המדריך השלם הלוואות SBA |

מהו הלוואה SBA?

ארה"ב עסקים קטנים המינהל נוצר בשנת 1953 כדי לעזור לאמריקאים להתחיל, לבנות, ולפתח את העסק שלהם. כסוכנות עצמאית של הממשלה, השותפים SBA עם ארגונים ציבוריים ופרטיים כאחד כדי לספק את השירותים שלה, כולל הלוואות.

הלוואה SBA היא לא הלוואה ישירה של SBA עצמה. במקום זאת, היא הלוואה כי נעשה על ידי שותף מסחרי ההלוואה, אך SBA יש מובטחת עבור שותפים אלה וכי כבר מובנה על פי דרישות SBA. זה עוזר למזער את הסיכון של שני שותפים לווים. רק אלה ללא גישה סבירה למקורות מימון אחרים זכאים להלוואה כזו.

מכיוון שדרישות הערבויות והנהלים תלויים בממשלת ארה"ב, שינויים במדיניות או בתנאים כלכליים עשויים לשנות את תנאי ההלוואה.

ניתן להגיש בקשה הלוואה SBA אם אתה חלק משטח ארה"ב כולל ארצות הברית, פורטו ריקו, גואם ואת איי הבתולה של ארה"ב. אם אתה לא חלק מכל השטחים האלה, יש מספר הזדמנויות מימון אחרות זמינות.

אילו סוגים של הלוואות מציעה תוכנית ההלוואה SBA?

SBA מציעה מספר תוכניות הלוואה. באופן כללי, הם מחולקים לארבע קטגוריות עיקריות:

1. כללי הלוואות לעסקים קטנים 7 (א)
2. Microloans
3. נדל"ן וציוד הלוואות: CDC / 504
4. הלוואות אסון

כל אחת מהקטגוריות האלה יש תנאים משלה ותידרש יישום אישי. אם "מימון חוב" - איך אנחנו מתייחסים לסוגים אלו של הלוואות - זה לא מסלול שאתה רוצה לרדת, SBA מציעה כמה אפשרויות אחרות, כולל תוכנית ערבות Surety, הון סיכון תוכנית מענקים שונים. > למרות SBA אינו מספק מענקים כדי לעזור לעסק להתחיל או לגדול, ישנם מספר מענקים ממשלתיים זמין עבור ארגונים שאינם מסחריים כמו מלכ"רים ומוסדות חינוך.

השתמש בכלי המימון הממשלתי כדי לגלות מה המימון זמין עבור סוג העסק שלך או להסתכל על דרכים אחרות כדי להשיג מימון.

ראה גם: כיצד להקים ארגון ללא כוונת רווח

מה אתה יכול להשתמש הלוואה SBA עבור?

עכשיו החליט הלוואה SBA היא הדרך הנכונה לממן את העסק שלך, הצעד הבא שלך יהיה להבין איזה הלוואה SBA מתאים לך.

שקול: האם אתה צריך לרכוש קרקע חדשה או ציוד? אולי אתה רוצה לרכוש עסק קיים? או אולי למחזר חוב קיים? לא משנה מה זה, לדעת מה אתה רוצה וכמה אתה צריך להשיג את זה, הוא חיוני.

הנה כמה דברים אתה יכול להשתמש הלוואה SBA עבור *:

רכישת עסק או הרחבת העסק הקיים שלך

• רכישת נדל"ן מסחרי, כולל קרקע ומבנים
• בנייה חדשה או שיפורים מבנים מסחריים קיימים
• רכישת ציוד חדש או משומש, אספקה, מכונות וכו '
• פיתוח עסקי חדש אם אתה רק מתחיל
• הון חוזר לטווח ארוך או קצר טווח או איחוד חוב
• * הערה: לכל קטגוריה יש דרישות משלה, תשלומי מינימום מגוונים ופוליסות שונות הנוגעות לבטחונות ולריבית.

