המדריך השלם לרכישת ביטוח רעידת אדמה

למרות רעידות אדמה להציג איום רציני בכמה מדינות, רעידת אדמה ביטוח - ואיך ללכת על מקבל את זה - יכול להיות קצת מסתורי.

ביטוח בית רגיל אינו משלם עבור כל נזק מרעידות אדמה. המבטח שלך עשוי להציע ביטוח רעידת אדמה כתוספת למדיניות הבית שלך תמורת עלות נוספת או כפוליסה נפרדת. במקרים מסוימים, ייתכן שיהיה עליך למצוא עוד מבטח שמוכר אותו.

במאמר זה

מי צריך ביטוח רעידת אדמה

איפה לקנות ביטוח רעידת אדמה

בתוך פוליסת ביטוח רעידת אדמה

כיצד נקבע שיעור שלך

מי צריך ביטוח רעידת אדמה

ביטוח רעידת האדמה אינו חובה. למרות רעידות יכול לקרות בכל 50 מדינות, במקומות מסוימים נוטים יותר אליהם, ובמקרים אלה רעידת אדמה הביטוח הופך לרכוש חשוב יותר.

במדינות המערב, התושבים (בתקווה) מודעים היטב לסיכונים ולצורך בביטוח. אבל באזורים אחרים, פעילות סייסמית תכופה עשויה להוות הפתעה. לדוגמה, אוקלהומה - הידועים בעיקר כחממת טורנדו - היו רעידות האדמה ביותר במדינה בשנת 2015, ככל הנראה בשל uptick ב שבר הידראולי, או fracking.

הסקר הגיאולוגי של ארה"ב יכול לעזור לך לעקוב אחר ציר הזמן של המדינה שלך.

כמובן, אפילו רעידת אדמה אחת גדולה יכולה להיות הרסנית, ואתה כנראה לא יכול להרשות לעצמו לבנות מחדש את הבית שלך להחליף את כל החפצים שלך מהכיס. שם מגיע ביטוח רעידת האדמה.

איפה לקנות ביטוח רעידת אדמה

אם אתה בשוק עבור רעידת אדמה ביטוח, להתחיל עם הבית הנוכחי או שוכרים חברת הביטוח. שאל אם הוא מציע תוספת לתכנית שלך או למדיניות רעידת אדמה עצמאית.

בקליפורניה, החוק דורש חברות ביטוח הביתה גם לספק רעידת אדמה. תושבי גולדן סטייט יכולים גם לרכוש כיסוי דרך הרשות רעידת האדמה בקליפורניה.

" יותר: קליפורניה ביטוח הביתה 2017: תעריפים, תלונות ורעידות אדמה

בקליפורניה, אורגון וושינגטון, התושבים יכולים לרכוש מדיניות רעידת אדמה מ GeoVera או Arrowhead; האחרון הוא סוכנות מוכר מדיניות של מספר חברות.

אם אתה גר במקום אחר המבטח הנוכחי שלך אינו מציע כיסוי, תצטרך חנות מסביב. הבית שלך או שוכרים חברת הביטוח יכול לעזור לך לכוון בכיוון הנכון. מחלקת המדינה של הביטוח באתר האינטרנט יכול גם להיות משאב למציאת מורשה רעידת אדמה insurers, הן גדולות וקטנות.

הערה חשובה נוספת: אם רעידת אדמה התרחשה רק באזור שלך, חברות הביטוח בדרך כלל לא ימכור פוליסות חדשות עבור חודש או חודשיים.

בתוך פוליסת ביטוח רעידת אדמה

משלם עבור:	אינו משלם עבור:
תיקונים אל הבית שלך ושל מבנים מחוברים, כגון מוסך. החפצים האישיים שלך, כגון רהיטים ובגדים. הוצאות מחיה נוספות, כגון חשבונות המלון אם אתה לא יכול לחיות בבית שלך.	שריפות נגרמת על ידי רעידת אדמה. זה כבר מכוסה תחת ביטוח הבית שלך. נזק לרכב. קנה ביטוח רכב מקיף עבור זה. שיטפונות. אתה צריך ביטוח המבול נפרד, גם אם המבול הוא תוצר לוואי של רעידת אדמה. Sinkholes. מדינות מסוימות דורשות מבטחים להציע ביטוח הבטוחה, או שאתה יכול בדרך כלל להוסיף אותו ביטוח הבית שלך או לקנות כיסוי נפרד. בנייה, כגון לבנים, אבן או סלע המשמש פורניר של הבית שלך.

