טעויות נפוצות המשקיעים מתיקי Real Life
♪ 'Ones and Zeros' Original Minecraft Songs in Real Life Animation 4k Official Music Video 1
כולנו שמענו על כוחו של עניין מורכב. טעויות מורכבות יכולות להיות בעלות השפעה הפוכה: במקום לעזור לבנות עושר, הן יכולות לגרום לשחיקה של העושר. שגיאות קטנות בשיפוט היום יכולות לגרום לנזק משמעותי בתיק בעת הגדלתן לאורך זמן. בחינה של תיקי חיים אמיתיים שנערכו בשירות מקוון של צובר חשבונות, אנליסטים מצאו כמה שגיאות של משקיעים. בדוק אם התיק שלך מכיל את אותם תקלות.
רווי נזילות
מייקל רודרמן הוא מנהל שיווק עם Personal Capital, פלטפורמת ניהול השקעות מקוונת שנוסדה ב -2009 על-ידי ביל האריס (לשעבר פייפאל ואינטואיט) ורוב פורגר (בעבר עם פידליטי ואברבנק). לרודרמן יש גישה לאנליזה המונעת על ידי תיקי השקעות של הון אישי. השקפת המאקרו מגלה מה שחושב האנליסטים של החברה הוא טעות בולטת: משקיעים רבים יוצאים מהשוק ומהצד.
"במבט על מדגם של משתמשי לוח המחוונים האישיים, מצאנו שהמשתמשים שלנו מחזיקים בממוצע פי שלושה יותר כסף ממה שהם צריכים בתיק ההשקעות שלהם", אומר רודרמן. "המשתמש הממוצע שומר על 14% מהתיקים שלהם במזומן. עבור כמעט 10% מהמשתמשים שלנו, מצאנו כי מזומנים בחשבונות ברוקראז 'ייצג מעל 50% של כל תיק ההשקעות שלהם ערך ".
חשבונות הבנק לא נכללו בניתוח. בהתחשב בכך מזומנים או שווי מזומנים הם השקעות תשואה נמוכה בדרך כלל המוחזקות קרנות בשוק הכספים, תקליטורי בנק לטווח קצר או אג"ח האוצר, רודרמן חושב הקצאת מזומנים "מדאיגה".
"ועדת ההשקעות שלנו בדרך כלל סבור כי לא משקיע צריך להחזיק יותר מ 5% במזומן בתיק השקעות לטווח ארוך. תמיד יכול להיות חריג בהתאם למצב של משקיע מסוים, אבל אנחנו חושבים שזה רק - "יוצא מן הכלל," הוא אומר. "תאר לעצמך כמה אנשים אלה יכולים להרוויח בשווקים אם הם לשים את הכסף לעבודה!"
יותר מדי קרנות נאמנות
זה עשוי להוות הפתעה למשקיעים רבים, אבל רודרמן דגל עונש נוסף תיק: קרנות נאמנות.
"מצאנו שכמעט 60% ממשתמשי לוח המחוונים האישיים של קבוצת הדסקים שלנו יש למעלה ממחצית תיקי ההשקעות שלהם בקרנות נאמנות", הוא אומר. "קרנות נאמנות הן אופציה יקרה למשקיעים פרטיים, עם יחס הוצאה ממוצעת של 1.16%. הם היו פעם חיתוך קצה, לספק את הדרך הראשונה עבור משקיעים בודדים כדי לקבל תיק מגוונת בחזרה כאשר הם הציג. אבל עכשיו, הם יקרים מס יעיל, לעומת עמיתו המודרני יותר שלהם, קרן המסחר (ETF)."
