האם שדרוג כרטיס אשראי צור חשבון חדש?

כאשר Costco הודיעה ב 2015 כי זה היה לעבור את המותג ממותגים כרטיס האשראי מ אמריקן אקספרס לויזה, כמה cardholders יש עצבני. למרות שהם יוכלו לשמור על פרסים מיוחדים כרטיס אשראי כמו חברי Costco, הם מודאגים כי המשמרת עלולה להשפיע על ניקוד האשראי שלהם על ידי יצירת חשבון חדש. בינואר 2016, לקוחות פידליטי השקעות למדו כי החברה מפילה את אמריקן אקספרס עבור כרטיס משותף שלה ואת השותפות עם ויזה, המוביל חששות דומים.

בשמחה עבור אנשים עם חששות אלה, אין זה סביר כי המעבר של כרטיס אשראי חדש יפגע האשראי שלך, אם אתה מקבל כרטיס חדש Costco או ויזה Fidelity, או שמעת ממנפיק אחר כי החשבון שלך מועבר אל כרטיס אשראי אחר.

חשבונות חדשים לפעמים להוריד את ניקוד האשראי שלך

בדרך כלל, מקבל כרטיס אשראי חדש יכול להוריד את הציון שלך מעט בשתי דרכים.

1. קבלת חשבון חדש מקטינה את הגיל הממוצע של חשבונות כרטיס האשראי שלך. מאז כ 15% הציון שלך נקבע על ידי אורך הכולל של היסטוריית האשראי שלך, זה יכול להפחית את הציון שלך - במיוחד אם אין לך הרבה מאוד חשבונות לטווח ארוך.
2. המלווה בודק את האשראי שלך כדי להחליט אם לאשר אותך, וזה יוצר מה שנקרא אשראי קשה למשוך או חקירה קשה. כל משיכה קשה יכול להוריד את הציון שלך כמו 5 נקודות, על פי יריד יצחק קורפ, אשר פיתחה את הנפוצה אשראי FICO מודלים הבקיע.

אבל האם זה באמת חשבון חדש?

בין אם כרטיס אשראי חדש מייצג חשבון אשראי חדש מסתכם מי יוזם את השינוי, אומר קן Chaplin, סגן נשיא בכיר בלשכת אשראי TransUnion. אם תבקש ממנפיק כרטיס האשראי שלך לשדרג אותך לכרטיס אחר, או שתבקש כרטיס שני עם אותו מנפיק, המנפיק ימשוך את דוח האשראי שלך, ואם תאושר, פתח חשבון חדש. זה יכול ding הציון שלך.

אבל אם השינוי בא מן המנפיק, זה מטופל בדרך כלל כמו החשבון היה לך בעבר. אף אחד לא מושך את האשראי שלך, ואת הציון שלך לא ישתנה. "עסקאות אלה לקרות מאחורי הקלעים והם בדרך כלל לא ליצור אשראי ציון ציון האירוע," Chaplin אומר.

ו Chaplin אומר פעולה השפעה על התוצאה לא יכול להתרחש ללא רשותך. "כדי שמישהו ימשוך את הקרדיט שלך, אתה צריך להצטרף כדי לאפשר להם לעשות את זה."

מספרי חשבונות חדשים

יש הרבה סיבות בחשבון כרטיס האשראי לשנות מספרים. אם אתה מאבד את הכרטיס שלך או היתה הפרה אבטחה גדולה, המנפיק שלך עשוי להחליט לשנות את מספר החשבון שלך ולשלוח לך כרטיסים חדשים כאמצעי זהירות. וכן, שדרוג לכרטיס אחר עשוי גם להיות מספר חדש.

אבל מספר חשבון חדש (או אפילו כרטיס אשראי פיזי חדש) לא בהכרח אומר שאתה מקבל חשבון חדש לגמרי. למעשה, רוב הזמן זה אותו חשבון, כלומר הקביעות ארוכה ומכובדת שלך כבעל הכרטיס יישאר שלם על היסטוריית האשראי שלך.

מגבלת האשראי מגדילה

אם שדרוג חשבון או מעבר לכרטיס אחר מגיעים עם גידול לקו האשראי שלך, ייתכן שהניקוד שלך יראה השפעה. כרטיס האשראי עלול לעשות קשה למשוך את האשראי כאשר היא שוקלת להגדיל את מסגרת האשראי שלך, במיוחד אם ביקשת עלייה.

אבל ההשפעה של למשוך אשראי קשה נדרש להעלות את קו האשראי שלך עשוי להיות מאוזן החוצה. עם מסגרת אשראי גבוהה יותר, יחס ניצול האשראי שלך יכול לרדת. זה אומר שאתה משתמש באחוז קטן יותר האשראי שלך זמין, וזה טוב עבור ניקוד האשראי שלך.

תנאים והגבלות חדשים

אם אתה מקבל להעביר כרטיס אשראי אחר לחלוטין, הקפד לקרוא את התנאים החדשים - גם אם הם במיקרוסקופ הדפוס. שיעורי הריבית עשויים להשתנות, תקופות החסד יכול להיות שונה, ואתה יכול למצוא את עצמך מקבל מכה עם דמי צפוי.

בשורה התחתונה

המלווים אוהבים לראות חשבונות ארוכי טווח במצב טוב, לכן כדאי להימנע מפתיחת חשבונות חדשים או סגירת חשבונות ישנים. החדשות הטובות הן, כרטיס האשראי שלך בדרך כלל לא יכול לפתוח חשבון חדש בשבילך ללא ידיעתך. זה אומר שיש את כרטיס משותף למותג, הוחלף כרטיס אשראי אחר על ידי המנפיק, או אפילו מקבל מספר חשבון חדש לא סביר להוריד את הציון שלך. מי יודע? אתה יכול אפילו לקבל perks טוב יותר כתוצאה של השינוי.

מחפש כרטיס אשראי חדש? השתמש Investmentmatome של כרטיס האשראי כלי למצוא את הטוב ביותר עבור הצרכים שלך.

וירג 'יניה ג McGuire הוא סופר צוות ב Investmentmatome , אתר כספים אישי. דוא"ל: virginia @ investmentmatome.com . טוויטר: @vcmcguire .

תמונה באמצעות iStock.