אם אתה המבקשים הלוואה בשל נסיבות בלתי צפויות - כמו אסון טבע - אתה יכול להשתמש הלוואה אסון עבור:

בית ותיקון רכוש אישי או החלפה (בעלי בתים ושוכרים זכאים)

• עסקים תיקון או החלפה
• כלכלי (עסקים זכאים)
• צבא res ervists פגיעה כלכלית (עסקים זכאים).
• אם אינך בטוח לגבי סוג הזכות של הלוואה עבור העסק שלך, אתה יכול גם להמשיך לקרוא את המדריך מעמיק ולאחר מכן ליישם תחת הקטגוריה המתאימה באתר SBA, או שאתה יכול השתמש במדריך SBA סיוע מקומי כדי למצוא שותף SBA באזור שלך מי יוכל להדריך אותך לבחור את ההלוואה הנכון.איזה סוג של הלוואה מתאימה לי?

בעבר, תיארנו את ארבעת הקטגוריות הכלליות הלוואות SBA ליפול, כולל הלוואות כלליות, microloans, נדל"ן הלוואות וציוד, הלוואות אסון.

זה רעיון טוב להכיר את עצמך עם האפשרויות השונות שלך לפני שאתה פונה לקבלת הלוואה, פנה למלווה כדי לדון באפשרויות, או לדבר עם יועץ.

ניתן גם לקבל סקירה כללית של הלוואות SBA על ידי צפייה בסרטון זה:

בסעיף זה אנו ייקח מבט מעמיק על הלוואות זמין באמצעות תוכנית הלוואה SBA.

כללי הלוואה לעסקים קטנים - 7 (א) - תמונה של בן פטרסון עבור Bplans

1. כללי הלוואות לעסקים קטנים 7 (א)

7 (א) קטגוריה ההלוואה היא הנפוצה ביותר של כל SBA הלוואות

. זה אחד אתה תשתמש כדי לכסות מגוון רחב של צרכים עסקיים, כולל דברים כגון רכישת רכוש מסחרי, רכישת ציוד, מימון מחדש החוב ולשלם עבור הוצאות תפעוליות שונות.

בנוסף, במסגרת זו הם מספר הלוואות מיוחדות. הלוואות אלו יכסו דברים כגון הייצוא והיצוא של הצרכים העסקיים, הצרכים העסקיים הכפריים, צרכי הון חוזר לטווח קצר ועוד. אם אתה כבר מפעיל עסק, אתה זכאי להגיש בקשה לגנרל 7 (א) הלוואה אם ​​העסק שלך הוא פועל על רווח המבצע כל עוד הערך הנקי שלך אינו עולה על 15 מיליון דולר או הכנסה ממוצעת גבוהה יותר מ 5 מיליון דולר בשנתיים האחרונות.

אם אתה מוצא את זה אחד את ההלוואות מתמחה יותר מתאים לצרכים שלך, למשל, אם אתה עסק כפרי, תסתכל על הקטגוריות הבאות:

CAPLines

SBA יצוא תוכניות הלוואה

• Advantage Loans
• Rural Business הלוואות
• הלוואות קהילתיות
• תנאי פירעון, סכומי הלוואה, עמלות וריבית
• ישנם תנאים שונים לפירעון ההלוואה הכללית 7 (א), כולל: תנאי פרעון, הפחתות, בטחונות

הסכום המקסימלי שניתן ללוות לפי הלוואה 7 (א) הוא 5 מיליון דולר. אין כל סכום מינימלי.

כל הלוואות SBA לבוא עם דמי ערבות אשר מבוסס על ההלוואה של לפדיון (מועד ההלוואה הוא בבעלות מלאה) ואת הסכום דולר כי כבר מובטחת (לא סכום ההלוואה הכולל). המלווה עשוי בתחילה לשלם את האגרה ולאחר מכן, בסגירה, להעביר אותו ללווה לפרוע, או את הכספים הדרושים כדי להחזיר את המלווה יכול להיכלל בתמורה ההלוואה הכולל.

