ודא כי "חינם" החשבון הוא באמת בחינם

כאשר אתה רואה קידום עבור חשבון "חינם" בדיקת, זה חכם כדי לשאול את התביעה, במיוחד עם עמלות בנקאיות על עליית.

בעוד חשבונות בחינם או במחיר נמוך יותר ויותר קשה למצוא, זה לא בלתי אפשרי, אומר פול גולדן, דובר הקרן הלאומית לחינוך פיננסי. עם זאת, "יש יותר אחריות על הצרכן לעשות את שיעורי הבית שלהם, חנות מסביב ולהבין ולקרוא את מכניקה ומבנה של חשבון", אומר גולדן.

האותיות הקטנות

סריקת האותיות הקטנות והגילוי אודות תעריפים ועמלות מייצגת את קו ההגנה הראשון שלך מפני חיובים ערמומיים. הזהב אומר הרבה חשבונות "חינם" בדרך כלל יש דרישות, הנפוץ ביותר מהם יש כספים שהופקדו ישירות לחשבון, לשלם חשבונות מקוונים או לשמור על איזון מינימלי. חפש כל דמי לבעוט אם תנאים אלה אינם נפגשים.

חיובים נפוצים אחרים כוללים:

• דמי כספומט: בעוד שלרוב הבנקים ואגודות האשראי יש רשתות ללא תשלום במזומן, סביר להניח שתשלם אגרה כדי להשתמש בכספומט "זר" מחוץ לרשת הבנק. גם אם הבנק שלך אינו מחייב אותך בגין שימוש באחד מהם, הבעלים של כספומט עשוי עדיין להעריך עמלה. פעולות אחרות מלבד משיכת כסף, כגון בדיקת איזון, עלול גם לגרום בתשלום, אומר גולדן.
• מגבלות עסקה: בדוק את גבולות הנסיגה. ספקים מסוימים מכסה את המספר שאתה יכול לעשות באמצעות מכונות מזומנים או בדיקות ניתן לכתוב בחודש. מגבלות אלו שכיחות יותר בחסכונות מאשר בחשבונות בדיקה.
• חיובים על משיכת יתר: אם ספק החשבון שלך מאפשר לך למשוך יתר על המידה, או לבלות יותר מהיתרה הזמינה, סביר להניח שתקבל את ההרשאה באמצעות תשלום, בדרך כלל מעל ל -30 דולר, עבור ההרשאה. ואתה עלול להיות מחויב ריבית על הכסף שאתה הבחין. גם אם אתה מקשר לחשבון אחר להגנה על משיכת יתר, ייתכן שתחויב בעמלת עסקה. הזהב אומר שהדרך הטובה ביותר להימנע מכך היא לא משיכת יתר על ידי שמירה על כרית בחשבון שלך.
• דמי חיוב: במסוף תשלום, ניתן גם לעבד כרטיסי חיוב רבים עם מספרי זיהוי אישיים או מספרי PIN, ככרטיסי אשראי. בשל הבדל בעלויות עיבוד העסקה, חלק מבעלי החשבון מחויבים בתשלום קטן כאשר הם משלמים באמצעות PIN. הזהב ראה דמי גבוה כמו 25 סנט לכל עסקה. מוסדות פיננסיים אחרים דורשים מספר מסוים של תשלומים בכרטיס חיוב לחודש כדי לשמור על חשבון "דמי חינם".
• עמלות אחרות: ייתכן שתחויב גם עבור בדיקות נייר, באמצעות פקיד, עבור תקופות ארוכות של חוסר פעילות, קבלת דוחות חשבון נייר, החלפת כרטיס חיוב או כספומט, עצירת תשלומים או פריטים שהוחזרו.

דרכים אחרות כדי למנוע עמלות

מחקרים הראו כי הבנקים הגדולים לגבות את דמי ביותר.

"הרבה בנקים קהילתיים, איגודי אשראי ובנקים מקוונים שאינם לבנים-טיט יכולים להציע יותר חשבונות תחרותיים לבדיקת חשבונות ללא הגבלה, ללא חיובים חבויים", אומר גולדן, שהקבוצה ללא מטרות רווח שלו מקדמת אוריינות פיננסית. להישאר מחוץ לבנקים גדולים יכולים לעזור לך לברוח דמי.

שקול לבקר סניף סמוך או להתקשר לשאול על דרישות ועמלות. להיות פרואקטיבית ולשאול שאלות לא רק יכול לעזור לך ללמוד יותר על החשבון ולהרגיש בטוח יותר עם אותו מוסד פיננסי, אבל "אם מישהו לא יכול להסביר איך אלה עמלות עבודה, זה דגל אדום", אומר גולדן.

צרכנים נוטים לפתוח חשבונות תחילה ולאחר מכן לקבל את הפרטים על התנאים וההגבלות, אומר גולדן. הוא מציע לכל אחד מחפש להקים חשבון חדש לחנות סביב כדי למצוא את שיעורי הטוב ביותר ואת התנאים, ולאחר מכן לפתוח אחד המתאים ביותר לצרכים שלך.

בונוסים הרשמה

בנקים רבים מציעים כסף בונוס כאשר אתה פותח חשבון חדש, אבל כמו קידום מכירות כרטיס אשראי, תמיד יש דרישות כשירות. תנאים אלה כוללים לעתים קרובות לשים סכום מינימלי, הגדרת הפקדות ישירות ולעיתים ביצוע תשלומים מקוונים. לפני שאתה עובר בנקים במזומן בונוס, ודא שאתה יודע את הדרישות והוא יכול לפגוש אותם.

המאמצים שלך לא תמיד מספיק

רק עושה את שיעורי הבית לא תמיד מספיק. M & T בנק ב Buffalo, ניו יורק, מפרסם "ללא מחרוזות המצורפת" בדיקה חופשית, אך לא גילה דרישות הזכאות חשוב. כאשר כמעט 60,000 לקוחות לא עמדו בדרישות מסתוריות אלה, הם הועברו לחשבונות עם עמלות.

הלשכה להגנת הצרכן נקטה נגד הבנק בחודש אוקטובר 2014, המחייבת אותו להחזיר עמלות בסך 2.9 מיליון דולר ולשלם קנס של 200 אלף דולר. הסוכנות גם הזהירה את כל המוסדות הפיננסיים כדי למנוע שיטות דומות.

אז בזמן עושה את המירב כדי למנוע את העלויות האלה עשוי לפעמים לקצר, לקרוא את האותיות הקטנות ולשאול את השאלות הנכונות לפני פתיחת חשבון 'חינם' עושה את זה סביר להניח לחשוף את כל עמלות נסתרות ואזהרות.

אמילי Starbuck Crone הוא סופר צוות מכסה מימון אישי עבור Investmentmatome. עקוב אחריה בטוויטר @emstarbuck וכן הלאה Google+.

תמונה באמצעות iStock.