כיצד להעריך כרטיס אשראי לעסקים

כשתהיה מוכן לכרטיס אשראי חדש, חשוב לבדוק את כל ההצעות הזמינות כדי להבטיח שתקבל את הכרטיס הטוב ביותר עבורך. אבל איך עושים את זה בלי לפספס משהו חשוב? אתה בא ל Investmentmatome, ואנחנו אומרים לך איך! להלן 10 צעדים להערכת הצעת כרטיס האשראי.

1. שקול את מקור ההצעה

היזהר המבקש כל הצעה כרטיס האשראי ממקור שאתה לא מכיר. ראשית, זה יכול להיות תרמית. כמו כן, רבים לא רצויות כרטיס האשראי מציעה לא בהכרח את ההצעות הטובות ביותר עבורך על בסיס הצרכים שלך ואת הכרטיס רוצה. אם לא נשלחת הצעה ואתה רוצה למצוא אחד בעצמך, להשתמש בכלי כרטיס האשראי שלנו כדי למצוא כרטיס או שניים כדי להעריך.

" יותרכיצד לבחור את כרטיס האשראי הטוב ביותר עבורך: 4 שלבים פשוטים

2. קבע את סוג הכרטיס הרצוי

כרטיסי אשראי הם לא גודל אחד מתאים לכל - אתה צריך לקבוע איזה סוג של כרטיס הוא המתאים ביותר למצב שלך. הנה ארבעת סוגי הכרטיס הנפוצים ביותר ולמי הם טובים:

• העברת יתרה: עבור אלה שרוצים לשלם את החוב הקיים כרטיס האשראי שלהם מבלי לשלם ריבית גבוהה. כרטיסים אלה בדרך כלל תשלום תשלום כדי להעביר את היתרה, אבל מציעים שיעור היכרות 0%.
• תגמולים:למי לשלם את היתרות שלהם בכל חודש ורוצים לקחת את חווית כרטיס האשראי שלהם לשלב הבא. כרטיסים אלה מציעים מזומנים, נקודות או פרסים מייל על ההוצאות שלך. כמה כרטיסי תגמולים לבוא גם עם בונוס ההרשמה, שבו תקבל בונוס עבור להכות את ההוצאה הנדרשת בתוך פרק זמן מסוים.
• מבוא 0% אפר: למי שלא יכול או לא רוצה לשלם את יתרותיהם באופן מיידי. כרטיסים אלה נוטים להציע ריבית 0% על רכישות ואיזון העברות במשך 12-18 חודשים.
• מאובטח: לבעלי אשראי נמוך או מוגבל. כרטיסים אלה מגובה על ידי הפקדה במזומן, לעתים קרובות שווה את מסגרת האשראי. הם לא אותו דבר כמו כרטיסים מראש - אתה עדיין צריך לבצע תשלומים, ואת הפעילות היא דיווחה לשכות אשראי.

לאחר שתקבע את סוג הכרטיס שמתאר בצורה מדויקת ביותר את צרכי האשראי שלך, תרצה להשתמש בכל סוגי כרטיסים אחרים. הם עשויים להיות נהדר כרטיסי, אבל הם פשוט לא בשבילך.

3. לדעת את דמי הרלוונטי (וכיצד להימנע מהם)

כרטיסי אשראי מגיעים עם דמי מרובים - כמה הם שווים לשלם, אחרים אינם, ורובם הימנעות. להלן דמי כרטיס האשראי הנפוצים ביותר:

• תשלום שנתי:נגבית על הזכות להשתמש בכרטיס אשראי, תשלום שנתי מוערך אחת לשנה. כרטיסי אשראי עם שכר שנתי נוטים להיות גבוה יותר rewards מבנים גבוה יותר בונוסים ההרשמה מאלה ללא, אז הם שווים לשקול.
• עמלת עסקה זרה: עמלת עסקה זרה היא תשלום מבוסס אחוז - בדרך כלל 3-4% - על חיובים שבוצעו בחו"ל. אם אתה נוסע לחו"ל בכלל, אתה צריך לקבל כרטיס אשראי ללא עמלות העסקה זרים.
• תשלום תשלום מאוחר: רוב כרטיסי האשראי לגבות תשלום של כ 35 $ עבור תשלומים מאוחר. עמלה זו נמנעת על ידי ביצוע כל התשלומים שלך בזמן. הגדר תשלומים אוטומטיים אם אתה חושש שאתה תשכח.
• תשלום מראש במזומן: כרטיסי אשראי מסוימים מאפשרים לך לקחת מראש במזומן מהכרטיס שלך באמצעות כספומט או סניף הבנק. עם זאת, תצטרך לשלם מראש במזומן דמי אפר גבוה יותר מאשר היית רגיל. אין גם תקופת חסד, אז אתה תתחיל להתחייב חיובי הריבית באופן מיידי. זה צריך להיות המוצא האחרון - לשמור על קרן חירום עבור אותם פעמים אתה צריך מזומנים קמצוץ.