שינויים אחרונים ומידע שימושי:

הלוואות שבוצעו לאחר 1 באוקטובר 2013, וכי הם תחת $ 150,000 יש אפס אחוז עמלה.

הלוואות מעל 150,000 $ ויש להם לפדיון של שנה או פחות יש עמלה של 0.25% (מתוך הבטחת חלק ההלוואה בלבד)

• הלוואות עם חלויות של יותר משנה וזה נופל בין 150,000 $ ו 700,000 $ יש 3% עמלה על חלק מובטחת של ההלוואה.
• הלוואות עם חלויות של יותר משנה ויותר, כי הם מעל 700,000 $ יש 3.5% על חלק מובטחת.
• עבור הלוואות מעל 1 מיליון דולר, יש תוספת 0.25% על החלק מובטחת של ההלוואה.
• הריבית על 7 (א) הלוואות הם משא ומתן על ידי SBA ואת השותף המלווה. השיעורים מורכבים משני חלקים -
• שער בסיס והפצה מותרת

שער הבסיס נקבע באחת משלוש דרכים: שיעור פריים המתפרסם בעיתון ארצי יומי; לונדון Interbank חודש ראשוני בתוספת 3%; או SBA יתד שיעור. המלווים יכולים להוסיף להפיץ מותר לשיעור הבסיס להגיע הריבית הסופית. שיעורים אלה הם capped על ידי SBA:

הלוואות עם חלויות של פחות משבע שנים יכול להיות מרווח מקסימלי של 2.25%

הלוואות עם חלויות של יותר משבע שנים יכול להיות התפלגות מקסימלית של 2.75%

• הלוואות מעובדת באמצעות נהלים אקספרס של פחות מ 50,000 $ עשויים להיות שיעורי מרבי גבוה יותר.
• כאשר מדובר בהבטחת הלוואות, SBA יכול להבטיח:
• 85% על הלוואות של עד 150,000 $

75% על הלוואות של יותר מ $ 150,000

• 50% על הלוואות אקספרס
• הסכום המקסימלי כי SBA יכול להבטיח הוא $ 3,750,000.אם ברצונכם לקבל מידע נוסף על ההלוואה הכללית 7 (א), אתם יכולים להשאיר תגובה למטה או לבקר באתר של SBA.
• למרות ש- Bplans אינה מספקת ייעוץ משפטי, אנו יכולים להפנות אתכם למרכז המתאים או משאב.

Microloans - תמונה של בן פטרסון עבור Bplans

2. Microloans

עסקים קטנים רבים, כולל המשתמשים שלנו LivePlan, לפנות ל SBA עבור microloan. זה כולל מסוימים לא למטרות רווח ילדים מעונות גם כן. מיקרולואן היא הלוואה של לא יותר מ 50,000 $.

הלוואות אלה משמשים בדרך כלל כדי לעזור להקים עסק או להרחיב את העסק. שימושים אחרים עבור microloans כוללים:

רכישת ריהוט, אביזרים, ציוד ומכונות

רכישת מלאי ואספקה ​​

הון חוזר

• תנאי פירעון, סכומי ההלוואה, ושיעורי הריבית
• Microloans לא ניתן להשתמש לפרוע חוב או לרכוש נדל"ן. אם אתה מחפש הלוואה אך ורק כדי לרכוש נדל"ן, לדלג על הלוואות נדל"ן וציוד להלן, אחרת לבקש הלוואה כללית 7 (א) אם הצרכים שלך מעורבים.
• בעוד microloans מנוהלים על ידי מתווך המיועד במיוחד המלווים, הכספים מסופקים למעשה על ידי SBA.

המלווים מתווך יהיה גם אחראי על קביעת הריבית על הלוואות אלה, אם כי אתה יכול בדרך כלל מצפה לשלם בין 8% ל -13%.

תנאי החזר תשלום של microloan ישתנה בהתאם לגורמים שונים, אם כי תקופת ההחזר המקסימלית נקבעת כעת בשש שנים.