אף על פי שלעולם הסל יש יחסי הוצאות נמוכים יותר, עדיין ישנם מצבים שבהם קרנות נאמנות יכולות להיות אופציה אטרקטיבית יותר. לדוגמה, קרנות נאמנות רבות זמינות ללא עמלות עסקה, בעוד המשקיעים לעיתים קרובות חייבים לשלם דמי העסקה בעת רכישת תעודות סל. בהתאם להשקעה, דמי העסקה עשויה לנטרל את יחס ההוצאות נמוך יותר. הלקח שהמשקיעים צריכים לקחת הוא שכאשר מבצעים השקעות, הם צריכים להיות מודעים לכל העלויות.
חתן פרס נובל לכלכלן וויליאם פ 'שארפ כבר זמן רב עו"ד של השקעות בעלות נמוכה כשיטה כדי לשפר את התשואות הפוטנציאליות. הוא חזר על התיאוריה הזאת בשנה שעברה במחקר שפורסם על ידי האנליסטים הפיננסיים Journal, זכאי בשם "אריתמטי של הוצאות ההשקעה".
המסקנה שלו אחרי כל השנים האלה היתה זהה לתזה המקורית שלו. "בתנאים סבירים, אדם החיסכון לגיל פרישה אשר בוחר השקעות בעלות נמוכה יכול להיות רמת חיים במהלך פרישה גבוה יותר מ -20% יותר מזה של משקיע דומה בהשקעות בעלות גבוהה", כתב שרפה.
השכיחות של השקעות בקרנות הנאמנות בתיקים שניתחו על ידי הון אישי מצדיקה שיקול חשוב נוסף, על פי רודרמן.
"היינו מודאגים גם כאשר ראינו את זה כי, גם בלי לחשוב על הרווחים מתחם איבד בשל יחסי ההוצאות, קרנות נאמנות נוטים להיות ביצועים נמוכים. על פי מדדי S & P 500 לעומת מדדים פעילים (SPIVA), קרנות נאמנות באופן עקבי בפיגור שנה אחר שנה. למעשה, אין תקופה של 10 שנים על הרשומה כאשר קרנות נאמנות עשו טוב יותר מאשר עמיתיהם."
אי התאמה בסיכון
במהלך רישום חשבון, פרופ 'אישי הון פרופילים הפרט לגבי סובלנות הסיכון שלהם. זה תהליך מוכר לכל משקיע, אבל אחד עם תוצאה מפתיעה לאחר ניתוח נוסף של תיקי צבירה על ידי צוות ההשקעות של המשרד.
"היית מצפה לראות אנשים שמציינים כי יש להם סובלנות גבוהה יותר לתיקים שלהם בנכסים תנודתיים יותר - כגון מניות - ואנשים עם סובלנות סיכון נמוך יותר יש יותר תיקי שלהם בנכסים בטוחים יותר - כמו איגרות חוב ", אומר רודרמן. "אבל כמעט 25% ממשתמשי ההון האישי עם סובלנות הסיכון של" אגרסיבי "או" הצמיחה הגבוהה ביותר "היו פחות מ -50% מהתיקים שלהם במניות. למרבה ההפתעה, כמעט 25% מהמשתמשים עם סובלנות הסיכון של "שמרני" או "הבטיחות הגבוהה ביותר" היו מעל 75% מההשקעות שלהם במניות.
אם חתך רחב של משתמשי הון אישי עושים טעויות אלה, משקיעים אחרים עשויים להיות גם כן. רק שלושה גורמים אלה יכולים לשלוח את ההשקעות שלך מחוץ למסלול, אז זה חכם כדי לסקור תיק משלך עבור שגיאות נפוצות אלה. שקול אם הקצאת המזומנים שלך מתאימה ליעדי ההשקעה שלך, בדוק את האחזקות בקרנות הנאמנות עבור יחסי הוצאות מופרזים וודא שהסיכון שאתה נוטל שווה לרמת הנוחות שלך.
את העקבות שנמצאו אלה תיקי השקעות בחיים האמיתיים עשוי להיות בדיקת המציאות בשבילך, יותר מדי.
תמונה המשקיעים באדיבות Shutterstock.com