למעט האגרה השנתית - ואת דמי העסקה הזרה אם אתה בטוח אתה לעולם לא לנסוע לחו"ל - דמי כרטיס אשראי יש להימנע בכל מחיר. אתה יכול למנוע אלה עם הרגלי אשראי אחראי רזרבה במזומן במקרה חירום.

4. חישוב הערך של האגרה השנתית

כרטיסי אשראי רבים יש שתי גרסאות - אחת עם תשלום שנתי, אחד ללא. בואו נשווה שני כרטיסים היפותטיים אלה, הן עם בונוסי הרשמה. הנה המתמטיקה כדי לגלות כמה זמן זה ייקח עד תשלום שנתי על כרטיס א עולה על בונוס ההרשמה גבוה.

כרטיס א: $ 400 בונוס הצטרפות, $ 89 תשלום שנתי waived השנה הראשונה

כרטיס ב ': 200 $ בונוס הצטרפות, ללא תשלום שנתי

כרטיס א = 400 - 89 (y - 1)

כרטיס ב = 200

200 = 400 - 89 (y - 1)

y = 3.25 שנים

כמובן, זה לא השיקול היחיד. כרטיסים עם שכר שנתי יש שיעורי rewards גבוה יותר גם כן. לעשות את המתמטיקה כדי להעריך את הגמול המתמשך של שני קלפים לקבוע אם אתה מבלה מספיק כדי להצדיק תשלום שנתי.

כרטיס א: $ 95 תשלום שנתי, 2 נקודות על כל דולר בילה

כרטיס ב ': אין תשלום שנתי, 1 נקודה על כל דולר בילה

כרטיס א = 0.02x - 95

כרטיס ב = 0.01x

0.01x = 0.02x - 95

x = $ 9,500

אם אתה מוציא יותר מ 9,500 $ בשנה, זה שווה את זה כדי לקבל את כרטיס היפותטי עם תשלום שנתי ושיעורי תגמולים גבוהים יותר. אחרת, ללכת עם כרטיס ללא תשלום שנתי.

5. דע את העלות של רכישות מימון על כרטיס האשראי שלך

בעוד שאתה יכול לשאת כרטיס אשראי החוב מחודש אחד למשנהו, זה הדרך היקרה ביותר לממן את הרכישות. אתה צריך רק להשתמש בכרטיס האשראי שלך עבור רכישות אתה יכול להרשות לעצמך לשלם כל חודש לפני צובר ריבית. עם זאת, זה לא מזיק לדעת את שיעורי הריבית הקשורים לחשבון שלך.אבל זכור, רוב כרטיסי האשראי יש שיעורי משתנה, ולכן שיעור שלך כפוף לשינוי.

הריבית על כרטיס האשראי מחושבת על בסיס היתרה הממוצעת היומית שלך, ולא יתרת החוב שלך. בואו נעשה את המתמטיקה על כרטיס היפותטי. הריבית היא 15%, יתרת חייב $ 3,000, המינימום הוא תשלום 300 $, ואתה עושה תשלום אחד של 1500 $ שמונה ימים לפני הצעת החוק.

מאזן יומי ממוצע = (3,000 x 22) + (1,500 x 8) = 78,000 / 30 = $ 2,600

הריבית היומית = 15% / 360 = 0.000417 (יש לזכור, כמה מנפיקים להשתמש 365 במקום 360.)

ריבית הריבית לחודש = 2,600 x 0.000417 x 30 = $ 32.50

6. להבין את תוכנית התגמולים, אם רלוונטי

כרטיסי תגמולים רבים מציעים שיעורי תגמולים שונים עבור סוגים שונים של רכישות. אז כמה קלפים עשויים לתת לך פרסים נוספים עבור מצרכים, בעוד אחרים לתת תגמולים נוספים עבור הוצאות הנסיעה. להבין איפה אתה מבלה את הכסף שלך ולראות אם כרטיס האשראי שאתה שוקל נותן לך פרסים נוספים עבור ההוצאות. אם לא, ייתכן שיהיה כרטיס טוב בשבילך.