תנאי פירעון נקבעים בהתבסס על הגורמים הבאים:

שימוש מתוכנן בהלוואה

סכום ההלוואה

הדרישות שנקבעו על ידי המלווה

• הצרכים של בעל העסק הקטן
• כדאי גם לזכור כי כל המלווה יהיה דרישות האשראי שלו ידרוש איזה סוג של בטחונות, כמו גם את הערבות האישית של הבעלים.
• אם y אתה לא בטוח אם זה לא נכון סוג של הלוואה עבור הצרכים שלך, להשתמש SBA של סיוע מקומי כלי חיפוש כדי למצוא משרד מחוז שיכול לעזור לך להחליט.
• נדל"ן והשקעות הלוואות - תמונה של בן פטרסון עבור Bplans

3. נדל"ן והשקעות הלוואות: CDC / 504

הלוואה זו בדיוק כפי שזה נשמע - הלוואה נלקחה על מנת לרכוש נדל"ן או ציוד; לשפר את הנדל"ן / נכס מסחרי ולבנות, להמיר או לשפץ רכוש מסחרי קיים.

CDC מייצג "חברה לפיתוח מוסמך".

כדי לבקש הלוואה CDC / 504, תצטרך תוכנית עסקית, ניהול המומחיות ו "אופי טוב".

אתה גם צריך לעמוד בקריטריונים הבאים:

לפעול כחברה רווחית.

לעשות עסקים או להציע לעשות עסקים בשטחים בארה"ב. שווי נקי של פחות מ -15 מיליון דולר ורווח נקי ממוצע של פחות מ -5 מיליון דולר בשנתיים הקודמות, לאחר מסים.

לא עוסקת או מעוניינת להשקיע בנדל"ן מניב.

• יכולת פירעון את ההלוואה בזמן על בסיס תזרים המזומנים התפעולי החזוי של העסק.
• להיות עסק זכאי - לראות את הרשימה המלאה של עסקים מתאימים כאן.
• מתכננים להשתמש התמורה עבור המטרה שאושרה כמו מימון רכוש קבוע (נדל"ן וציוד).
• אין כספים זמינים ממקורות אחרים - או o אישי r> מקורות עסקיים.
• כדאי גם לציין כי הלוואה CDC / 504 לא ניתן להשתמש כדי לרכוש מלאי, כמו הון חוזר, כדי למחזר, לפרוע או לאחד את החוב, או עבור השקעות נדל"ן להשקעה.
• תנאי פירעון, סכומי ההלוואה, עמלות ושיעורי הריבית
• סכומי ההלוואה עבור ההלוואה CDC / 504 נקבעים לפי האופן שבו הכספים ישמשו על בסיס אחד מהם שלושה מטרות הם תומכים:
• יצירת מקומות

(סכום ההלוואה המקסימלית של 5 מיליון דולר - עם דרישות / הגבלות)

מדיניות ציבורית

(סכום ההלוואה המקסימלי של 5 מיליון דולר או 5.5 מיליון דולר עבור ייצור קטן - עם דרישות / הגבלות)

• ייצור קטן (סכום ההלוואה המקסימלי של $ 4 עם דרישות / הגבלות)
• לקבלת מידע מעמיק על שלוש קטגוריות אלה, אתה יכול לבקר באתר SBA. בדרך כלל, אותם נכסים המממנים נחשבים לביטחונות. בנוסף, יידרשו גם ערבויות אישיות של הבעלים העיקריים.
• תנאי ההלוואה יכולים להשתנות בין 10 ל 20 שנה וריבית, על פי SBA, קבועים לתוספת מעל השוק הנוכחי במשך 5 שנים ו -10 האוצר של ארצות הברית נושא. עמלות לבוא סביב 3% מסך ההלוואה סכום יכול להיות ממומן עם ההלוואה.

