח קטן, הפסדים תכופים underinsure הפסדים קטסטרופלי נדיר. זה מעל הביטוח היא עדות בדרך כלל על ידי דברים כגון הגדרת אוטומטי ו deductibles הבית נמוך מדי, קונה warrantees מורחבת על מוצרי האלקטרוניקה, וכן בחירה של דברים כמו insuring הטלפון החכם שלך. לעומת זאת, לעתים רחוקות אירועים קטסטרופליים כגון מוות בטרם עת, נכות המונעת ממך לעבוד, שיטפונות, רעידות אדמה הם underinsured. אני אכתוב יותר לעומק על זה מאוחר יותר, אבל הכלל עם ביטוח היא עצמית לבטח ככל שתוכל, ו לחרוש אלה חיסכון לתוך בעל בסיס פיננסי טוב, כך שתוכל לספוג את ההפסד אם וכאשר זה קורה. קנה את הסכום הנכון של סוג הזכות של כיסוי ולוודא שאתה משלם על מחיר הוגן על הדברים שאתה בוחר כדי להבטיח.
6. אין תוכנית אחוזה.
כן, אני מקבל את זה - לחשוב על התמותה שלך מבאס, אבל אתה עדיין צריך דברים במקום כדי לטפל יקיריכם אם יקרה לך משהו. בעבודה עם הדור X לקוחות, יש תמותה נמוכה, אבל כאשר המוות בטרם עת קורה אנשים בדרך כלל אין את המשאבים הכספיים כדי להחליף את ההכנסה שלהם ללא איזשהו ביטוח. עדיף להיות תוכנית במקום ולא צריך את זה יותר מאשר צריך את זה ולא צריך את זה. כמו כן, אני לא ממליץ להשתמש בתוכניות מסוג 'עשה זאת בעצמך' או בשירות לטיוטת מסמכי הנדל"ן שלך. רוב עורכי הדין הם מחיר תחרותי מאוד על מסמכי תכנון בסיסי הנדל"ן הניסיון שלהם הוא יקר.
.7 רכישת ביטוח חיים כהטבה לעובדים.
אמנם זה קל וזול לקחת את ביטוח החיים מן המעסיק שלך, כיסוי זה בדרך כלל עולה במחיר דרמטי ברגע שאתה באמצע שנות ה -40 שלך, לא נותן לך שיעור נמוך יותר אם אתה מעל הממוצע בריאות, ורוב חשוב נעלם כאשר אתה עוזב את העבודה שלך. אמנם זה עושה קצת מאמץ כדי לקנות מדיניות משלך מאז שאתה צריך לעבור חיתום רפואי, היתרונות הם שאתה יכול לנעול בשיעור של עד 30 שנים ויש לי מדיניות זה לא מותנה על העבודה שלך. כמו כן, אם אתה במצב בריאותי מעולה ולא מעשן אפשר לחסוך כסף על מדיניות הקבוצה גם כן.
8. לא חשבונאית על מסים.
כאשר אתה גורם ביטוח לאומי / מס רפואי, מס הכנסה, מס רכוש, מס מכירה קל לראות מדוע מסים הם ההוצאות הגדולות ביותר עבור רוב האמריקנים. אם אתה באמת רוצה להשפיע על בניית עושר, ודא כי אתה פונה הדברים הגדולים הראשון!
9. לא מעקב אחר ההוצאות שלך.
יש כאן איזון - אתה לא צריך לדעת כמה אתה מבלה עד אגורה האחרונה, אבל אתה צריך צריך להיות מושג גס של איפה הכסף שלך הולך ואיפה אתה יכול לחתוך קצת שומן אם צריך. מה אני משתמש באופן אישי עם לקוחות הוא שלב ראשון מזומנים מערכת ניהול. מה אני אוהב על צעד ראשון היא שזה לא מרגיש כמו תקציב אבל זה עדיין מספק פרמטרים מסגרת כדי לוודא כי ההוצאות שלך עולה בקנה אחד עם מה שאתה מנסה בסופו של דבר להשיג עם החיים שלך.
10. לא ברור על המטרות שלך.
זה לא קשה לקבל מטרות מעורפלות כגון "אני רוצה לפרוש" או "אני רוצה לשלם עבור הילדים שלי במכללה החינוך". מה באמת לתת מטרות הסמכויות המיוחדות שלהם הוא שיש להם להיות ברורים מספיק איפה הם עוזרים לך לעכב את הסיפוק, למנוע התנהגויות מטומטמים ולהתמקד תגמולים לטווח ארוך. ככל שאתה יכול להיות ספציפי יותר על המטרה. לדוגמה, על מטרות החינוך אתה יכול להתמקד בדברים כמו: איפה אתה רוצה את הילדים שלך ללכת לקולג '? האם אתה רוצה לשלם עבור כל תארים מתקדמים? מתי אתה רוצה שהמטרה הזו תתרחש? כמו כן, לכתוב את המטרות שלך למטה יש להפוך את עצמך דין וחשבון למישהו אחר עבור אותם להיות מושגת!
מה אתה חושב? אילו טעויות עשית? כיצד טעתה הטעות? מה בסופו של דבר זה עולה לך? שתף את המחשבות שלך בהערות.
מאמרים קשורים:
למעלה עשר ערים גדולות עבור homeownership
טיפים של FINRA לחקר יועץ פיננסי שלך
מה קורה כאשר אתה לא משלם הלוואות הסטודנטים שלך?