כרטיס אשראי rewards ניתן לפדות במזומן, נסיעות, כרטיסי מתנה, תרומות צדקה, סחורה ועוד. ודא את כרטיס אתה שוקל מציע הגאולה עבור rewards על פי בחירתך. אם אתה שונא נסיעות, למשל, כרטיס שיש לו רק תגמולים נסיעות הגאולה יהיה לך שום תועלת.

כרטיסים מסוימים מציעים בונוסים מיוחדים rewards עבור בעל חשבון הבנק עם המנפיק או ההוצאות סכום מסוים בכל שנה. אחרים מציעים הפדיון ערך גבוה יותר אם תבחר אפשרות פדיון אחד על פני אחר. להבין את תוכנית התגמולים ולוודא כי היא עונה על הפרסים שלך להרוויח ולהגדיל את ההעדפות.

7. סקור את היתרונות והטבות נוספות

כרטיסי אשראי יש יותר להציע מאשר תגמולים וסיוע לבניית אשראי. רוב כרטיסי האשראי מציעים שפע של הטבות, כולל קניות והגנות נסיעות. הטבות קניות עשויים לכלול מחיר וקניה הגנה, אשר לפצות אותך אם פריטים מכוסים ללכת על מכירת או ניזוקו או נגנבו בתוך פרק זמן מסוים, בהתאמה. הטבות נסיעה יכולות לכלול ביטול נסיעות והגנה על הפרעות, ביטוח להשכרת רכב, והגנה על מטען אבוד. עבור על היתרונות כדי להבטיח את היתרונות הגנה כי הם החשובים ביותר לך כלולים.

דבר נוסף לחפש את הכרטיס להציע הוא יכולת EMV. המנפיקים אינם מתמרצים לספק שבבי EMV עד אוקטובר 2015, אך כמה מהם מציעים אותם מראש. כרטיסי EMV הם לא בקלות skimmed ידי כרטיס אשראי הרמאים, מה שהופך אותם מאובטחים יותר מאשר כרטיס magstripe מסורתי. עבור כל מה שאתה צריך לדעת על אבטחה EMV ושימוש, לקרוא את ABCs של מאמר EMV.

8. שקול את קמעונאי קבלה של הכרטיס

ישנן ארבע רשתות תשלום הגדולות - ויזה, מאסטרקארד, אמריקן אקספרס וגילוי. ובעוד יש אמריקן אקספרס נהדר כרטיסי אשראי וגלו כרטיסי אשראי בשוק, להבין כי ויזה מאסטרקארד מקובלים יותר במקומות נוספים. שקול את זה אם אתה נוסע לחו"ל או לחיות איפשהו עם קמעונאים שאינם מקבלים Amex או Discover.

9. דעו ניקוד האשראי שלך וכל מועמדים יישום אחרים

אם אתה מחיל כרטיס אשראי בתוך טווח האשראי שלך טווח, אתה צפוי להיות מאושר. ישנם כרטיסי אשראי זמין עבור אלה עם אשראי רע או מוגבל, אשראי הוגן, אשראי טוב. אלה עם אשראי מעולה יכול לקבל את הבחירה של כרטיסי, בתנאי שהם נפגשים כל גורם אחר מוסמך, כמו סף הכנסה עבור כרטיסי יוקרתי או חברות כרטיסי אשראי.

10. בדוק את האותיות הקטנות

בדוק את תנאי כרטיס האשראי עבור כל הדפסה נוספת בסדר. לדוגמה, כ 0% ריבית כרטיסי אשראי רטרואקטיבית להחיל חיובים הריבית על יתרת שלך אם אתה לא משלם אותם במלואו לפני שיעור ההיכרות פג. מיעוט קטן של כרטיסי אשראי לאפשר repossession של פריטים שנרכשו אם לא לבצע תשלומים. לעיין את האותיות הקטנות כדי לקבוע אם יש פורעי העסקה.

The Takeaway: זהו זה! לאחר שתעבור את 10 השלבים האלה, תהיה מוכן להגיש בקשה. יש לנו הרגשה שאתה ואת הכרטיס החדש שלך יהיה מאוד שמח ביחד.

ידיים מחזיקים fanned החוצה כרטיסי אשראי באמצעות תמונה Shutterstock