כדי למצוא חברה לפיתוח מוסמך לנהל את ההלוואה שלך CDC / 504, אתה יכול להשתמש SBA של כלי סיוע מקומי. הקפד לבחור "חברה לפיתוח מוסמך" כאשר אתה יכול לחדד את החיפוש.

הלוואות אסון - תמונה של בן פטרסון עבור Bplans

4. אסון הלוואות

הלוואות אסון הם הלוואות בריבית נמוכה המסופקים לעסקים מכל הגדלים והסוגים, ועל בעלי בתים ושוכרים.

הלוואות אלה יכולים לשמש לתיקון או להחליף פריטים פגומים או נהרסו באסון טבע מוכרז.

פריטים אלה עשויים לכלול:

נדל"ן

עסקים נכסים

רכוש אישי

מכונות

• ציוד
• מלאי
• כיום ישנם ארבעה סוגים של הלוואות אסון:
• 1. בית ורכוש אישי
• ייתכן שחייבים ובעלי בתים יחייבו עד ל -40,000 $ להחליף / לתקן רכוש אישי שניזוק או נהרס באסון.
• 2. אסון פיזי עסקי

ניתן לבקש ללוות עד 2 מיליון דולר כדי לתקן או להחליף רכוש, מכונות, ציוד, fixtures, מלאי ושיפורים בחכירה.

3. פגיעה כלכלית הלוואות אסון

• עשוי לחול ללוות עד 2 מיליון דולר כדי לעזור עם הוצאות התפעול ולעזור לעמוד בהתחייבויות הפיננסיות. מילואים צבאיים הלוואות לפציעה כלכלית
• ניתן להגיש בקשה ללוות עד ל -2 מיליון דולר כדי לסייע לעסק קטן לעמוד בהוצאות התפעול הרגילות והכרחיות שלו, שהוא היה יכול לפגוש אילו לא היה עובד מפתח נקרא לשירות פעיל בתפקידה כמילואים צבאיים.

סכום ההלוואה יהיה תלוי בפגיעה הכלכלית בפועל כפי שחושב על ידי SBA.

• אם אינך בטוח לגבי הזכאות שלך תחת קטגוריה זו, הקפד לבדוק את הרשימה הנוכחית אסון טבעי הכריז.

אסונות טבע כוללים אירועים כגון:

• רעידות אדמה

סופות חמורות

• שיטפונות
• מדורות ושרפות בניין

סופות טורנדו

תסיסה אזרחית

• Rockslides
• פיצוצים בגז
• כישלון דיג מסחרי
• ועוד רבים.
• ראה גם: מה לעשות כאשר אתה צריך הלוואה אסון
• זכאות ותנאי פירעון ייקבע על פי הנסיבות שלך ועל ידי סוג של קטגוריה אתה החלת תחת. אם הצהרת האסון שלך קשורה לחקלאות, סקור את שר החקלאות אסון רשימת הצהרות (הורדת PDF מסודר על ידי המדינה).
• ו, אם כבר יש לך ביטוח, תצטרך לכלול את זה על יישום ההלוואה שלך כמו ההכנסות מהכיסוי הביטוחי יופחת מכל אומדן הנזק הכולל כדי לקבוע את הסכום הכולל שאתה זכאי ללוות.
• אתה יכול לבקש הלוואה אסון באתר SBA. זוהי הדרך המהירה ביותר לקבל החלטה. אתה יכול גם להגיש בקשה בדואר.
• האם הלוואה SBA הזכות לעסק שלך?
• האם הוענק לך הלוואה SBA לפני? האם נדחתה? מה אתה ממליץ על לווים עתידיים להסתכל לפני החתימה או לפני השלמת יישום?

מה היית רוצה לדעת לפני גיוס?

האם אתה ממליץ לדבר עם מישהו ב- SBA? אוהב אותך לשתף טיפים בפועל הטוב ביותר להשלמת יישום!

מאמר זה הוא חלק של

מדריך עסקים קטנים שלנו הלוואה

מדריך מימון עסקי שלנו: לממן את העסק שלך היום, עם Bplans.