פרישה תכנון הולך מעבר דולר סנט

מאת אנדי טילפ

למידע נוסף על אנדי באתר שלנו שאל יועץ

לפני זמן לא רב, זוג באמצע שנות החמישים שלהם נכנס למשרד כדי לקבל את המפגש הראשון שלנו "היכרות". פרנק, מנהל החיוב של היצרן המקומי, ואשתו, ג'נט, מנהלת פרויקטים של חברת היי-טק מקומית, עשו זאת בחייהם. הם היו שקדנים על שמירת פרישה, ואת הילד האחרון שלהם הוא כמעט מחוץ לקולג '.

כדי להבין מדוע לקוח בא לבקר, אחת השאלות הראשונות שאני שואל היא תמיד "ספר לי על התמונה הגדולה של מצבך." פרנק ענה, "אני אוהב את האנשים שאני עובד איתם, אבל אני לא יכול לסבול את העבודה שלי. האם יש לי מספיק כסף כדי להפנות את תשומת הלב שלי לפרוש בחודש הבא?"

תוכנית פיננסית מקיפה יסודית תענה על השאלה הספציפית. זהו תהליך פשוט שבו ההוצאות שלהם, ההכנסות והנכסים ממופים אל העתיד. אז תרחישים שונים הם ביחד, ואת הנתונים מוחל על מגוון רחב של בדיקות ניתוח. תוצאות הבדיקה מציגות אינדיקציה מתמטית וסטטיסטית לשאלה האם יש להן את האמצעים הפיננסיים כדי לאפשר לפרנק לפרוש.

עם זאת, המדד הסטטיסטי הוא רק חלק מהשאלה לענות. לפני כל הנתונים שנאספו, הם צריכים לשקול את השאלה החשובה יותר לא מונחה נתונים: "אחרי שאתה פורש, אז מה?"

פרנק אמר שהוא מתכנן לעבוד בגן, כדי "סוף סוף" לנקות את החנות וללמוד לשחק טניס. כאשר צוין כי הוא כנראה יש כל כך הרבה זמן פרישה כפי שהוא עשה בחיי העבודה שלו והוא נלחץ עוד יותר על מה הוא יעשה עבור אותם 30 + השנים הבאות, הוא מגיב, "אה, לא חשבתי בקשר לזה…. אני רק רוצה לעזוב את העבודה שלי."

הנושא היה מסובך יותר כי ג'נט אהב את עבודתה והיה כל כוונה לעבוד לפחות 10 שנים נוספות.

תוכנית חיים מקיפה

המצב של פרנק מראה שיש הרבה יותר לתכנון פיננסי מאשר רק את האגוזים ואת הברגים, דולר- and- סנט היבט של אם יהיה מספיק כסף. השלב הראשון של כל תוכנית פיננסית, לא משנה מה הגיל שלך או שלב החיים, צריכה להיות תוכנית החיים - כלומר, לחשוב על המטרות שלך, החלומות שלך מה שאתה רוצה לעשות בשלבים הבאים של החיים שלך. השאלה החשובה עבור פרנק להרהר היא פעם אחת "ירח הדבש הפרישה" דהה, מה הוא יעשה כדי להתרגש מוטיבציה לקום כל בוקר? כדי לעזור עם אלה ponderings, כמה שאלות לשקול הן:

• האם אתה רוצה להיות חלק גל של יזמים אפורים? כלומר, אנשים אשר השתוקק להיות העסק שלהם ועכשיו הם יכולים ליישם את כל מה שהם למדו דרך הקריירה כדי להפוך את המיזם שלהם.
• תחשוב על הימים האידיאליסטים הצעירים שלך בקולג 'כאשר רצית לצאת ולשנות את העולם. האם הם לשבור אקורד נשכח ארוך המניע אותך להמשיך את התשוקות האלה שוב?
• מה עם קריירה אחרת לגמרי? או אולי משהו שתמיד רצית לחוות, אבל החיים יש בדרך?
• מה עם החזרה לבית הספר?
• האם אתה יכול להתנדב לעזור לארגונים כי הם זקוקים מאוד המומחיות הרווחת בקריירה שלך?
• האם אתה יכול להתנדב בדרכים אחרות כדי לעזור לקהילה שלך?

כל השאלות האלה מתמקדות בך. במקרים אחרים, אתה צריך לעשות תוכניות ביחד. במקרה של פרנק וג'נט, מה הם יעשו יחד בזמן שהיא עדיין עובדת, ואחרי שהיא תעזוב את העבודה שלה? ג 'אנט גם צריך לענות על השאלה מה יניע אותה במהלך הפרישה.

ברגע שמטרות וחלומות אלו ממופים, אזי ניתן ליישם את האגוזים והברגים הפיננסיים כדי לענות על השאלה המקורית של פרנק. בהתאם לתשובה, חלק של ציר הזמן ו / או את המטרות ייתכן שיהיה צורך להתאים את המציאות כדי להתאים את המצב הכלכלי. אבל המפתח הוא שאתה מתקדם קדימה השלבים הבאים של החיים שלך עם מוטיבציה חיובית פעולה, ולא רק עם הרצון לצאת ממצב שלילי.