בהתאם למדיניות שלך, כיסוי עבור מבנים אחרים, כגון חניון או המחסן, והסרת פסולת עשוי גם לבוא רגיל.

כיסוי אופציונלי עשוי לכלול:

• בניית קוד שדרוגים.
• שיקום קרקעות.
• תיקוני חירום.

כמה כיסוי אתה צריך?

אם אתה homeowner, המבטח שלך בדרך כלל קובע את אותן מגבלות על כיסוי מגורים עבור רעידת אדמה והן ביטוח הביתה. אם אתה שוכב, אתה לא צריך לדאוג הוספת כיסוי מגורים.

מגבלת הכיסוי האישי שלך עשויה להיות מוגדרת בהתחלה על הצד הנמוך, בסביבות 5,000 $ או 10% מכיסוי המגורים שלך, אבל אתה יכול להעלות את הסכום הזה למקסימום של המבטח שלך. עם זאת, ייתכנו כובעים על כמה המבטח שלך ישלם עבור כל פריט אחד.

נזילות ביטוח בניכוי רעידות אדמה

בהשוואה לביטוחי הבית, מדיניות רעידת אדמה מכילה השתתפות עצמית תלולה, שהיא הסכום שחולק מתשלום התביעה. מבטחים יהיה לנכות בין 10% ל 20% של מגבלת הכיסוי המגורים שלך.

הבדל נוסף הוא כי בעוד ביטוח הבית לעתים קרובות יש deductible אחד החלים על רוב המבנים שלך ואת רכושם, כמה רעידת אדמה חברות ביטוח להשתמש deductibles נפרד עבור כל חלק של מדיניות: מגורים רכוש אישי.

חשוב לשאול מבטחים פוטנציאליים אם יש להם אחד deductible הכולל או נפרד.

לדוגמה, לדמיין רעידת אדמה חמורה פילוס הבית שלך והרסו את החפצים שלך:

• אם היה לך 200,000 $ של כיסוי לדירה שלך עם השתתפות עצמית של 20%, היה לך 40,000 $ לנכות מן התביעות לבדוק כי הולך לקראת בנייה מחדש של הבית שלך.
• נניח שהגבלת הכיסוי האישי שלך הייתה 50,000 $ עם אותה השתתפות עצמית. היו לך 10,000 $ נגרע מההתיישבות שלך להחליף את החפצים שלך.

חשוב לשאול מבטחים פוטנציאליים אם יש להם אחד deductible הכולל או נפרד.אם אתה יכול לבחור deductible שלך, הולך נמוך ככל שתוכל יאפשר לך להפיק את המרב של המדיניות שלך אם אי פעם יש לך תביעה, למרות שיעורי שלך יהיה גבוה יותר.

כיצד שיעורי רעידת אדמה נקבעים

תעריפים עבור ביטוח רעידת אדמה יהיה תלוי במגבלות הכיסוי שלך, deductible קומץ גורמים אחרים, כולל:

• המיקוד שלך.
• גיל הבית שלך.
• מספר הסיפורים בבית שלך.
• עלות הבנייה מחדש של הבית שלך.
• סוג הקרקע על הנכס שלך.
• חומרי הבניין המשמשים בביתך.
• הקרבה של האזור לקווי תקלה ולפעילות סיסמית.

בהתבסס על דגימה של Investmentmatome של רעידת אדמה שיעורי ביטוח מרעידת אדמה קליפורניה, השוכר עשוי לשלם פחות מ 300 $ לשנה עבור $ 50,000 כיסוי רכוש אישי עם 5% deductible ו $ 1,500 עבור אובדן השימוש.

זה תמיד חכם כדי לבדוק את המדיניות שלך עם המבטח שלך. נציג יכול להסביר בבירור את הגורמים שנכנסו לשיעור שלך, לספר לך מה הוא ולא מכוסה, ולהציע מדיניות אחרת כדי למלא את כל הפערים.

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  Prep בגין רעידת אדמה ותביעות ביטוח נלוות

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  יותר על ביטוח רעידת אדמה בקליפורניה

• רוצה לחקור בנושא?

  למצוא ביטוח הבית הטוב ביותר